વીમા કંપનીઓના રેટિંગનું સંકલન કરતી વખતે, વીમા કંપનીઓની નાણાકીય કામગીરી અને લોકપ્રિય મતદાનના પરિણામોનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે. વીમા કંપનીઓને સંડોવતા મુકદ્દમાની આવર્તન અને CASCO નિયમોના પાલનને પણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.
વીમા કંપનીઓનું નિષ્ણાત રેટિંગ
વીમા કંપનીઓનું નિષ્ણાત રેટિંગ (અથવા વીમા કંપનીઓનું વિશ્વસનીયતા રેટિંગ) અધિકૃત રેટિંગ એજન્સી "એક્સપર્ટ આરએ" ના ડેટાના આધારે સંકલિત કરવામાં આવે છે. રેટિંગ નક્કી કરતી વખતે, વીમા કંપનીઓની નાણાકીય કામગીરીનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે. નિષ્ણાત આરએ વર્ગીકરણ મુજબ, નીચેના મૂલ્યાંકનોનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે:
- વિશ્વસનીયતાનું મહત્તમ સ્તર.
- , , ખૂબ જ ઉચ્ચ સ્તરની વિશ્વસનીયતા.
- , ,વિશ્વસનીયતાનું ઉચ્ચ સ્તર.
- , ,વિશ્વસનીયતાનું સંતોષકારક સ્તર.
- , ,વિશ્વસનીયતાનું સંતોષકારક સ્તર.
- , , વિશ્વસનીયતાનું નીચું સ્તર.
- વિશ્વસનીયતાનું ખૂબ નીચું સ્તર.
- વિશ્વસનીયતાનું અસંતોષકારક સ્તર.
- જવાબદારીઓ પૂરી કરવામાં નિષ્ફળતા.
- હંગામી વહીવટની રજૂઆત કરવામાં આવી હતી.
- નાદારી, લાઇસન્સ રદબાતલ, લિક્વિડેશન.
- 3 IC - રેટિંગ "વિશ્વસનીયતાનું મહત્તમ સ્તર" (ruAAA): VTB વીમો, Ingosstrakh, SOGAZ.
- 12 SK – રેટિંગ “ખૂબ ઉચ્ચ સ્તરની વિશ્વસનીયતા” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, Rosgosstrakh, RSHB-Insurance, Energo.
- 8 SK - રેટિંગ "વિશ્વસનીયતાનું ઉચ્ચ સ્તર" (ruA+, ruA, ruA-): સંપૂર્ણ વીમો, ઝેટ્ટા વીમો, મેડેક્સપ્રેસ, PARI, સ્પાસ્કી વોરોટા, સર્ગુટનેફટેગાઝ, ચુલપન, યુગોરિયા.
- 13 SK – મૂલ્યાંકન “વિશ્વસનીયતાનું સંતોષકારક સ્તર” (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): એડોનિસ, એસ્કો-ઇન્સ્યોરન્સ, એસ્ટ્રો-વોલ્ગા, હેલીઓસ, જિયોપોલિસ, ડી2 વીમો, ઓર્ગોન્સ, ઓર્ગોન્સ , સંમતિ, Sterkh, વીમા વ્યવસાય જૂથ, Tinkoff વીમો.
- 2 SK – રેટિંગ “વિશ્વસનીયતાનું નીચું સ્તર” (ruB+, ruB, ruB-): પેરિટી-SK, મદદ.
- 1 SC - રેટિંગ "વિશ્વસનીયતાનું ખૂબ જ નીચું સ્તર" (ruCCC): સાચું.
ઉચ્ચ રેટિંગ (ruA- અથવા ઉચ્ચ) એ નિષ્ણાત સમુદાય દ્વારા કંપનીની વિશ્વસનીયતાની માન્યતા છે. વર્ણવેલ પરિસ્થિતિ 08/01/2019 ની સ્થિતિને પ્રતિબિંબિત કરે છે.
વીમા કંપનીઓનું લોકોનું રેટિંગ
પૉલિસીધારકો વીમા કંપનીઓના વિવિધ બિન-સ્પષ્ટ પ્રદર્શન સૂચકાંકોનું મૂલ્યાંકન કરે છે. તેમાંથી, ઉદાહરણ તરીકે, સેવાઓની ગુણવત્તા, સ્ટાફની મિત્રતા, સેવાની ઝડપ, જરૂરી દસ્તાવેજોની પ્રક્રિયા કરવાની ઝડપ વગેરે. તે જ સમયે, પ્રાદેશિક કંપની ઉચ્ચ રેટિંગ મેળવી શકે છે, જ્યારે વ્યાપક શાખા નેટવર્ક ધરાવતી મોટી વીમા સંસ્થા, તેનાથી વિપરિત, "રેડમાં જઈ શકે છે."
વીમા કંપનીઓના રાષ્ટ્રીય રેટિંગમાં ઘણી વિશેષતાઓ છે. આમ, પોલિસીધારકો ખરાબ અનુભવો શેર કરે તેવી શક્યતા વધુ હોય છે, અને તટસ્થ અથવા હકારાત્મક કરતાં વધુ નકારાત્મક સમીક્ષાઓ હોય છે. વધુમાં, સમીક્ષાઓ હંમેશા ઉદ્દેશ્ય હોતી નથી. કેટલીકવાર અતિશય ભાવનાત્મક સ્વરવાળા સંદેશાઓ પોલિસીધારકો દ્વારા છોડી દેવામાં આવે છે જેમણે પોતે કરારની શરતોનું ઉલ્લંઘન કર્યું છે અને તેમની પોતાની ક્રિયાઓના પરિણામે વળતર મેળવ્યું નથી.
કોઈપણ લોકોના રેટિંગની રચનાને પ્રભાવિત કરી શકે છે - આ કરવા માટે, ફક્ત વીમા કંપનીના કાર્યની સમીક્ષા છોડી દો.
વીમા કંપનીઓનું નાણાકીય રેટિંગ
નાણાકીય રેટિંગ આંકડાકીય સૂચકાંકોના આધારે વીમા કંપનીઓની તુલના કરે છે. નાણાકીય રેટિંગ વીમા કંપનીઓના સત્તાવાર અહેવાલો પર આધારિત છે, જે રશિયાની સેન્ટ્રલ બેંક દ્વારા ત્રિમાસિક પ્રકાશિત કરવામાં આવે છે. કાનૂની સંસ્થાઓ અને વ્યક્તિઓને વીમા સેવાઓના વેચાણને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.
જે મુખ્ય સૂચકનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે તે ચૂકવણીનું સ્તર છે. ચૂકવણીનો દર પ્રિમિયમની ટકાવારી દર્શાવે છે કે જે વીમા કંપની દર વર્ષે દાવા તરીકે ચૂકવે છે. રશિયન બજાર પર શ્રેષ્ઠ ચૂકવણીનું સ્તર આશરે 55-65% છે.
જો ટકાવારી ખૂબ ઊંચી હોય (કહો, 75% કે તેથી વધુ), તો વીમા કંપની જોખમોનું અપૂરતું મૂલ્યાંકન કરે છે અથવા વેચાણની માત્રામાં નોંધપાત્ર ઘટાડો કરે છે. બંને પરિસ્થિતિઓ વીમાદાતા માટે સંભવિત નાણાકીય સમસ્યાઓ સૂચવે છે.
જો ટકાવારી ખૂબ નાની હોય (કહો, 40% કે તેથી ઓછી), તો વીમાદાતા ચૂકવણી પર બચત કરે તેવી શક્યતા છે. કંપની વીમા વળતરની રકમને ઓછો અંદાજ આપે છે અથવા ઘણી વખત વીમાની ઘટનાઓ માટે ચૂકવણી કરવાનો ઇનકાર કરે છે. આ પૂર્વધારણા વીમા કંપનીઓના ન્યાયિક રેટિંગ દ્વારા આડકતરી રીતે પુષ્ટિ મળે છે. જો કોઈ કંપની ચૂકવણીમાં કંજૂસાઈ કરે છે, તો તેની નોંધાયેલી ખોટની તુલનામાં તે લગભગ ચોક્કસપણે ઉચ્ચ મુકદ્દમા દર ધરાવે છે.
ન્યાયિક રેટિંગ
કોર્ટનું રેટિંગ મૂલ્યાંકન કરે છે કે વીમા કંપનીને સંડોવતા કેટલા મુકદ્દમા નોંધાયેલા વીમેદાર ઇવેન્ટ દીઠ થાય છે. વીમા કંપનીઓ હંમેશા પોલિસીધારકો પર દાવો કરતી નથી. કેટલીકવાર બે વીમા કંપનીઓ કોર્ટમાં વિરોધી તરીકે કામ કરે છે. ફાઇનાન્સર્સ બિન-વીમા કેસોમાં અન્ય કાનૂની સંસ્થાઓ સામે પણ દાવો કરે છે, જેમ કે મકાનમાલિકો અથવા સરકારી એજન્સીઓ.
જો કે, પ્રેક્ટિસ દર્શાવે છે કે મુકદ્દમાનો સિંહફાળો પોલિસીધારકો સાથેના મુકદ્દમા પર પડે છે. તેથી જ વીમાદાતાઓનું ન્યાયિક રેટિંગ વીમેદાર ઇવેન્ટ ફાઇલ કરતી વખતે મુકદ્દમાની સંભાવનાનું યોગ્ય રીતે સચોટ મૂલ્યાંકન કરવાનું શક્ય બનાવે છે.
વીમા નિયમોનું લોયલ્ટી રેટિંગ
CASCO લોયલ્ટી રેટિંગ એ સમજવામાં મદદ કરે છે કે કંપનીના સ્વૈચ્છિક કાર વીમા નિયમો કારના માલિકના હિતોને કેટલું ધ્યાનમાં લે છે. નિયમોની વફાદારી જેટલી વધારે છે, નુકસાનનું સમાધાન કરતી વખતે વિવાદાસ્પદ પરિસ્થિતિઓ ઊભી થવાની શક્યતા ઓછી છે.
સેન્ટ્રલ બેંકનો દાવો છે કે ગયા વર્ષે 2.7 મિલિયન લોકો ફરજિયાત મોટર જવાબદારી વીમા પોલિસી હેઠળ વળતર માટે વીમા કંપનીઓ તરફ વળ્યા હતા. પરંતુ ચુકવણી માટે અરજી કરવાનો અર્થ પૈસા મેળવવાનો નથી; ગયા વર્ષે, OSAG ના 3.4% રહેવાસીઓએ ઇનકાર મેળવ્યો હતો.
આરબીસી નિષ્ણાતોએ સંકલિત કર્યું વીમા કંપનીઓનું રેટિંગ OSAGO 2016 2015 માટે રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંકના આંકડા પર આધારિત, જેમાં સ્થાયી થયેલા કેસો અને વળતરનો ઇનકાર, તેમજ ચૂકવણીના સરેરાશ સ્તરનો સમાવેશ થાય છે. GlavStrakhControlના પ્રતિનિધિના જણાવ્યા અનુસાર, વીમા કંપનીની પસંદગી કરતી વખતે આ રેટિંગનો ઉપયોગ માર્ગદર્શિકા તરીકે થઈ શકે છે.
10. "રોસગોસ્ત્રાખ"
એકત્રિત વીમા પ્રીમિયમની દ્રષ્ટિએ સૌથી મોટી રશિયન કંપની. તે ફરજિયાત મોટર વીમા માટે 3.5% ઇનકાર દર ધરાવે છે અને સરેરાશ રીતે મોટરચાલકોને વીમાકૃત ઇવેન્ટ્સ માટે 53,595 રુબેલ્સ ચૂકવે છે, જ્યારે સરેરાશ બજાર કિંમત 47.9 હજાર રુબેલ્સ છે.
9. "ઇન્ગોસ્ટ્રાખ"
આ કંપની, રશિયાની દસ સૌથી મોટી વીમા કંપનીઓમાંની એક છે, તેની પાસે MTPL પોલિસી હેઠળ માત્ર 3.3% ઇનકાર છે. સરેરાશ ચુકવણી 40,458 રુબેલ્સ છે, જે સરેરાશ બજાર કિંમત 7.5 હજાર રુબેલ્સથી ઓછી છે.
8. ટ્રાન્સનેફ્ટ
તેની સ્થાપના 1996 માં કરવામાં આવી હતી અને તે તેલ ઉત્પાદક ટ્રાન્સનેફ્ટની પેટાકંપની છે. 2013 માં, આ વીમા કંપની SOGAZ કંપની દ્વારા હસ્તગત કરવામાં આવી હતી. 2011 થી, તેણે નિષ્ણાત RA એજન્સી તરફથી સતત "A++" નું ઉચ્ચતમ વિશ્વસનીયતા રેટિંગ મેળવ્યું છે. MTPL માટે નિષ્ફળતા દર 2.4% છે. સરેરાશ, તે 17,511 રુબેલ્સ ચૂકવે છે, જે સરેરાશ બજાર કિંમત કરતા 30.3 હજાર રુબેલ્સ ઓછા છે.
7. Uralsib
તે રશિયન બજાર પર અગ્રણી નાણાકીય હોલ્ડિંગ કંપનીઓમાંની એકનો ભાગ છે. તે "A+" નું ઉચ્ચ વિશ્વસનીયતા રેટિંગ ધરાવે છે અને MTPL હેઠળ નીચા નિષ્ફળતા દર - 1.9%. વીમા દ્વારા ભરપાઈ કરાયેલ સરેરાશ રકમ 50,954 રુબેલ્સ છે (બજારની સરેરાશ કરતા ત્રણ હજાર રુબેલ્સ વધુ).
6. "એનર્ગોગેરન્ટ"
નિષ્ણાત RA એજન્સીએ Energogarant કંપનીને સૌથી વધુ વિશ્વસનીયતા રેટિંગ સોંપ્યું છે - “A++” અને આ રેટિંગ માટેની આગાહી સ્થિર છે. ફરજિયાત મોટર વાહન જવાબદારી વીમા ચૂકવણીના નીચા દર દ્વારા કાર માલિકો માટે કંપનીનું આકર્ષણ ઉમેરાય છે; તે લગભગ 1.5% રહે છે. વળતરની સરેરાશ રકમ 45,582 રુબેલ્સ છે, જે બજારની સરેરાશ કરતા માત્ર 2.4 હજાર રુબેલ્સ ઓછી છે.
5. "આલ્ફાસ્ટ્રાખોવની"
તે આલ્ફા ગ્રૂપનો એક ભાગ છે અને પ્રણાલીગત રીતે મહત્વપૂર્ણ રશિયન વીમા કંપનીઓમાંની એક છે. OSAGO અનુસાર, કંપનીનો નિષ્ફળતા દર 1.4% છે. સરેરાશ ચુકવણી 41,796 રુબેલ્સ છે, જે સરેરાશ બજાર કિંમત કરતાં છ હજાર ઓછી છે.
4. "VSK"
ઓલ-રશિયન ઇન્સ્યોરન્સ કંપની દેશની સૌથી મોટી કંપનીમાંની એક છે અને તેણે કરેલા કામ માટે રશિયાના રાષ્ટ્રપતિ તરફથી બે વાર કૃતજ્ઞતા પણ પ્રાપ્ત થઈ છે. MTPL રેટિંગમાં, વીમા કંપની ચોથા ક્રમે છે (ઈનકારના 1.4%). વીમા વળતરની સરેરાશ રકમ 42,180 રુબેલ્સ છે. અરે, સરેરાશ બજાર કિંમત 5.5 હજાર વધુ છે.
3. "MAX"
MAX વીમા જૂથની સ્થાપના 1992 માં થઈ હતી. પછી રશિયન ફેડરેશનના સોવિયેત શાંતિપૂર્ણ અણુના કામદારોને આરોગ્ય વીમા સેવાઓની જરૂર હતી. 2007 થી, MAX એ ફેડરલ કસ્ટમ્સ સેવાના કર્મચારીઓનો વીમો ઉતાર્યો છે અને 2003 માં કંપનીને ફરજિયાત મોટર જવાબદારી વીમો હાથ ધરવા માટે લાયસન્સ આપવામાં આવ્યું હતું. જોકે MAX પર ઇનકાર દર સૌથી નાનો છે - 0.8%, સરેરાશ ચુકવણીની રકમ પ્રોત્સાહક નથી - માત્ર 35,403 રુબેલ્સ, જે સરેરાશ બજાર કિંમત કરતાં 12 હજાર રુબેલ્સ જેટલી ઓછી છે.
2. "યુગોરિયા"
વીમા કંપની "યુગોરિયા" ના શેરહોલ્ડર ખાંટી-માનસિસ્ક સ્વાયત્ત ઓક્રગની સરકાર છે. જો કે, યુગોરિયા જિલ્લાની સીમાઓ દ્વારા મર્યાદિત નથી: કંપની પાસે શાખાઓનું વ્યાપક નેટવર્ક છે (લગભગ 60) અને રશિયાના વિવિધ પ્રદેશોમાં રજૂ થયેલી બેસોથી વધુ એજન્સીઓ છે. તેની પાસે જીવન વીમો અને આરોગ્ય વીમા સહિત વિવિધ પ્રકારની વીમા પ્રવૃત્તિઓમાં વિશેષતા ધરાવતી ઘણી પેટાકંપનીઓ છે. ફરજિયાત મોટર જવાબદારી વીમા અનુસાર, યુગોરિયામાં માત્ર 0.7% નિષ્ફળતા છે, જેના કારણે તે રેન્કિંગમાં બીજા ક્રમે છે. ચૂકવણીની સરેરાશ રકમ 44,051 રુબેલ્સ છે, જે સરેરાશ બજાર કિંમત કરતાં ત્રણ હજાર કરતાં ઓછી છે.
1. ZHASO
2016 માં MTPL વીમા કંપનીઓનું રેન્કિંગ ભૂતપૂર્વ રેલવે જોઈન્ટ સ્ટોક ઈન્સ્યોરન્સ કંપનીના નેતૃત્વમાં છે. 2015 માં, તેને RAEX રેટિંગ એજન્સી તરફથી "અસાધારણ રીતે ઉચ્ચ સ્તરની વિશ્વસનીયતા" રેટિંગ મળ્યું. અને તે સાચું છે - ZHASO તરફથી MTPL ચૂકવણી માટેના ઇનકારની ટકાવારી સૌથી નાની છે અને માત્ર 0.5% જેટલી છે. ફરજિયાત મોટર જવાબદારી વીમા હેઠળ સરેરાશ ચુકવણી 44,992 રુબેલ્સ છે, જે બજારની સરેરાશ કિંમત કરતાં ત્રણ હજાર રુબેલ્સ ઓછી છે.
| કંપની | ફરજિયાત મોટર જવાબદારી વીમા માટે યોગદાન, અબજ રુબેલ્સ. | ફરજિયાત મોટર જવાબદારી વીમા હેઠળ સરેરાશ ચુકવણી, ઘસવું. | ચૂકવણી કરવાનો ઇનકાર કરનારાઓની સંખ્યા, % | અંતિમ સ્કોર* |
|---|---|---|---|---|
| "યુગોરિયા" | 3,1 | 44 051 | 0,7 | 30,8 |
| ZHASO | 2,5 | 44 992 | 0,5 | 30,1 |
| પુનરુજ્જીવન વીમા જૂથ | 4 | 52 939 | 5,1 | 29,7 |
| વીએસકે | 18,2 | 42 180 | 1,4 | 29,5 |
| "રોસગોસ્ત્રાખ" | 77 | 53 595 | 3,5 | 29,4 |
| "આલ્ફાસ્ટ્રાખોવની" | 10,6 | 41 796 | 1,4 | 29,4 |
| "યુરલસિબ" | 6 | 50 954 | 1,9 | 29,1 |
| "ઝેટા વીમો" | 1,7 | 45 227 | 3,9 | 26,5 |
| MAX | 3,7 | 35 403 | 0,8 | 25,9 |
| "ઉર્જાયુક્ત" | 2,8 | 45 582 | 1,5 | 25,2 |
| SOGAZ | 7,8 | 42 872 | 6,9 | 23,8 |
| ERGO | 0,6 | 39 965 | 7,6 | 23,6 |
| "RESO-Garantiya" | 27,6 | 43 796 | 4,8 | 23,5 |
| "ઇન્ગોસ્ટ્રાખ" | 15,5 | 40 458 | 3,3 | 22,5 |
| "કરાર" | 5,7 | 48 111 | 5,7 | 22,5 |
| "VTB વીમો" | 0,5 | 40 172 | 4,8 | 21,8 |
| "ગઠબંધન" | 0 | 65 766 | 9,1 | 21,4 |
| વીમા જૂથ MSK | 0,3 | 43 868 | 6,1 | 19,6 |
| ટ્રાન્સનેફ્ટ | 0,4 | 17 511 | 2,4 | 16,6 |
| "મૂડી વીમો" | 0,2 | 21 740 | 5 | 14,8 |
* - વ્યાપક વીમા ડેટાને ધ્યાનમાં લેવું.
RIA રેટિંગ - 27 માર્ચવીમા બજાર માટે વીતેલું વર્ષ ખૂબ જ સફળ રહ્યું, જે વૃદ્ધિ દરમાં એકદમ તીવ્ર વધારો દર્શાવે છે. રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંક અનુસાર, 2016 માં તમામ પ્રકારના વીમા માટે વીમા પ્રિમીયમમાં 1.18 ટ્રિલિયન રુબેલ્સ એકત્રિત કરવામાં આવ્યા હતા, જે 2015 ની તુલનામાં 15% વધુ છે. સરખામણી માટે, 2015 માં, પ્રીમિયમ વૃદ્ધિ માત્ર 3.6% હતી. તે જ સમયે, 2016 માં કરારોની સંખ્યામાં વધુ વધારો થયો - દર વર્ષે 17% દ્વારા, જો કે 2015 ના અંતમાં, તેનાથી વિપરીત, કરારોની સંખ્યામાં ઘટાડો થયો હતો.
2016 માં સ્વૈચ્છિક નાગરિક જવાબદારી વીમો, નાણાકીય જોખમ વીમો અને કૃષિ વીમા માટેના પ્રીમિયમોએ ખૂબ જ ઊંચો વૃદ્ધિ દર દર્શાવ્યો હતો. આ તમામ પ્રકારના વીમા માટે, વર્ષ દરમિયાનનો વધારો 20% કરતા વધુ હતો. તે જ સમયે, જીવન વીમો (રોકાણ અને બચત કાર્યક્રમો) નિરપેક્ષ નેતા બન્યા, જે વર્ષ દરમિયાન 66% વધીને ખૂબ પ્રભાવશાળી 216 અબજ રુબેલ્સ થઈ ગયા. હકીકતમાં, 2016 માં કુલ વૃદ્ધિના 50% થી વધુ જીવન વીમામાંથી આવ્યા હતા. આ પ્રકારના વીમાની ઝડપી વૃદ્ધિ લગભગ સંપૂર્ણ રીતે બેંકો દ્વારા નીચા બેંક દરોથી સંતુષ્ટ ન હોય તેવા લોકો માટે બચતની આ પદ્ધતિના પ્રમોશન સાથે સંકળાયેલી છે. તેથી જ બેંકોની ઘણી વીમા પેટાકંપનીઓએ 2016માં સૌથી વધુ વૃદ્ધિ દર દર્શાવ્યો હતો, કારણ કે તેઓએ બેંક ગ્રાહકોને આ પ્રકારના વીમા તરફ આકર્ષ્યા હતા.
2016 માં વીમા કંપનીઓ તરફથી ચૂકવણીની રકમ 506 બિલિયન રુબેલ્સ હતી, જે 0.6% ઘટી હતી, એટલે કે, વધતા પ્રીમિયમની પૃષ્ઠભૂમિ સામે, ચૂકવણીમાં ઘટાડો થયો હતો. આ કારણે, 2016 માં વીમા પ્રવૃત્તિઓના નુકસાનના ગુણોત્તરને ઘટાડવા તરફનું વલણ ચાલુ રહ્યું. બોનસ માટે ચૂકવણીનો ગુણોત્તર ગયા વર્ષના અંતે ઘટીને 43% થયો, જે 2015માં 50% અને 2014માં 48% હતો. વધુમાં, નફાકારકતા એ હકીકત દ્વારા વધે છે કે વીમા કંપનીઓ, સંચાલન ખર્ચમાં ઘટાડો કરીને, રોકાણ પ્રવૃત્તિઓમાંથી આવકમાં વધારો કરે છે. 2016 માં વીમા કંપનીઓની સારી ગતિશીલતા અને સારા નફાકારકતા સૂચકાંકો જીવન વીમાની વૃદ્ધિનું પરિણામ છે, કારણ કે આ પ્રકારના વીમા માટે ચૂકવણી પ્રમાણમાં દુર્લભ છે, અને વીમા કંપનીઓ આ ભંડોળનો ઉપયોગ રોકાણની આવક માટે લાંબા ગાળાના રોકાણ તરીકે કરી શકે છે. ઘણી રીતે, આ વલણ રશિયન વીમા બજારને વિકસિત દેશોમાં જોવા મળતી પરિસ્થિતિની નજીક લાવે છે.
સારી ગતિશીલતા હોવા છતાં, બજારમાં દરેક માટે પૂરતી જગ્યાઓ નથી
બજારમાં વીમા કંપનીઓની વર્તમાન સ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે, RIA રેટિંગ નિષ્ણાતોએ એકત્રિત વીમા પ્રિમીયમના જથ્થા દ્વારા વીમા કંપનીઓનું આગામી રેટિંગ તૈયાર કર્યું છે. રેટિંગ બેંક ઓફ રશિયાના ડેટા પર આધારિત છે અને ફરજિયાત તબીબી વીમા (CHI) ના અપવાદ સિવાય, સ્વૈચ્છિક અને ફરજિયાત વીમામાંથી 2016 માં પ્રાપ્ત થયેલા પ્રીમિયમના જથ્થા દ્વારા રેન્કિંગ વીમા કંપનીઓ દ્વારા બનાવવામાં આવ્યું છે.
વીમા કંપનીઓ હજુ પણ એકદમ ઊંચા દરે બજાર છોડવાનું ચાલુ રાખે છે. જો 2015 માં 77 વીમા કંપનીઓએ વાસ્તવમાં બજાર છોડી દીધું, જે 1 જાન્યુઆરી, 2015 સુધીમાં માન્ય લાયસન્સ ધરાવતા વીમા કંપનીઓના લગભગ 20% છે, તો 2016 માં ખરેખર કાર્યરત વીમા કંપનીઓની સંખ્યામાં અન્ય 20% ઘટાડો થયો. આમ, 1 જાન્યુઆરી, 2017 સુધીમાં, માત્ર 229 વીમા કંપનીઓ ખરેખર કાર્યરત હતી (ગ્રાહકોને આકર્ષિત કરતી અને પ્રિમિયમ એકત્રિત કરતી હતી), જોકે 2015ના અંતમાં ત્યાં 288 હતી. બજારમાંથી ખેલાડીઓનું ઝડપી પ્રસ્થાન હવે તમામ પ્રકારના નાણાકીય માટે લાક્ષણિક છે. રશિયામાં મધ્યસ્થીઓ (બેંક, વીમા કંપનીઓ, એનપીએફ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને તેથી વધુ), જો કે, વીમા બજારમાં ખેલાડીઓની સંખ્યામાં ઘટાડો દર સૌથી વધુ છે.
બજારમાંથી ખેલાડીઓના પ્રમાણમાં ઝડપી પ્રસ્થાનના પરિણામે, એકાગ્રતામાં વધારો થયો છે, જે ઉપર જણાવ્યા મુજબ, હવે રશિયન નાણાકીય બજારના તમામ વિભાગો માટે સામાન્ય વલણ છે. 2016 માં, પ્રીમિયમની દ્રષ્ટિએ ટોચની 5 વીમા કંપનીઓમાં, ચારે બજારની સરેરાશ કરતાં વધુ વૃદ્ધિ દર્શાવી હતી, અને ટોચની દસ વીમા કંપનીઓમાં સાત એવી હતી જેણે બજારને પાછળ રાખી હતી. કુલ મળીને, 2016ના અંતે, ટોચની 10 સૌથી મોટી વીમા કંપનીઓએ પ્રીમિયમ કલેક્શનમાં 46% (બજારમાં સરેરાશ 15% સામે) વધારો દર્શાવ્યો હતો. ટોચની વીસ સૌથી મોટી વીમા કંપનીઓ હવે તમામ પ્રિમિયમના 78% હિસ્સો ધરાવે છે, જે એક વર્ષ અગાઉ 77% હતી.
નોંધનીય છે કે સૌથી મોટી 30 વીમા કંપનીઓમાંથી, માત્ર એક જ (ZHASO, વર્તમાન રેન્કિંગમાં 29મા સ્થાને) નકારાત્મક ગતિશીલતા દ્વારા વર્ગીકૃત કરવામાં આવી હતી. આમ, બજારમાંથી કેટલાક ખેલાડીઓની વિદાય અને સામાન્ય રીતે, દેશમાં વીમા વ્યવસાયનો વિકાસ બાકીની વીમા કંપનીઓના વિકાસમાં ફાળો આપે છે અને, સૌ પ્રથમ, સૌથી મોટી કંપનીઓ. કુલ મળીને, 2016 માં, 139 વીમા કંપનીઓ પ્રિમિયમમાં વધારો દર્શાવવામાં સફળ રહી હતી, જ્યારે 85 અથવા 37% વીમા કંપનીઓમાં ઘટાડો જોવા મળ્યો હતો.
ટોપ ટેન સ્થિર રહ્યા હતા
2016 માં, 20 વીમા કંપનીઓ 10 બિલિયન રુબેલ્સથી વધુનું પ્રીમિયમ એકત્રિત કરવામાં સક્ષમ હતી, જે 2015 માં 18 હતી. તે જ સમયે, 1 બિલિયન રુબેલ્સના વાર્ષિક પ્રીમિયમ સાથે 86 વીમા કંપનીઓ હતી, જે 2015 કરતાં 1 વીમા કંપની ઓછી છે.
2016 ના અંતમાં એકત્રિત વીમા પ્રિમીયમના જથ્થાના સંદર્ભમાં રેન્કિંગમાં અગ્રેસર SOGAZ વીમા કંપની વિશાળ માર્જિન (એકત્રિત પ્રીમિયમમાં 143 અબજ રુબેલ્સ) છે, જોકે 2015 ના અંતમાં તે રોસગોસ્ટ્રાખ કરતાં નોંધપાત્ર રીતે હલકી ગુણવત્તાવાળા હતી. રેન્કિંગમાં બીજા સ્થાને ભૂતપૂર્વ નેતા છે - રોસગોસ્ટ્રાખ (123 અબજ રુબેલ્સ). 2016 માં લાંબા સમય સુધી, Ingosstrakh RESO-Garantiya કરતાં આગળ હતું, પરંતુ તાજેતરના મહિનાઓમાં કામના પરિણામોના આધારે, ત્રીજા અને ચોથા સ્થાને રેન્કિંગ ફરીથી 2015 રૂપરેખાંકન પર પાછું આવ્યું. 88 બિલિયન રુબેલ્સના પરિણામ સાથે RESO-Garantiya Ingosstrakh (86 બિલિયન રુબેલ્સ) કરતા આગળ હતું.
ઉપરોક્ત કંપનીઓ ઉપરાંત, ટોપ ટેન રેટિંગ્સમાં Sberbank Life Insurance, AlfaStrakhovanie, VTB Insurance, VSK, Rosgosstrakh Life and Consentનો પણ સમાવેશ થાય છે. આમ, 1 જાન્યુઆરી, 2016ના રેટિંગની સરખામણીમાં, રચનામાં ટોચના દસમાં કોઈ ફેરફાર થયો નથી, જોકે રેટિંગમાં સ્થાનો ઘણો બદલાયો છે.
2016 માં રોસગોસ્ટ્રાખનો ખૂબ જ ઊંચો વૃદ્ધિ દર નોંધનીય છે, તેના પ્રીમિયમમાં 830 ગણો વધારો થયો છે. આ એ હકીકત દ્વારા સમજાવવામાં આવ્યું છે કે અગાઉ બે વીમા કંપનીઓ રોસગોસ્ત્રાખ (નોંધણી નંબર 1 અને 977) હતી અને મુખ્ય પ્રવૃત્તિ 977 નંબર સાથે કાનૂની એન્ટિટી દ્વારા કરવામાં આવતી હતી, પરંતુ હવે નોંધણી નંબર 1 સાથે માત્ર એક જ વીમા કંપની રોસગોસ્ટ્રાખ છે.
રેટિંગમાં રજૂ કરાયેલી 229 વીમા કંપનીઓમાંથી, 24 (10%) પાસે 100% કરતા વધુનો પેઆઉટ-ટુ-પ્રીમિયમ રેશિયો હતો, એટલે કે તેઓ બિનલાભકારી હતી. 100% થી વધુ પ્રિમીયમની ચૂકવણીનો ગુણોત્તર ધરાવતી સૌથી મોટી વીમા કંપનીઓ ઉપરોક્ત ZHASO અને URALSIB હતી. આ બંને વીમા કંપનીઓ પ્રિમીયમમાં બહુવિધ ઘટાડા દ્વારા વર્ગીકૃત કરવામાં આવી હતી, જે મોટાભાગે જૂના કરાર હેઠળની ચૂકવણીને કારણે તેમની ઊંચી બિનલાભકારીતાને નિર્ધારિત કરે છે. અન્ય ધ્રુવ પર (20% કરતા ઓછા ચુકવણી સ્તર સાથે વીમા કંપનીઓ) 66 (કુલના 29%) વીમા કંપનીઓ છે, જેમાં TOP-30માંથી 6નો સમાવેશ થાય છે. તદુપરાંત, આ 66 વીમા કંપનીઓમાંથી લગભગ તમામ પાસે સળંગ કેટલાંક વર્ષો સુધી 20% થી ઓછો પેઆઉટ-ટુ-પ્રીમિયમ રેશિયો હતો, જે એકંદરે તેમની ઉચ્ચ કાર્યકારી નફાકારકતા દર્શાવે છે.
RIA રેટિંગ નિષ્ણાતો અપેક્ષા રાખે છે કે પ્રીમિયમ પણ 2017 માં વધવાનું ચાલુ રાખશે, મોટે ભાગે ફુગાવા કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઝડપી દરે. સામાન્ય રીતે, 2017 ના અંતમાં, રશિયન વીમા કંપનીઓ પ્રીમિયમમાં 1.30-1.36 ટ્રિલિયન રુબેલ્સ એકત્રિત કરશે. પ્રમાણમાં ઝડપી વૃદ્ધિ મોટાભાગે જીવન વીમામાં સતત વૃદ્ધિ તેમજ અન્ય સંખ્યાબંધ પ્રકારના વીમામાં નોંધપાત્ર વૃદ્ધિ દ્વારા ચલાવવામાં આવશે. તે જ સમયે, વીમા બજારમાં આગળના વિકાસની અપેક્ષા રાખવી જોઈએ નહીં. વીમા બજારની "સફાઈ" મોટે ભાગે ચાલુ રહેશે, અને ઓટો વીમા બજારમાં કટોકટી ચાલુ રહેવાને કારણે તે કંઈક અંશે તીવ્ર પણ થઈ શકે છે. RIA રેટિંગ વિશ્લેષકોના મતે, આશરે 20% અન્ય વીમા કંપનીઓ (35-55 કંપનીઓ) ખરેખર આ વર્ષના અંતમાં બજાર છોડી દેશે. તે જ સમયે, ચુકવણી/પ્રીમિયમનો ગુણોત્તર થોડો ઓછો થવો જોઈએ, પરંતુ ઘટાડો ઓછો હશે - 2 ટકાની અંદર.
આરઆઈએ રેટિંગમીડિયા જૂથની સાર્વત્રિક રેટિંગ એજન્સી છે MIA "રશિયા ટુડે", રશિયન ફેડરેશનના પ્રદેશોની સામાજિક-આર્થિક પરિસ્થિતિ, કંપનીઓ, બેંકો, આર્થિક ક્ષેત્રો, દેશોની આર્થિક સ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કરવામાં વિશેષતા. એજન્સીની મુખ્ય પ્રવૃત્તિઓ છે: રશિયન ફેડરેશનના પ્રદેશો, બેંકો, સાહસો, નગરપાલિકાઓ, વીમા કંપનીઓ, સિક્યોરિટીઝ અને અન્ય આર્થિક સંસ્થાઓનું રેટિંગ બનાવવું; નાણાકીય, કોર્પોરેટ અને સરકારી ક્ષેત્રોમાં વ્યાપક આર્થિક સંશોધન.
MIA "રશિયા ટુડે" - એક આંતરરાષ્ટ્રીય મીડિયા જૂથ કે જેનું મિશન વિશ્વની ઘટનાઓનું ત્વરિત, સંતુલિત અને ઉદ્દેશ્ય કવરેજ છે, જે પ્રેક્ષકોને મુખ્ય ઘટનાઓ પરના વિવિધ મંતવ્યો વિશે માહિતગાર કરે છે. RIA રેટિંગ, MIA Rossiya Segodnya ના ભાગ રૂપે, એજન્સીના માહિતી સંસાધનોની લાઇનનો એક ભાગ છે, જેમાં આનો પણ સમાવેશ થાય છે: આરઆઈએ ન્યૂઝ , આર-સ્પોર્ટ , RIA રિયલ એસ્ટેટ , પ્રાઇમ , InoSMI. MIA "રશિયા ટુડે" રશિયન મીડિયામાં અવતરણમાં અગ્રેસર છે અને વિદેશમાં તેની બ્રાન્ડ્સનું અવતરણ વધારી રહ્યું છે. રશિયન સામાજિક નેટવર્ક્સ અને બ્લોગસ્ફીયરમાં ટાંકણોની દ્રષ્ટિએ પણ એજન્સી અગ્રણી સ્થાન ધરાવે છે.
જીવન. ગ્રાહક પોતે નક્કી કરે છે કે કયા પ્રકારનો કરાર પસંદ કરવો. વીમાના આંકડા તમને સ્થાનિક બજારના વિકાસની ગતિશીલતા અને વાર્ષિક ચૂકવણીના કદને જોવાની મંજૂરી આપે છે.
પ્રકારો અને સ્વરૂપો
વીમાના મુખ્ય ચાર પ્રકાર છે:
- વ્યક્તિગત;
- મિલકત;
- જવાબદારી
- વ્યવસાય જોખમો.
કરાર પૂર્ણ કરતી વખતે, ફ્રેન્ચાઇઝને હંમેશા ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. આ નુકસાનનો તે ભાગ છે જે વળતરને પાત્ર નથી.
બજારમાં વીમાના બે સ્વરૂપો છે - સ્વૈચ્છિક (VS) અને ફરજિયાત (OS). ડીએસ કરાર પક્ષકારોના કરાર દ્વારા સમાપ્ત થાય છે. ફરજિયાત વીમાના કિસ્સામાં, ગ્રાહક અને કંપની વચ્ચેનો સંબંધ કાયદાના બળથી ઉદ્ભવે છે. નિયમો અને ટેરિફ નિયમો દ્વારા સ્થાપિત કરવામાં આવે છે. રશિયામાં ઓએસના પ્રકારો:
- (OMS).
- પેસેન્જર વીમો.
- ફરજિયાત.
ફરજિયાત તબીબી વીમો એ સૌથી સામાન્ય પ્રકાર છે. ભંડોળની પ્રવૃત્તિઓ કાયદા દ્વારા નિયંત્રિત થાય છે. મોટાભાગના રશિયન નાગરિકો આ પ્રકારની નીતિ ધરાવે છે. MHIF નોકરીદાતાઓના ખર્ચે ભરવામાં આવે છે. યોગદાન દર 5.1% છે. કાર્યકારી વ્યક્તિ દ્વારા ભંડોળમાં ફાળો આપવામાં આવે છે. એમ્પ્લોયરો તેમના કર્મચારીઓના વેતનમાંથી નાણાં રોકે છે.
ફરજિયાત પેન્શન વીમો પણ છે. આ રીતે રાજ્ય નાગરિકો માટે ધિરાણનો સ્ત્રોત બનાવે છે. વીમાધારક ઘટના નિવૃત્તિની વય સુધી પહોંચે છે અથવા વિકલાંગ બની રહી છે.
2017 ના પ્રથમ ત્રિમાસિક ગાળા માટે ફરજિયાત વીમા માટેની ચૂકવણીના આંકડા કુલ કપાતના 46% જેટલા હતા - 56.81 અબજ રુબેલ્સ. 2016માં આ આંકડો 259.2 અબજ હતો.
રશિયન બજાર
ક્રેડિટ સંરક્ષણ
રશિયામાં વીમા બજારના આંકડાએ 2016 માં સૂચકાંકોમાં નવી વૃદ્ધિ નોંધાવી છે. તેનું કારણ દેશમાં ધિરાણ બજારનું પુનરુત્થાન હતું. કેટલીક બેંકો અને સંસ્થાઓ લોન વીમાને આધીન વધુ અનુકૂળ વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. જો દેવાદાર મૃત્યુ પામે છે, તો વીમાદાતા બાકીના દેવાને આવરી લે છે.
મોર્ટગેજ વીમો માત્ર ઉધાર લેનારના જીવન અને આરોગ્યને જ નહીં, પણ મિલકતને પણ આવરી લે છે. ઉદાહરણ તરીકે, મિલકતના અધિકારોની ખોટના કિસ્સામાં - શીર્ષક વીમો. તે ઑબ્જેક્ટ પર ત્રીજા પક્ષકારોના દાવાઓથી ખરીદદારના અધિકારોનું રક્ષણ કરે છે.
જીવન અને આરોગ્ય વીમો કાયદા દ્વારા સ્વૈચ્છિક છે. જો કે, બેંકો ઋણ લેનારાઓને તેમના પોતાના નુકસાનને ઘટાડવા માટે પોલિસી ખરીદવા દબાણ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, વગર ઘર ખરીદવા માટે લોન લેવી અશક્ય છે. આંકડા અનુસાર, 2017 માં જારી કરાયેલ લોનનું સરેરાશ કદ 1.83 મિલિયન રુબેલ્સ હતું.
જીવન વીમો
વીમા કરારના આંકડા દર્શાવે છે કે તારણ કાઢેલી પોલિસીની સંખ્યામાં 82.4% નો વધારો થયો છે. આ આંકડો 0.11 મિલિયન યુનિટ પર પહોંચ્યો છે.
વિશ્વમાં કેદીઓ માટે પણ વીમો છે. જ્યારે જેલમાં વ્યક્તિના સ્વાસ્થ્યને નુકસાન થાય ત્યારે વળતર આપવામાં આવે છે.
અકસ્માતો
પર્સનલ એક્સિડન્ટ ઈન્સ્યોરન્સ (CA)ના આંકડા દર્શાવે છે કે બેંકો ઉત્પાદનનું સૌથી વધુ વેચાણ કરે છે. 2016 માં, ક્રેડિટ સંસ્થાઓએ 53% પ્રીમિયમ પૂરું પાડ્યું હતું. 2017 ના પ્રથમ ત્રિમાસિક ગાળા દરમિયાન, 11.3 મિલિયન કોન્ટ્રાક્ટ્સ પૂર્ણ થયા હતા, જે 2016 ની તુલનામાં 48.4% વધુ છે. જો કે, સરેરાશ પ્રીમિયમ 28.4% ઘટ્યું છે. અકસ્માત દર:
- નાગરિકો માટે 1.1% થી (દિવસના 24 કલાક);
- 8.5% બાળ સંરક્ષણથી;
- પર 0.5% થી.
MS માં આંકડા
2017ના પ્રથમ ક્વાર્ટરમાં સકારાત્મક ગતિશીલતા જોવા મળી હતી. આરોગ્ય વીમા પ્રિમીયમ આંકડાકીય રીતે 11% વધ્યા છે. ચૂકવણી સમાન સ્તરે રહી. 2016 માં, VHI અગ્રણી હતું - કુલ પ્રીમિયમના 21.7%.
2017 માં, આરોગ્ય વીમા કરાર હેઠળ સરેરાશ પ્રીમિયમ 30.9 હજાર રુબેલ્સ હતું, જે 2016 કરતાં 7.3 વધુ છે. ચૂકવણીની કુલ રકમ 2.8% હતી.
વીમા બજારના આંકડા 68.5 અબજ રુબેલ્સ ગણાય છે. VHI માં યોગદાન, જે 2016 ની સરખામણીએ 6.7 બિલિયન વધુ છે. નિષ્કર્ષિત કરારોની સંખ્યામાં 3.3% નો વધારો થયો છે અને 2.2 મિલિયન એકમો પર પહોંચ્યો છે.
પ્રવાસીઓ માટે નીતિઓ
વિદેશમાં વીમો (વિદેશમાં મુસાફરી કરતા લોકો માટે) જ્યારે સંખ્યાબંધ દેશોમાં પ્રવેશતા હોય ત્યારે વિઝા મેળવવા જરૂરી છે. જેમાં શેંગેન દેશોનો સમાવેશ થાય છે. બેલારુસમાં વિદેશી નાગરિકો માટે વીમો પણ ફરજિયાત છે. કરારનો સમયગાળો દેશમાં રોકાણનો સમયગાળો છે. રાજ્યની સરહદ પાર કરતી વખતે તમે પોલિસી ખરીદી શકો છો.
- તબીબી;
- મિલકત
પ્રવાસી નાગરિક જવાબદારી સુરક્ષા માટે પણ અરજી કરી શકે છે. વળતર અન્ય લોકોના સ્વાસ્થ્ય અથવા મિલકતને થતા નુકસાનને આધીન છે. પોલિસીની કિંમત વીમાની શરતો પર આધારિત છે. પ્રભાવિત પરિબળો:
- જોખમોની સંખ્યા;
- વ્યક્તિની ઉંમર;
- સ્થાનનો દેશ;
- કરાર સમય.
મિલકત જોખમો
મિલકત વીમાના આંકડા દર્શાવે છે કે 2017 ના પ્રથમ ત્રિમાસિક ગાળામાં નાગરિકો દ્વારા તારણ કાઢવામાં આવેલા કરારોની સંખ્યામાં 47.7% નો વધારો થયો છે. કુલ સંખ્યા 7.1 મિલિયન યુનિટ હતી. કાનૂની સંસ્થાઓ માટે સૂચક 3.1% ઘટ્યો અને 86.8 હજાર થયો.
પ્રોપર્ટી ઈન્સ્યોરન્સના આંકડા દર્શાવે છે કે કાનૂની સંસ્થાઓ પાસેથી એકત્ર કરાયેલા પ્રીમિયમનું પ્રમાણ 21.8% (7.2 બિલિયન) ઘટીને 25.7 બિલિયન રુબેલ્સ સુધી પહોંચ્યું છે. 2017 ના પ્રથમ ક્વાર્ટરમાં સરેરાશ પ્રીમિયમ 296.5 હજાર રુબેલ્સ હતું, જે 2016 ની તુલનામાં 19.4% ઓછું છે.
આ સેગમેન્ટમાં એપાર્ટમેન્ટ પ્રોટેક્શન પણ સામેલ છે. આવાસ પુનઃસ્થાપન જરૂરી હોય તેવા સંજોગોમાં પોલિસી રોકડ ચુકવણી પૂરી પાડે છે.
તમે એપાર્ટમેન્ટની ખરીદી અને વેચાણ દરમિયાન ટ્રાન્ઝેક્શન વીમો પણ લઈ શકો છો. જો ખરીદેલી મિલકતનો કોર્ટ દ્વારા દાવો કરવામાં આવે તો ખરીદનારને રક્ષણ પૂરું પાડવામાં આવે છે. વધુમાં, તમે પડોશીઓ દ્વારા પૂર અથવા એપાર્ટમેન્ટમાં આગ સામે વીમો લઈ શકો છો. ઘરની અંદર સ્થિત સાધનો સહિત કોઈપણ મિલકતનો આગ સામે વીમો લઈ શકાય છે.
મોટર વાહનો
મોટર વાહન વીમાના આંકડા દર્શાવે છે કે 2017ના 9 મહિના માટે પ્રીમિયમની રકમ 173.1 બિલિયન રુબેલ્સ હતી, જે 2016ની સરખામણીએ 7.8 બિલિયન વધુ છે. CASCO ની આવક 118 બિલિયન રુબેલ્સ જેટલી છે, જે 2016ની સરખામણીએ 6.1% ઓછી છે.
કાર વીમાની સરેરાશ કિંમત 42.5 હજાર રુબેલ્સ છે. (11.5% નો ઘટાડો). અને સરેરાશ ચુકવણી 81 હજાર રુબેલ્સ છે, જે 9.2% વધી છે
ખોટના આંકડા દર્શાવે છે કે MTPL સૌથી વધુ નફાકારક ઉત્પાદનોમાંની એક છે. આ 2017 ના પ્રથમ અર્ધના પરિણામો દ્વારા પુરાવા મળે છે. ફરજિયાત મોટર જવાબદારી વીમાના સંદર્ભમાં ટોચની 10 માંથી ચાર કંપનીઓને 100% કરતાં વધુ નુકસાન થયું હતું.
જવાબદારી
આંકડા દર્શાવે છે તેમ, રશિયામાં જવાબદારી વીમો સક્રિયપણે વિકાસશીલ છે. કરારની સંખ્યા 2014–2016 લગભગ બમણું થઈ ગયું છે. આ આંકડો 7.4 મિલિયન યુનિટ પર પહોંચ્યો છે. નાગરિક વીમા પ્રિમીયમનું પ્રમાણ થોડું બદલાયું - 16.25 મિલિયનથી 17.2 મિલિયન રુબેલ્સ.
OSAGO એ સૌથી વધુ નફાકારક સેગમેન્ટ્સમાંનું એક છે. અહીં સૌથી વધુ ચૂકવણી કરવામાં આવી હતી. તેમનો વધારો 46.4% હતો. 2017 ના 1 લી ક્વાર્ટરમાં, ચૂકવણીનું પ્રમાણ 52.4 અબજ રુબેલ્સ સુધી પહોંચ્યું. પ્રીમિયમની માત્રામાં 1.8 અબજ રુબેલ્સનો ઘટાડો થયો છે. (-3.5% પ્રતિ વર્ષ) અને 48.2 બિલિયનની રકમ 2.7% વધી છે. આ આંકડો 8 મિલિયન યુનિટ સુધી પહોંચ્યો છે.
લગભગ 6.3% પ્રીમિયમ ઓનલાઈન વીમા દ્વારા જનરેટ કરવામાં આવ્યા હતા. MTPLનું ઓનલાઈન વેચાણ ઝડપથી વધી રહ્યું છે.
આજે, કોઈપણ કાર કે જે ક્રેડિટ પર ખરીદવામાં આવે છે તે ફરજિયાત વીમાને પાત્ર છે. જો તમારી પાસે નુકસાન/ચોરી અને ફરજિયાત મોટર જવાબદારી વીમા સામે CASCO વીમા પૉલિસી હોય તો જ કાર લોન મેળવી શકાય છે. તમે ઓનલાઈન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને વાર્ષિક ચુકવણીની રકમની ગણતરી કરી શકો છો જે વીમા કંપનીની વેબસાઈટ પર પોસ્ટ કરવામાં આવે છે.
નાણાકીય જોખમો
વિદેશમાં, તબીબી કાર્યકરો માટે જીવન/આરોગ્ય વીમા પ્રણાલી ખૂબ વિકસિત છે. આમાં વ્યાવસાયિક વીમો પણ સામેલ છે. જો તે પ્રતિબદ્ધ હતું, તો દર્દીને થયેલા નુકસાન માટે વળતર આપવામાં આવશે.
મહિલાઓ માટે માતૃત્વને કારણે કામચલાઉ અપંગતા માટે વીમો છે. તેઓ માતૃત્વ લાભો મેળવે છે અને .
બાંધકામ જોખમો
વિશ્વમાં બાંધકામ વીમો 100 વર્ષથી વધુ જૂનો છે. રશિયામાં તેનો ઉપયોગ લગભગ 20 વર્ષથી થાય છે. આ સૌથી મહત્વપૂર્ણ અને સૌથી જટિલ ઉદ્યોગોમાંનું એક છે. બાંધકામ એ એક લાંબી પ્રક્રિયા છે જે વિવિધ જોખમો સાથે સંકળાયેલી છે. વીમા કંપનીઓ બાંધકામ પ્રોજેક્ટ, સાધનસામગ્રી, મશીનરી અથવા અન્ય વ્યક્તિઓની મિલકતના નુકસાન અથવા નુકસાનના પરિણામે થતા નુકસાનની ભરપાઈ કરે છે.
બાંધકામ વીમા બજારના આંકડા દર્શાવે છે કે રશિયામાં 90% થી વધુ જવાબદારી પશ્ચિમી કંપનીઓ દ્વારા પુનઃવીમો આપવામાં આવે છે. પ્રિમિયમની રકમ કામની જટિલતા અને અવધિ, કપાતપાત્ર રકમ અને અન્ય પરિબળોના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે.
બેંક થાપણો
રશિયામાં લાંબા સમયથી વ્યક્તિઓની બેંક ડિપોઝિટનો વીમો લેવાની સિસ્ટમ છે. જો રકમ 1.4 મિલિયન રુબેલ્સથી વધુ ન હોય તો ડિપોઝિટનું 100% રિફંડ આપવામાં આવે છે. 10 વર્ષના આંકડા દર્શાવે છે કે લગભગ 2.25 મિલિયન થાપણદારો જેમને વળતર મળ્યું છે.
ઉડ્ડયન જોખમો
2016 માટે ઉડ્ડયન વીમાના આંકડા દર્શાવે છે કે તમામ હવાઈ પરિવહન વીમા કંપનીઓ પ્રીમિયમ કરતાં વધુ ચૂકવણી કરતી નથી. અને ઉચ્ચ સ્પર્ધા ટેરિફ ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
કૃષિ જોખમો
2016 માં, કૃષિ વીમા (+1.97 અબજ રુબેલ્સ) માં હકારાત્મક વલણ હતું. જો કે, સબસિડીના કારણે પ્રીમિયમના જથ્થામાં 17 હજારનો ઘટાડો થયો હતો.
પર્યાવરણીય વીમામાં આફતો અને પર્યાવરણીય પ્રદૂષણના પરિણામે થતા નુકસાનને આવરી લેવાનો સમાવેશ થાય છે. કાનૂની સંસ્થાઓ અને વ્યક્તિઓના પ્રોપર્ટીના હિતો રક્ષણને આધીન છે. યુએસએ, અઝરબૈજાન અને કઝાકિસ્તાનમાં, આ પ્રકારનું રક્ષણ ફરજિયાત છે.
છેતરપિંડી
વીમા કંપનીઓ સતત જોખમોનો સામનો કરે છે. આ તેમની નાણાકીય સ્થિરતાને અસર કરે છે. સુરક્ષા જોખમો પૈકી એક છે. આવા કિસ્સાઓ વાહન અને જવાબદારી વીમા સાથે વારંવાર થાય છે.
આ ક્ષેત્રમાં છેતરપિંડીના કારણે, આંકડાઓ અનુસાર, યુરોપિયન કંપનીઓ વાર્ષિક ધોરણે લગભગ 9.9 બિલિયન ડોલર ગુમાવે છે, જે યોગદાનની રકમના લગભગ 2% છે. કેનેડામાં, નુકસાનની રકમ 1.3-2 અબજ ડોલર સુધી પહોંચે છે. રશિયામાં, છેતરપિંડી મોટેભાગે ફરજિયાત મોટર જવાબદારી વીમાના ક્ષેત્રમાં જોવા મળે છે. 2016 માં, નુકસાન લગભગ 40 અબજ રુબેલ્સ જેટલું હતું. સામાન્ય રીતે, કાર ઈન્સ્યોરન્સ માર્કેટમાં, છેતરપિંડી કરનારાઓ તરફથી વાર્ષિક નુકસાન 20% સુધીની ચૂકવણી માટે જવાબદાર છે.
ગયા વર્ષના પરિણામો અનુસાર, યુનિયન દ્વારા અહેવાલ મુજબ, સરેરાશ ચુકવણી 69,024 હજાર રુબેલ્સ પર પહોંચી છે, જે 2015 ની તુલનામાં 40% વધુ છે. સરેરાશ બોનસ 6,032 રુબેલ્સ હતું, જે 9% નો વધારો છે.
“ડેટા દર્શાવે છે કે બજારમાં સરેરાશ ચૂકવણીની વૃદ્ધિ એ સરેરાશ પ્રીમિયમની વૃદ્ધિ કરતાં નોંધપાત્ર રીતે આગળ વધી છે - લગભગ 4.5 ગણી. MTPL કાયદાના અમલીકરણના સમગ્ર સમયગાળા માટે ગયા વર્ષે સરેરાશ ચુકવણીમાં વધારો મહત્તમ હતો. પ્રેસ સર્વિસ દ્વારા ટાંકવામાં આવેલા આરએસએ પ્રમુખ ઇગોર યુર્ગેન્સ કહે છે કે, "અવટોગ્રાઝડન્કા," જે વીમા બજારનો ડ્રાઇવર હતો, તે પ્રીમિયમ કલેક્શનની દ્રષ્ટિએ તેનું નેતૃત્વનું સ્થાન ગુમાવી રહ્યું છે.
તેમના ડેટા અનુસાર, ડિસેમ્બર 2016 માં, સરેરાશ પ્રીમિયમ 2015 ના સમાન સમયગાળાની તુલનામાં 2% જેટલો ઘટ્યો અને તેની રકમ 6,051 હજાર રુબેલ્સ થઈ, સરેરાશ ચુકવણી ત્રીજા ભાગથી વધીને - 76,796 હજાર રુબેલ્સ થઈ.
“અહીં અમે બધા વર્ષો માટે અન્ય મહત્તમ સૂચક નોંધીએ છીએ - ચૂકવણીનું સ્તર, એટલે કે, વર્ષ માટે એકત્રિત પ્રીમિયમની ચૂકવણીની રકમનો ગુણોત્તર. ગયા વર્ષે તે 70% હતો; હજુ સુધી આવો ઉછાળો જોવા મળ્યો નથી. આ આંકડો 2010માં સૌથી વધુ હતો અને 2014માં - 59%,” જુર્જન્સ કહે છે. યુનિયનના વડા 2014 માં ફરજિયાત મોટર જવાબદારી વીમાની મર્યાદામાં વધારા સાથે ચૂકવણીમાં મજબૂત વધારાને સાંકળે છે, જે 2016 માં સૌથી વધુ સ્પષ્ટ હતા. “તે જ સમયે, અમે 2015 માં થયેલા ટેરિફ વધારાની અસરને ધ્યાનમાં લઈ શકીએ છીએ પહેલાથી જ રમી ચૂક્યા છે,” તેમણે ઉમેર્યું.
આરએસએના પ્રારંભિક ડેટા અનુસાર, 2016 માં તારણ પામેલા MTPL કરારોની સંખ્યામાં ઘટાડો નોંધપાત્ર રીતે ધીમો પડ્યો. ગયા વર્ષે, આ આંકડો 2% ઘટ્યો હતો, જ્યારે એક વર્ષ અગાઉ ઘટાડો 7% હતો. 2015 માં, તે સૌ પ્રથમ, આંકડાકીય એકાઉન્ટિંગમાં ફેરફારો સાથે સંકળાયેલું હતું - યુનિયનના સંદેશમાંથી અનુસરે છે, જે રિપોર્ટિંગ ડેટાને અસર કરતા ટ્રેલર્સ માટે હવે અલગ નીતિઓ જારી કરવામાં આવી ન હતી.
2016 માટે MTPL વીમા કંપનીઓની ફી અને ચુકવણીઓ
|
સ્થળ |
નામ |
ઇનામો, આર. |
કરારની સંખ્યા |
બુધ. ઇનામ, આર. |
નુકસાનની સંખ્યા |
ચૂકવણી, ઘસવું. |
બુધ. ચુકવણી, આર. |
|
| અરજી | રેગ | |||||||
| 1 | 39 054 570 | 2 403 881 | 165 925 633 984 |
| ||||
