Taxas da seguradora por ano. Estatísticas de seguros. Avaliação popular das seguradoras

Ao compilar classificações de seguradoras, são avaliados o desempenho financeiro das seguradoras e os resultados da votação popular. A frequência dos litígios envolvendo seguradoras e o cumprimento das regras CASCO também são levados em consideração.

Avaliação de especialistas de companhias de seguros

A classificação especializada das companhias de seguros (ou a classificação de confiabilidade das companhias de seguros) é compilada com base em dados da agência de classificação oficial "Expert RA". Ao determinar o rating, é avaliado o desempenho financeiro das seguradoras. De acordo com a classificação Expert RA, são utilizadas as seguintes avaliações:

• Nível máximo de confiabilidade.
• , , Nível de confiabilidade muito alto.
• , ,Alto nível de confiabilidade.
• , ,Nível satisfatório de confiabilidade.
• , ,Nível satisfatório de confiabilidade.
• , , Baixo nível de confiabilidade.
• Nível de confiabilidade muito baixo.
• Nível de confiabilidade insatisfatório.
• Incumprimento de obrigações.
• Uma administração temporária foi introduzida.
• Falência, revogação de licença, liquidação.

• 3 IC – classificação “Nível máximo de confiabilidade” (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 12 SK – classificação “Nível de confiabilidade muito alto” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, Rosgosstrakh, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
• 8 SK – classificação “Alto nível de confiabilidade” (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, Medexpress, PARI, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
• 13 SK – avaliação “Nível de confiabilidade satisfatório” (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Adonis, ASKO-INSURANCE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 Insurance, EUROINS, OSK, POLIS-GARANT , Consentimento, Sterkh, Grupo de Negócios de Seguros, Tinkoff Insurance.
• 2 SK – classificação “Baixo nível de confiabilidade” (ruB+, ruB, ruB-): Parity-SK, Help.
• 1 SC – classificação “Nível de confiabilidade muito baixo” (ruCCC): CORRETO.

Uma classificação alta (ruA- ou superior) é o reconhecimento da confiabilidade da empresa pela comunidade de especialistas. A situação descrita reflete a situação existente em 01/08/2019.

Avaliação popular das seguradoras

Os segurados avaliam uma variedade de indicadores de desempenho não óbvios das companhias de seguros. Entre eles, por exemplo, a qualidade dos serviços, a simpatia dos funcionários, a rapidez no atendimento, a rapidez no processamento dos documentos necessários, e assim por diante. Ao mesmo tempo, uma empresa regional pode receber uma classificação elevada, enquanto uma grande seguradora com uma extensa rede de agências, pelo contrário, pode “entrar no vermelho”.

A classificação nacional das seguradoras possui vários recursos. Assim, os segurados são muito mais propensos a partilhar experiências negativas e há mais avaliações negativas do que neutras ou positivas. Além disso, as avaliações nem sempre são objetivas. Às vezes, mensagens com tom excessivamente emocional são deixadas por segurados que violaram os termos do contrato e não receberam indenização por suas próprias ações.

Todos podem influenciar a formação da avaliação das pessoas - para isso, basta deixar uma avaliação do trabalho da seguradora.

Classificação financeira das companhias de seguros

A classificação financeira compara seguradoras com base em indicadores estatísticos. A classificação financeira é baseada nos relatórios oficiais das seguradoras, publicados trimestralmente pelo Banco Central da Rússia. São consideradas vendas de serviços de seguros para pessoas jurídicas e físicas.

O principal indicador a ser avaliado é o nível de pagamentos. A taxa de pagamento mostra a porcentagem de prêmios que a seguradora pagou como sinistros por ano. O nível de pagamento ideal no mercado russo é de aproximadamente 55-65%.

Se a percentagem for demasiado elevada (digamos, 75% ou superior), a companhia de seguros avalia inadequadamente os riscos ou reduz significativamente os volumes de vendas. Ambas as situações indicam potenciais problemas financeiros para a seguradora.

Se a porcentagem for muito pequena (digamos, 40% ou menos), a seguradora provavelmente economizará nos pagamentos. A empresa subestima o valor da indenização do seguro ou muitas vezes se recusa a pagar pelos eventos segurados. Esta hipótese é indiretamente confirmada pela avaliação judicial das seguradoras. Se uma empresa poupar nos pagamentos, é quase certo que também terá uma elevada taxa de litígios relativamente às perdas reportadas.

Classificação judicial

A classificação judicial avalia quantas ações judiciais envolvendo uma seguradora ocorrem por evento segurado notificado. As seguradoras nem sempre processam os segurados. Às vezes, duas seguradoras atuam como oponentes no tribunal. Os financiadores também litigam contra outras entidades legais em casos não relacionados a seguros, como proprietários ou agências governamentais.

No entanto, a prática mostra que a maior parte dos litígios recai sobre os litígios com os segurados. É por isso que a classificação judicial das seguradoras permite avaliar com bastante precisão a probabilidade de litígio no ajuizamento de um sinistro.

Classificação de fidelidade das regras de seguro

A classificação de fidelidade CASCO ajuda a entender o quanto as regras do seguro automóvel voluntário da empresa levam em consideração os interesses do proprietário do carro. Quanto maior a fidelidade das regras, menor será a probabilidade de surgirem situações controversas na liquidação de uma perda.

O Banco Central afirma que no ano passado 2,7 milhões de pessoas recorreram às seguradoras para obter indemnizações ao abrigo de apólices de seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel. Mas solicitar pagamento não significa receber dinheiro; No ano passado, 3,4% dos residentes da OSAG receberam recusas.

Especialistas RBC compilados classificação das seguradoras OSAGO 2016 com base nas estatísticas do Banco Central da Federação Russa para 2015, que incluem casos resolvidos e recusas de compensação, bem como o nível médio de pagamentos. Segundo um representante da GlavStrakhControl, essa classificação pode ser usada como guia na escolha de uma seguradora.

10. "Rosgostrakh"

A maior empresa russa em termos de prêmios de seguros arrecadados. Tem uma taxa de recusa de seguro automóvel obrigatório de 3,5% e paga em média aos motoristas 53.595 rublos por eventos segurados, enquanto o preço médio de mercado é de 47,9 mil rublos.

9. "Ingosstrakh"

Esta empresa, uma das dez maiores seguradoras da Rússia, tem apenas 3,3% de recusas nas apólices OSAGO. O pagamento médio é de 40.458 rublos, o que fica aquém do preço médio de mercado em 7,5 mil rublos.

8. Transneft

Foi fundada em 1996 e é uma subsidiária da Transneft, produtora de petróleo. Em 2013, esta seguradora foi adquirida pela empresa SOGAZ. Desde 2011, obteve consistentemente a mais alta classificação de confiabilidade “A++” da agência Expert RA. A taxa de insucesso do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel é de 2,4%. Em média, paga 17.511 rublos, 30,3 mil rublos menos que o preço médio de mercado.

7. Uralsibe

Faz parte de uma das principais holdings financeiras do mercado russo. Possui uma alta classificação de confiabilidade “A+” e uma baixa taxa de falhas sob MTPL – 1,9%. O valor médio reembolsado pelo seguro é de 50.954 rublos (três mil rublos a mais que a média do mercado).

6. "Energogarante"

A agência Expert RA atribuiu à empresa Energogarant a mais elevada classificação de fiabilidade – “A++” e a previsão para esta classificação é estável. A atractividade da empresa para os proprietários de automóveis é ainda acrescentada pela baixa taxa de recusa de pagamento do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel, que se mantém em torno de 1,5%. O valor médio da compensação é de 45.582 rublos, apenas 2,4 mil rublos a menos que a média do mercado.

5. "AlfaStrakhovanie"

Faz parte do Grupo Alfa e é uma das seguradoras russas de importância sistémica. Segundo a OSAGO, a empresa apresenta índice de insucesso de 1,4%. O pagamento médio é de 41.796 rublos, seis mil a menos que o preço médio de mercado.

4. "VSK"

A Companhia de Seguros Russa é uma das maiores do país e recebeu até duas vezes agradecimentos do Presidente da Rússia pelo trabalho realizado. Na classificação MTPL, a seguradora ocupa o quarto lugar (1,4% das recusas). O valor médio da indenização do seguro é de 42.180 rublos. Infelizmente, o preço médio de mercado é 5,5 mil a mais.

3. "MÁXIMO"

O grupo segurador MAX foi fundado em 1992. Então, os trabalhadores do átomo pacífico soviético da Federação Russa precisavam de serviços de seguro saúde. Desde 2007, a MAX segura funcionários da Alfândega Federal e, em 2003, a empresa obteve licença para realizar seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel. Embora a taxa de recusa no MAX seja uma das menores - 0,8%, o valor médio do pagamento não é encorajador - apenas 35.403 rublos, o que é inferior ao preço médio de mercado em até 12 mil rublos.

2. "Yugoria"

O acionista da seguradora "Yugoria" é o governo do Okrug Autônomo Khanty-Mansi. No entanto, Yugoria não se limita aos limites do distrito: a empresa possui uma extensa rede de filiais (cerca de 60) e mais de duzentas agências representadas em várias regiões da Rússia. Possui diversas subsidiárias especializadas em diversos tipos de atividades seguradoras, incluindo seguros de vida e seguros de saúde. De acordo com o seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel, o Ugoria apresenta apenas 0,7% de avarias, razão pela qual ocupa o segundo lugar no ranking. O valor médio dos pagamentos é de 44.051 rublos, mais de três mil a menos que o preço médio de mercado.

1. ZHASO

O ranking das seguradoras MTPL em 2016 é liderado pela antiga Railway Joint Stock Insurance Company. Em 2015, recebeu a classificação de “Nível Excepcionalmente Alto de Confiabilidade” da agência de classificação RAEX. E é verdade – a percentagem de recusas de pagamentos MTPL da ZHASO é a mais baixa e equivale a apenas 0,5%. O pagamento médio do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel é de 44.992 rublos, três mil rublos menos que o preço médio de mercado.

* – levando em consideração dados abrangentes de seguros.

Classificação RIA - 27 de março O ano passado revelou-se um grande sucesso para o mercado segurador, o que se reflectiu num aumento bastante acentuado das taxas de crescimento. De acordo com o Banco Central da Federação Russa, 1,18 trilhão de rublos em prêmios de seguro foram arrecadados para todos os tipos de seguro em 2016, o que representa 15% a mais que em 2015. Para efeito de comparação, em 2015, o crescimento dos prêmios foi de apenas 3,6%. Paralelamente, o número de contratos em 2016 aumentou ainda mais - 17% ao ano, embora no final de 2015, pelo contrário, tenha havido uma diminuição do número de contratos.

Em 2016, os prémios dos seguros voluntários de responsabilidade civil, dos seguros de riscos financeiros e dos seguros agrícolas apresentaram taxas de crescimento muito elevadas. Para todos estes tipos de seguros, o aumento ao longo do ano foi superior a 20%. Ao mesmo tempo, o seguro de vida (programas de investimento e poupança) tornou-se o líder absoluto, aumentando 66% ao longo do ano, para impressionantes 216 bilhões de rublos. Na verdade, mais de 50% do aumento total em 2016 veio dos seguros de vida. O rápido crescimento deste tipo de seguro está quase inteiramente associado à promoção pelos bancos deste método de poupança para pessoas que não estão satisfeitas com taxas bancárias mais baixas. É por isso que muitas subsidiárias de seguros de bancos demonstraram as maiores taxas de crescimento em 2016, pois atraíram clientes bancários para este tipo de seguro.

Os pagamentos das seguradoras em 2016 ascenderam a 506 mil milhões de rublos, diminuindo 0,6%, ou seja, num contexto de aumento dos prémios, houve uma diminuição dos pagamentos. Por isso, em 2016 manteve-se a tendência de redução da sinistralidade da atividade seguradora. A relação entre pagamentos e bónus diminuiu para 43% no final do ano passado, contra 50% em 2015 e 48% em 2014. Além disso, a rentabilidade é aumentada pelo facto de as seguradoras, ao reduzirem os custos operacionais, aumentarem os rendimentos das atividades de investimento. A boa dinâmica e os bons indicadores de rentabilidade das seguradoras em 2016 são consequência do crescimento dos seguros de vida, uma vez que os pagamentos deste tipo de seguros são relativamente raros, e as seguradoras podem utilizar estes fundos como aplicações de longo prazo para rendimentos de investimentos. Em muitos aspectos, esta tendência aproxima o mercado de seguros russo da situação observada nos países desenvolvidos.

Apesar da boa dinâmica, não há vagas no mercado para todos

Para avaliar a posição atual das seguradoras no mercado, os especialistas da RIA Rating prepararam a próxima classificação das seguradoras pelo volume de prêmios de seguros arrecadados. A classificação é baseada em dados do Banco da Rússia e é construída classificando as seguradoras pelo volume de prêmios recebidos em 2016 de seguros voluntários e obrigatórios, com exceção do seguro médico obrigatório (CHI).

As companhias de seguros continuam a sair do mercado a uma taxa bastante elevada. Se em 2015 77 seguradoras realmente saíram do mercado, o que representa cerca de 20% das seguradoras com licença válida em 1º de janeiro de 2015, então em 2016 o número de seguradoras efetivamente operando diminuiu mais 20%. Assim, em 1º de janeiro de 2017, apenas 229 seguradoras estavam efetivamente operando (captação de clientes e cobrança de prêmios), embora no final de 2015 fossem 288. A rápida saída de players do mercado é agora típica de todos os tipos de finanças intermediários (bancos, companhias de seguros, PFNs, fundos mútuos e assim por diante) na Rússia, no entanto, a taxa de redução no número de participantes no mercado de seguros é uma das mais altas.

Como consequência da saída relativamente rápida dos participantes do mercado, verifica-se um aumento da concentração, que, como mencionado acima, é agora uma tendência geral para todos os segmentos do mercado financeiro russo. Em 2016, entre as 5 maiores seguradoras em termos de prêmios, quatro apresentaram crescimento acima da média do mercado, e entre as dez maiores seguradoras houve sete que superaram o mercado. No total, ao final de 2016, as 10 maiores seguradoras demonstraram um aumento na arrecadação de prêmios em 46% (contra 15% da média do mercado). As vinte maiores companhias de seguros representam agora 78% de todos os prémios, acima dos 77% do ano anterior.

De referir que entre as 30 maiores seguradoras, apenas uma (ZHASO, em 29.º lugar no ranking atual) caracterizou-se por dinâmica negativa. Assim, a saída de alguns players do mercado e, em geral, o desenvolvimento do negócio segurador no país contribui para o crescimento das restantes seguradoras e, antes de mais, das maiores. No total, em 2016, 139 seguradoras conseguiram apresentar um aumento nos prémios, enquanto se observou uma diminuição em 85 ou 37% das seguradoras.

Os dez primeiros permaneceram estáveis

Em 2016, 20 companhias de seguros conseguiram cobrar prémios superiores a 10 mil milhões de rublos, em comparação com 18 em 2015. Ao mesmo tempo, havia 86 seguradoras com prêmios anuais de 1 bilhão de rublos, o que representa 1 seguradora a menos que em 2015.

A líder no ranking em termos de volume de prêmios de seguro arrecadados no final de 2016 é a seguradora SOGAZ por ampla margem (143 bilhões de rublos em prêmios arrecadados), embora no final de 2015 fosse visivelmente inferior à Rosgosstrakh. Em segundo lugar no ranking está o ex-líder - Rosgosstrakh (123 bilhões de rublos). Por muito tempo em 2016, a Ingosstrakh esteve à frente do RESO-Garantiya, mas com base nos resultados dos trabalhos dos últimos meses, a classificação em terceiro e quarto lugares voltou novamente à configuração de 2015. RESO-Garantiya com um resultado de 88 bilhões de rublos estava à frente de Ingosstrakh (86 bilhões de rublos).

Além das empresas acima, as dez primeiras classificações também incluem Sberbank Life Insurance, AlfaStrakhovanie, VTB Insurance, VSK, Rosgosstrakh Life e Consent. Assim, em comparação com a classificação de 1º de janeiro de 2016, a composição dos dez primeiros não mudou, embora as posições na classificação tenham mudado bastante.

Digno de nota é a taxa de crescimento muito elevada da Rosgosstrakh em 2016, os seus prémios aumentaram 830 vezes; Isto explica-se pelo facto de anteriormente existirem duas seguradoras Rosgosstrakh (número de registo 1 e 977) e a actividade principal ser exercida por uma pessoa colectiva com o número 977, mas agora existe apenas uma seguradora Rosgosstrakh com o número de registo 1.

Das 229 seguradoras representadas na classificação, 24 (10%) tinham uma relação pagamento/prêmio superior a 100%, o que significa que não eram lucrativas. As maiores seguradoras com uma relação pagamentos/prêmios superior a 100% foram as citadas ZHASO e URALSIB. Ambas as seguradoras caracterizaram-se por uma redução múltipla dos prémios, o que determinou em grande parte a sua elevada falta de rentabilidade devido a pagamentos de contratos antigos. No outro pólo (seguradoras com nível de pagamento inferior a 20%) estão 66 (29% do total) seguradoras, incluindo 6 do TOP-30. Além disso, quase todas estas 66 companhias de seguros tiveram um rácio de pagamento/prémio inferior a 20% durante vários anos consecutivos, o que, em geral, pode indicar a sua elevada rentabilidade operacional.

Os especialistas da RIA Rating esperam que os prémios também continuem a crescer em 2017, provavelmente a um ritmo visivelmente mais rápido do que a inflação. Em geral, no final de 2017, as seguradoras russas cobrarão 1,30-1,36 trilhões de rublos em prêmios. O crescimento relativamente rápido será em grande parte impulsionado pelo crescimento contínuo dos seguros de vida, bem como pelo crescimento significativo de vários outros tipos de seguros. Ao mesmo tempo, não se deve esperar um crescimento frontal do mercado segurador. A “limpeza” do mercado segurador muito provavelmente continuará, podendo até intensificar-se um pouco devido à continuação da crise no mercado de seguros automóveis. Segundo analistas da RIA Rating, cerca de outros 20% das seguradoras (35-55 empresas) irão efectivamente abandonar o mercado no final deste ano. Ao mesmo tempo, a relação pagamento/prêmio deverá diminuir ligeiramente, mas a redução será menor - dentro de 2 pontos percentuais.

Classificação RIAé uma agência de classificação universal do grupo de mídia MIA "Rússia Hoje", especializada na avaliação da situação socioeconómica das regiões da Federação Russa, da situação económica das empresas, bancos, sectores económicos, países. As principais atividades da agência são: criação de classificações de regiões da Federação Russa, bancos, empresas, municípios, seguradoras, valores mobiliários e outras entidades econômicas; pesquisa econômica abrangente nos setores financeiro, corporativo e governamental.

MIA "Rússia Hoje" - um grupo de mídia internacional cuja missão é a cobertura rápida, equilibrada e objetiva dos acontecimentos no mundo, informando o público sobre as diferentes visões sobre os principais eventos. A RIA Rating, como parte da MIA Rossiya Segodnya, faz parte da linha de recursos de informação da agência, que também inclui: RIA Notícias , R-Sport , RIA Imobiliária , Melhor , InoSMI. MIA "Russia Today" é líder em citações entre a mídia russa e está aumentando a citação de suas marcas no exterior. A agência também ocupa posição de liderança em termos de citações nas redes sociais russas e na blogosfera.

Vida. O próprio cliente decide qual tipo de contrato escolher. As estatísticas de seguros permitem ver a dinâmica de desenvolvimento do mercado interno e o valor dos pagamentos anuais.

Tipos e formulários

Existem quatro tipos principais de seguro:

• pessoal;
• propriedade;
• responsabilidade;
• riscos de negócios.

Na celebração de um contrato, a franquia é sempre levada em consideração. Esta é a parte das perdas que não está sujeita a compensação.

Existem duas modalidades de seguro no mercado – voluntário (VS) e obrigatório (OS). O acordo DS é celebrado por acordo das partes. No caso do seguro obrigatório, a relação entre o cliente e a empresa surge por força da lei. Regras e tarifas são estabelecidas por regulamentos. Tipos de sistema operacional na Rússia:

1. (OMS).
2. Seguro de passageiros.
3. Obrigatório.

O seguro médico obrigatório é o tipo mais comum. As atividades do fundo são regulamentadas por lei. A maioria dos cidadãos russos segue uma política deste tipo. O MHIF é preenchido às custas dos empregadores. A taxa de contribuição é de 5,1%. Os fundos são contribuídos para o fundo pela pessoa que trabalha. Os empregadores retêm dinheiro dos salários de seus empregados.

Existe também um seguro de pensão obrigatório. É assim que o Estado constitui uma fonte de financiamento para os cidadãos. O evento segurado atinge a idade de aposentadoria ou fica incapacitado.

As estatísticas de pagamentos de seguro obrigatório no primeiro trimestre de 2017 totalizaram 46% do total de deduções - 56,81 bilhões de rublos. Em 2016, o valor era de 259,2 mil milhões.

Mercado russo

Proteção de crédito

As estatísticas do mercado de seguros na Rússia registaram um crescimento renovado dos indicadores em 2016. O motivo foi o renascimento do mercado de empréstimos no país. Alguns bancos e organizações oferecem taxas de juros mais favoráveis, sujeitas a seguro de empréstimo. Se o devedor falecer, a seguradora cobre o restante da dívida.

O seguro hipotecário cobre não apenas a vida e a saúde do mutuário, mas também a propriedade. Por exemplo, em caso de perda de direitos de propriedade - seguro de título. Protege os direitos do comprador contra reclamações de terceiros sobre o objeto.

O seguro de vida e saúde é voluntário por lei. No entanto, os bancos forçam os mutuários a comprar apólices para minimizar as suas próprias perdas. Por exemplo, é impossível contrair um empréstimo para comprar uma casa sem ele. Segundo as estatísticas, o tamanho médio de um empréstimo emitido em 2017 foi de 1,83 milhões de rublos.

Seguro de vida

As estatísticas dos contratos de seguros mostram que o número de apólices celebradas aumentou 82,4%. O número chegou a 0,11 milhão de unidades.

Existe até seguro para prisioneiros em todo o mundo. A indemnização é emitida quando são causados ​​danos à saúde de uma pessoa na prisão.

Acidentes

As estatísticas do seguro de acidentes pessoais (CA) mostram que os bancos vendem mais o produto. Em 2016, as instituições de crédito disponibilizaram 53% dos prémios. Durante o primeiro trimestre de 2017 foram celebrados 11,3 milhões de contratos, mais 48,4% do que em 2016. No entanto, o prémio médio diminuiu 28,4%. Taxas de acidentes:

• de 1,1% para cidadãos (24 horas por dia);
• de 8,5% proteção infantil;
• de 0,5% em .

Estatísticas em MS

No primeiro trimestre de 2017, observou-se uma dinâmica positiva. Os prêmios de seguro saúde aumentaram estatisticamente 11%. Os pagamentos permaneceram no mesmo nível. Em 2016, o VHI liderava - 21,7% do total de prêmios.

Em 2017, o prêmio médio de um contrato de seguro saúde foi de 30,9 mil rublos, 7,3 a mais que em 2016. O valor total dos pagamentos foi de 22 bilhões. O aumento foi de 2,8%.

As estatísticas do mercado de seguros totalizaram 68,5 bilhões de rublos. contribuições para o VHI, que é 6,7 mil milhões a mais que em 2016. O número de contratos celebrados aumentou 3,3% e atingiu 2,2 milhões de unidades.

Políticas para turistas

O seguro no exterior (para quem viaja ao exterior) é necessário para a obtenção do visto ao entrar em vários países. Isto inclui os países Schengen. O seguro para cidadãos estrangeiros na Bielorrússia também é obrigatório. A duração do acordo é o período de permanência no país. Você pode adquirir uma apólice ao cruzar a fronteira estadual.

• médico;
• propriedade

O turista também pode solicitar proteção de responsabilidade civil. A indenização está sujeita a danos causados ​​à saúde ou ao patrimônio de outras pessoas. O custo da apólice depende dos termos do seguro. Fatores de influência:

• número de riscos;
• idade da pessoa;
• país de localização;
• tempo do contrato.

Riscos patrimoniais

As estatísticas de seguros patrimoniais mostram que o número de contratos celebrados pelos cidadãos no primeiro trimestre de 2017 aumentou 47,7%. O número total foi de 7,1 milhões de unidades. O indicador das pessoas colectivas diminuiu 3,1% e ascendeu a 86,8 mil.

As estatísticas de seguros patrimoniais mostram que o volume de prêmios cobrados de pessoas jurídicas diminuiu 21,8% (7,2 bilhões), atingindo 25,7 bilhões de rublos. O prêmio médio no primeiro trimestre de 2017 foi de 296,5 mil rublos, 19,4% menos que em 2016.

Este segmento também inclui proteção de apartamentos. A apólice prevê um pagamento em dinheiro caso seja necessária a restauração da habitação.

Você também pode contratar um seguro de transação durante a compra e venda de um apartamento. O comprador recebe proteção se o imóvel adquirido for reclamado judicialmente. Além disso, você pode fazer um seguro contra inundações de vizinhos ou incêndio no apartamento. Qualquer bem pode ser segurado contra incêndio, inclusive equipamentos localizados em ambientes fechados.

Veículos motorizados

As estatísticas de seguro automóvel mostram que os prêmios para 9 meses de 2017 totalizaram 173,1 bilhões de rublos, 7,8 bilhões a mais que em 2016. As receitas da CASCO totalizaram 118 bilhões de rublos, 6,1% menos que em 2016.

O preço médio do seguro automóvel é de 42,5 mil rublos. (diminuiu 11,5%). E o pagamento médio é de 81 mil rublos, aumentado em 9,2%

As estatísticas de perdas mostram que o MTPL é um dos produtos menos lucrativos. Isso é evidenciado pelos resultados do primeiro semestre de 2017. Quatro empresas do Top 10 em termos de seguro obrigatório de responsabilidade civil tiveram perdas superiores a 100%.

Responsabilidade

Como mostram as estatísticas, o seguro de responsabilidade civil está se desenvolvendo ativamente na Rússia. Número de contratos 2014–2016 quase dobrou. O número chegou a 7,4 milhões de unidades. O volume dos prêmios de seguro civil mudou ligeiramente - de 16,25 milhões para 17,2 milhões de rublos.

OSAGO é um dos segmentos menos lucrativos. Aqui estavam os maiores pagamentos. Seu aumento foi de 46,4%. No primeiro trimestre de 2017, o volume de pagamentos atingiu 52,4 bilhões de rublos. O volume de prêmios diminuiu 1,8 bilhões de rublos. (-3,5% ao ano) e totalizaram 48,2 bilhões. O número de contratos aumentou 2,7%. O número chegou a 8 milhões de unidades.

Cerca de 6,3% dos prêmios foram gerados por meio de seguros online. As vendas online de MTPL estão crescendo rapidamente.

Hoje, qualquer carro adquirido a crédito está sujeito ao seguro obrigatório. O empréstimo automóvel só pode ser obtido se tiver uma apólice de seguro CASCO contra danos/roubo e seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel. Você pode calcular o valor do pagamento anual usando calculadoras on-line publicadas nos sites das seguradoras.

Riscos financeiros

No exterior, o sistema de seguro de vida/saúde para trabalhadores médicos está muito desenvolvido. Isso também inclui seguro profissional. Se foi cometido, o paciente será indenizado pelos danos causados.

Para as mulheres existe seguro de invalidez temporária por maternidade. Elas recebem benefícios de maternidade e .

Riscos de construção

O seguro de construção no mundo tem mais de 100 anos. Na Rússia, é usado há cerca de 20 anos. Esta é uma das indústrias mais importantes e complexas. A construção é um processo longo que está associado a vários riscos. As companhias de seguros compensam os danos resultantes da perda ou dano de um projeto de construção, equipamento, maquinaria ou propriedade de outras pessoas.

As estatísticas sobre o mercado de seguros de construção mostram que na Rússia mais de 90% da responsabilidade é ressegurada por empresas ocidentais. O valor dos prêmios é determinado com base na complexidade e no período de trabalho, no valor das franquias e outros fatores.

depósitos bancários

A Rússia tem há muito tempo um sistema para garantir depósitos bancários de pessoas físicas. Um reembolso de 100% do depósito é fornecido se o valor não exceder 1,4 milhão de rublos. As estatísticas de 10 anos mostram cerca de 2,25 milhões de depositantes que receberam compensação.

Riscos da aviação

As estatísticas de seguros de aviação para 2016 mostram que todas as seguradoras de transporte aéreo não pagam mais do que prémios. E a alta concorrência ajuda a reduzir as tarifas.

Riscos agrícolas

Em 2016, houve uma tendência positiva no seguro agrícola (+1,97 bilhões de rublos). No entanto, o número de contratos diminuiu 17 mil. O aumento no volume de prémios deveu-se a subsídios.

O seguro ambiental envolve a cobertura de perdas que possam surgir em decorrência de desastres e poluição ambiental. Os interesses patrimoniais de pessoas jurídicas e físicas estão sujeitos a proteção. Nos EUA, Azerbaijão e Cazaquistão, este tipo de proteção é obrigatório.

Fraude

As seguradoras estão constantemente expostas a riscos. Isto afecta a sua estabilidade financeira. Uma das ameaças à segurança é . Casos como esses ocorrem frequentemente com seguros de veículos e responsabilidade civil.

Devido à fraude neste sector, segundo as estatísticas, as empresas europeias perdem anualmente quase 9,9 mil milhões de dólares, o que representa cerca de 2% do montante das contribuições. No Canadá, o montante das perdas chega a 1,3–2 bilhões de dólares. Na Rússia, a fraude é mais frequentemente observada no domínio do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel. Em 2016, as perdas totalizaram cerca de 40 bilhões de rublos. Em geral, no mercado de seguros de automóveis, as perdas com fraudadores respondem anualmente por até 20% dos pagamentos.

De acordo com os resultados do ano passado, divulgados pelo sindicato, o pagamento médio atingiu 69.024 mil rublos, 40% a mais que em 2015. O bônus médio foi de 6.032 rublos, um aumento de 9%.

“Os dados mostram que o crescimento do pagamento médio no mercado superou significativamente o crescimento do prêmio médio - quase 4,5 vezes. O aumento do pagamento médio no ano passado foi o máximo para todo o período de implementação da lei OSAGO. “A Avtograzhdanka”, que impulsionava o mercado de seguros, está perdendo sua posição de liderança em termos de cobrança de prêmios”, afirma o presidente da RSA, Igor Yurgens, citado pela assessoria de imprensa.

De acordo com seus dados, em dezembro de 2016, o prêmio médio diminuiu 2% em comparação com o mesmo período de 2015 e totalizou 6.051 mil rublos, o pagamento médio aumentou um terço - para 76.796 mil rublos.

“Aqui notamos outro indicador máximo para todos os anos - o nível de pagamentos, ou seja, a relação entre o valor dos pagamentos e o prêmio arrecadado no ano. No ano passado foi de 70%; esse salto ainda não foi observado. Esse número foi maior em 2010 e em 2014 – 59%”, diz Jurgens. O dirigente sindical associa o forte aumento dos pagamentos ao aumento dos limites do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel em 2014, que foram mais evidentes em 2016. “Ao mesmo tempo, podemos considerar o efeito do aumento tarifário ocorrido em 2015 já ter sido jogado”, acrescentou.

De acordo com dados preliminares da RSA, em 2016 a diminuição do número de acordos MTPL celebrados abrandou significativamente. No ano passado, este valor diminuiu 2%, enquanto no ano anterior a diminuição foi de 7%. Em 2015, esteve associado, em primeiro lugar, a alterações na contabilidade estatística - deixaram de ser emitidas políticas distintas para reboques, o que afetou os dados de reporte, decorre da mensagem do sindicato.

Taxas e pagamentos de seguradoras MTPL para 2016

Lugar	Nome	Prêmios, R.	Número de contratos	Qua. prêmio, R.	Número de perdas		Pagamentos, esfregue.	Qua. pagamento, R.
					apl.	registro.
1	39 054 570	2 403 881	165 925 633 984	Artigos semelhantes Taxas da seguradora por ano Seguro de turismo interno e receptivo Por que você sonha com um carneiro: uma menina, uma mulher, uma mulher grávida, um homem - interpretação de acordo com diferentes livros de sonhos Por que você sonha com uma cabeça de carneiro Previsão astrológica para outubro de acordo com os signos do zodíaco    Doenças    Cuidado    Projeto    Manicure    Pedicure    Construindo © 2024 lolapp.ru. Manicure. Pedicure. Desenho de unhas. Ferramentas e acessórios. Cuidados com as mãos Sobre o site Contatos