Страхование ответственности туроператора осуществляется в России на основании Федерального закона N 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" от 24.11.1996 года.
В соответствии Федерального закона туроператором за свой счет осуществляется страхование риска своей ответственности, наступление которой возможно вследствие ненадлежащего исполнения или неисполнения обязательств, определяемых договором о реализации туристского продукта.
Предмет страхования
К объекту страхования ответственности туроператора относятся имущественные интересы туроператора, которые связаны с риском возникновения обязанностей по возмещению туристам (прочим третьим лицам) причиненного ущерба, наступление которого произошло вследствие ненадлежащего исполнения или неисполнения туроператором своих обязательств (страхового случая) по договору на реализацию туристского продукта.
К страховому случаю относится факт установления обязанности туроператора по возмещению туристу (иному третьему лицу) причиненного ущерба, произошедшего в результате ненадлежащего исполнения или неисполнения обязательств, определяемых договором о реализации туристского продукта. Данное условие работает только в случае наступления страхового события в период действия договора страхования.
Выплата при страховом случае
В соответствии с договором страхования ответственности туроператора выплата страхового возмещения производится по предъявленному требованию туриста (иного третьего лица) к страховщику, но не позднее срока исковой давности, установленной законодательными и правовыми нормами Российской Федерации.
Страховая компания освобождается от выплат страхового возмещения туристам (иным третьим лицам), предъявляющих в своих требованиях:
- возмещение упущенной выгоды;
- компенсацию морального ущерба.
Федеральный закон обязует страховщика произвести выплату страхового возмещения туристу (иному третьему лицу) по произошедшему страховому случаю, наступившему вследствие умысла туроператора.
Важно знать!
Туроператор не имеет право выдвигать условие (условие о франшизе), в котором предусмотрено частичное освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения с наступлением страхового случая.
Финансовое обеспечение
Туроператор и страховщик согласовывают между собой размер страховой суммы по договору страхования ответственности туроператора. Страховая сумма не может быть меньше размера финансового обеспечения, определяемого Федеральным законом.
По договору страхования ответственности туроператора страховой тариф устанавливается страховщиком. Размер страхового тарифа зависит от срока действия договора страхования и возможных страховых рисков по конкретному договору страхования.
Договор страхования
Любой договор страхования ответственности туроператора обязан включать в себя следующие необходимые условия:
- что является объектом страхования;
- что относится к страховому случаю;
- страховая сумма и ее размер;
- период действия договора страхования;
- страховая премия (срок и порядок уплаты);
- страховой случай (срок и порядок уведомления заказчика (туриста) страховщика о страховом случае);
- возмещение ущерба: срок и порядок подачи заказчиком (туристом) страховщику заявления на выплату страхового возмещения; перечень документов, прилагаемых в обязательном порядке к заявленному требованию о возмещении суммы ущерба;
- обязанности страховщика (последствия при ненадлежащем исполнении или неисполнении своих обязательств субъектами страхования).
По соглашению сторон договором страхования ответственности туроператора могут быть определены другие права и обязанности.
Срок договора страхования
Срок, на который заключается договор страхования ответственности туроператора, не может быть менее одного года. Действие договора страхования ответственности туроператора считается пролонгированным, если страховщиком или туроператором за три месяца до окончательного срока действия договора страхования не заявлено о его прекращении или изменении, либо о необходимости заключения нового договора страхования.
Дополнительная защита
Для обеспечения дополнительной защиты по своим имущественным интересам, туроператор вправе застраховать у страховщика свою ответственность по отдельному договору страхования. Данный договор страхования должен учитывать риск ответственности туроператора при ненадлежащем исполнении своих обязанностей по договору на реализацию туристского продукта с учетом выплаты страховых возмещений туристам (иным третьим лицам) по дополнительным основаниям.
280 26.07.2019 6 мин.Туристический отдых напрямую связан с разного рода рисками, непредсказуемыми ситуациями и неприятностями. Они могут омрачить все впечатления, испортить поездку. Иногда туроператор просто не в состоянии решить проблему, но негативные отзывы клиентов портят всю репутацию и отпугивают других людей.
Определение условий
В последнее время все чаще стали происходить . Это ситуация, когда туристы отправляются за рубеж, выселяются из гостиницы и долго не могут покинуть страну из-за того, что оператор не выполнил свои обязательства до конца. Для исключения подобных ситуаций используется страхование ответственности туристических операторов. Компании настаивают на 2-х типах . Первый – гарантированная медицинская помощь в принимающей стране, а второй – является гарантом того, что оператор выполнит все условия договора.
Целью всего этого является защита интересов потребителя и повышения доверия к туристическим компаниям . Вначале фирма узнает о предложениях , работающих в сфере туризма. После выбора партнёра рассчитывается план гарантий, способных покрыть расходы на возмещение потерь всех клиентов, находящихся за границей.
Когда стороны приходят к единому соглашению, они заключают договор. Согласно его условиям турфирма обязана регулярно вносить страховые взносы, а партнер обеспечивает страхование.
Объект страхования
Страхование ответственности компании немного отличается от стандартных форм договоров. В соглашении идет речь о финансовых интересов компании, которые могут быть ущемлены из-за компенсации расходов клиентов. Таким образом, компания обязуется при следующих обстоятельствах :
- клиент не доставлен на место отдыха;
- нарушены условия расселения;
- качество услуг не соответствует заявленному;
- нарушение условия договора.
В подобных разбирательствах потребитель может потребовать от туроператора не только возмещения оплаты услуг, но и компенсации морального ущерба.
Объектом страхования выступают имущественные, материальные, а также нематериальные интересы компании.
Страховые случаи
Это моменты, при наступлении которых страховая компания обязуется компенсировать расходы клиента. Можно упомянуть наиболее часто встречающиеся случаи, когда страховщик согласен выплатить возмещение ущерба третьих лиц:
- Непреднамеренные ошибки , допущенные при оформлении въездных документов;
- Неточности , получившейся при написании трансферного договора;
- на самолет/поезд/автобус;
- Неточное, неправильное информирование клиента о предлагаемых услугах;
- Ошибки, непредвиденные ситуации , получившиеся при бронировании жилого места на отдыхе;
- Отсутствие запланированных экскурсий ;
- Недостаточное, проблемное питание отдыхающих.
Моменты, не являющиеся страховым случаем:
- Виновник происшествия – турист или другой заказчик продукта;
- Требуется возмещение упущенной выгоды или морального ущерба;
- Траты, произведенные туристом за рубежом во время отдыха по собственному решению и не подкрепленные договором о продаже туристического продукта;
- Траты, произведенные туристом и не обусловленные нормами качества реализации услуги;
- Штрафы , пени, неустойки;
- Расходы от выгододержателя , связанные с его неисполнением обязательств, неявкой, не заселением и др.
Если ответственность оператора застрахована, потребитель может не получить компенсацию. К примеру, если компания докажет, что расходы были причинены лицу из-за того, что он не исполнил свои обязательства (не явился на транспортную посадку и т.д.), в чем нет вины фирмы. Другая ситуация – вылет задержан из-за погодных условий.
Порядок заключения договора
Описанный выше страховой между туристической фирмой и компанией (физическим или юридическим лицом). Предметом защиты становятся конечные интересы (имущественные, личные и др.) клиента или прочих лиц, которые пострадали от ущерба. При заключении договора в нем обязательно отмечаются следующие существенные условия договора :
- предмет защиты;
- случаи, признающиеся страховыми;
- лимит ответственности страховщика;
- срок действия договора и варианты его продления;
- документы, подтверждающие принадлежность к страховому случаю;
- реквизиты, подписи сторон.
Страховщик не освобождается от выплаты, если случаи наступил по умыслу туроператора. Подобная норма введена, чтобы максимально защитить интересы туриста.
Сроки страхования и ответственности по страховому договору
Положение «Об основах туристической деятельности» РФ регламентирует, что является обязательным для работы турфирмы. Без этого договора компания не имеет право получить разрешение на туристическую деятельность на территории России (выдается Ростуризмом). При этом соглашение между страховщиком и оператором заключается на период не менее 1 года. Дальше пролонгация обязательна, если турфирмы не заявила (за 90 дней до окончания срока текущего договора) о необходимости пересмотра условия, написания нового документа. О желании прекратить сотрудничество должно быть указано также за 3 месяца до конечного срока.
Страховые суммы и лимит ответственности
Параметры договора, в частности размер страховой суммы и ограничения ответственности туристической компании регламентируется типом деятельности и объемом ежегодной выручки за реализованные продукты и предложения. Таким образом, фирма, продвигающая свою работу только на внутреннем рынке, обязана заключить соглашение с покрытием от 500 тысяч рублей . А компания, годовой оборот которой, например, превышает 300 миллионов рублей, должна подготовить страховую «подушку» на сумму не менее 100 миллионов. Лимит ответственности на территории России ограничивается и не может превысить страховую сумму.
Когда компания работает в международном формате, минимальный размер финансового обеспечения увеличивается до 10 миллионов (с 2008 года). Если договор был заключен до изменений, то в расчет берутся двойные лимиты (до 2008 года – 5 миллионов, после – 10).
Страховой тариф и страховая премия
Все зависит от срока страхования. Если он не превышает годовой отрезок или в договоре просто не указаны другие пометки, стандартная тарифная ставка для компаний туристического направления составляет 0.95% от объема страховой суммы.
При расчете премии всегда стоит брать во внимание коэффициенты, которые могут сильно повлиять на результат. Они могут, как повысить, так и понизить уровень стандартной ставки. В этот раздел входят следующие характеристики организации:
- дата регистрации компании (период нахождения на рынке);
- объем денежного оборота за год;
- результаты финансовых проверок;
- объём открытых, поданных исковых заявлений.
Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
Когда наступит , застрахованное лицо должно выполнить следующие действия:
- в течение суток сообщить о проблеме по указанному в договоре номеру телефона;
- кратко описать происшествие;
- указать свое месторасположение и контакты.
В такой ситуации телефонный разговор оплачивается вызываемой стороной.
Несвоевременное уведомление страховщика о наступлении страхового случая может послужить причиной для полного или частичного отказа от перевода компенсации.
По возвращению в родное государство (место постоянного проживания) клиент оператора обязан обратиться к страховщику с письменным заявлением о желании получить выплату. К этому документу требуется приложить оригинал страхового соглашения и все бумаги, полученные и сохранённые за границей (чеки, выписку и др.).
Выплата страхового возмещения
Порядок перевода компенсации в действующем законодательстве России описан не полностью и регулируется только поверхностно . Правила могут сильно отличаться. Главным требованием является отсутствие противоречий с текущими законами страны.
Основанием для претензий на возмещение является наступление страхового случая, который обязательно отмечен в соглашении. После признания факта происшествия, формируется акт. В нем отражается, что заинтересованная сторона настаивает на компенсации. Сроки выплат особо не контролируются, но обычно они не превышают 1 месяца.
Разрешение спорных вопросов
Туристические компании сильно рискуют, предлагая клиентам свои продукт. В этом виде деятельности участвует слишком большое количество партнеров и поставщиков. Речь идет о транспортных фирмах, собственников гостинца и отелей, экскурсионных операторах и прочих.
Страховой случай может наступить при неправильном, некачественном оказании услуг любого из партнеров. Все претензии будут предъявлены туроператора. Вся эта рутина и путаница часто приводит к спорным моментам, а решать их приходится в судебном порядке.
Ответственность туроператора и турагента
Согласно законодательству, если туроператор не согласен ответить на высказанные ему претензии и требования, то пострадавшее лицо имеет право направить иск в суд. Если отказ окажется необоснованным, компания может быть дополнительно оштрафована на половину суммы, оговоренной в роли компенсации.
Организовывая путешествия и отдых клиентов в других странах, туроператор берет на себя огромную ответственность. Нередки случаи, когда в результате непредвиденных событий или неблагоприятных обстоятельств компания не может выполнить взятые по договору обязательства. Защитить себя от рисков, связанных с профессиональной деятельностью, и обеспечить безопасность клиентов позволяют программы страхования ответственности туроператора, которые предлагает «Страховое общество «Помощь».
Заявка на страхование
Чтобы узнать подробную информацию и стоимость страхования для Вашей компании, заполните онлайн заявку на страхование. Наш специалист свяжется с Вами в удобное для Вас время.
Мы предлагаем надежную защиту интересов компаний, специализирующихся на организации внутреннего и международного въездного туризма, соответствующую Правилам страхования, которые были разработаны Всероссийским союзом страховщиков и одобрены ФССН. «Страховое общество «Помощь» использует расширенный диапазон тарифных ставок, что позволяет проводить страхование туроператоров на индивидуальных условиях, учитывающих фактический финансовый оборот компании.
Страховая сумма и основные требования к страхователю
Размер суммы страхования ответственности туроператора определяется сферой туризма, на которой он специализируется. Минимальные тарифы назначаются в соответствии с Федеральным законом №47, принятым 3 мая 2012 года. Согласно ему, страховая сумма по договору страхования ответственности составляет:
- при работе в сфере внутреннего туризма - от 500 тыс. руб.;
- при специализации на международном въездном туризме – от 500 тыс. руб.
Юридические лица, желающие работать в качестве туроператора и никогда ранее не осуществлявшие подобной деятельности, обязаны иметь финансовое обеспечение в объеме от 30 000 000 руб. Если компания оказывает услуги по нескольким направлениям туристической деятельности, в качестве гарантии исполнения обязательств она должна иметь максимальное обеспечение.
Преимущества обращения в «Страховое общество «Помощь»
Выбор нашей компании для страхования ответственности туроператора даст Вам ряд преимуществ:
- профессиональная оценка рисков и подбор индивидуальной программы;
- умеренные тарифы и гибкая система оплаты;
- быстрое оформление договора страхования;
- консультация по вопросам подачи документов в Ростуризм;
- информирование о нововведениях в сфере туристического страхования.
Стоимость
Тарифы по программам страхования туроператоров рассчитываются в индивидуальном порядке. Больше информации о стоимости и покрываемых рисках Вы можете узнать у наших специалистов:
- Анна Дорохова ((), доб.222;
- Татьяна Ульяновская (), доб. 223;
В последнее время участились случаи так называемого банкротства туристических компаний, когда граждане, выехавшие за рубеж, выселяются из отелей и сутками не могут покинуть страну из-за того, что туроператор не выполнил свои обязанности перед принимающей стороной. Туристическая компания обеспечивает два вида страхования. Первый это гарантированная медицинская помощь в стране пребывания, а второй вид страхования ответственности гарантирует выполнение туроператором своих профессиональных обязанностей перед туристами и принимающей стороной.
Объект страхования
Страхование ответственности туристической компании имеет ряд отличий от других форм страхования. Они следующие:
- В качестве страховщика может выступать только российская компания;
- Досрочное расторжение договора запрещено законом;
- Клиент вправе требовать компенсацию, минуя туроператора.
Кроме того при некорректном выполнении туристической компанией своих услуг, заинтересованное лицо имеет право требовать не только возмещения по страховке, но и компенсации морального вреда. В понятие объект страхования входят имущественные, то есть материальные, а так же нематериальные интересы страхователя.
Страховые случаи
Случай, при наступлении которого, страховая компания обязана возместить ущерб клиента, принято называть страховым случаем. При заключении договора с туристической компанией могут учитываться три вида страхования:
- личное страхование;
- страхование ответственности компании.
Имущественное страхование имеет непосредственное отношение к личным вещам и багажу лица, выезжающего за рубеж. Основным документом, регламентирующим отношения между туристом и компанией, является договор имущественного страхования.
Гражданская ответственность туроператора может наступить в следующих случаях:
- оплаченная услуга предоставлена в неполном размере или не в оговоренном качестве;
- туроператор не выполнил обязательств по переезду, размещению или питанию клиента;
- неправильное оформление документов, приведшее к негативным последствиям;
- предоставление недостоверной информации об услугах.
Страхование ответственности туристической компанией представляет собой уровень ответственности страхователя перед третьими лицами или конкретной компанией, в случае, нанесения им возможного ущерба. Страховая компенсация выплачивается в том случае, если ущерб был нанесён непредумышленно. Ущерб может быть нанесён туристом лично или он может возникнуть как результат действия внешних непредсказуемых факторов. Например, турист передвигается во взятом напрокат автомобиле и на горной дороге, в результате обвала, транспортное средство получает повреждения. Вины туриста здесь нет, а финансовая компенсация на ремонт автомобиля будет выплачена страховой компанией.
Про страхование гражданской ответственности перед третьими лицами читайте .
Особенностью такого страхования является то, что третье лицо или компания не могут быть определены заранее и прописаны в страховом договоре. Так же не определён и размер платежа, выплачиваемый при наступлении страхового случая.
Порядок заключения договора
Сроки страхования и ответственности по страховому договору
Страхование ответственности туристической компании является обязательным и прописано в Положении об основах туристической деятельности РФ. Без договора страхования ответственности туристическая фирма не может получить разрешение на свою деятельность в Ростуризме. Договор страхования ответственности туристической фирмы заключается со страховой компанией на срок не менее одного года. Он пролонгируется в том случае, если туроператором, за три месяца до истечения срока, не было заявлено о необходимости оформления нового договора. О прекращении действия договора должно быть заявлено в этот же временной период.
Со страхованием жизни за рубежом можно ознакомиться .
Перед приобретением туристического продукта у туроператора, необходимо потребовать все правоустанавливающие документы. Это позволит в дальнейшем избежать серьёзных неприятностей.
Страховые суммы и лимит ответственности
Размер страховой суммы и лимит ответственности туристической компании определяется видом её деятельности и суммой годовой выручки за проданные туристические продукты. Так туристическая компания, осуществляющая свою работу только на внутреннем рынке должна иметь страховое покрытие на сумму от 500 000 рублей. Компании, имеющие годовой оборот не менее 300 млн. рублей обеспечиваются страховым покрытием на сумму не менее одной трети от указанной прибыли. Лимит ответственности в РФ ограничен и не может превышать страховую сумму.
Страховой тариф и страховая премия
При сроке страхования один год, если не указаны другие сроки, базовая тарифная ставка для туристических компаний составляет 0,95% всей страховой суммы. При определении страховой премии всегда учитываются коэффициенты, которые могут повысить или понизить уровень базовой ставки. Сюда входят следующие характеристики компании:
- период деятельности компании на рынке туризма;
- объём годового оборота;
- результаты финансовых проверок;
- количество поданных исковых заявлений.
Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая, застрахованное лицо обязано выполнить следующие действия:
- в течение 24 часов сообщить о происшествии по указанному телефону;
- кратко описать событие;
- указать местонахождение и свои контакты.
Телефонные переговоры оплачиваются вызываемым абонентом.
Несвоевременное информирование страховщика о страховом случае может стать причиной в полном или частичном отказе от страховой выплаты.
При возвращении в страну постоянного пребывания, клиент туристической компании должен обратиться к страховщику с письменным заявлением на получение страховой выплаты. К заявлению должны быть приложен оригинал страхового договора и все документы, полученные в стране временного пребывания. Сюда входят чеки, квитанции, рецепты, а так же документы имеющие отношение к страховому случаю.
Выплата страхового возмещения
Порядок выплаты страховой компенсации, в законодательстве РФ отработан не до конца и регламентируется весьма поверхностно. Правила у разных страховщиков могут существенно отличаться. Единственным условием является отсутствие противоречий с законами страны. Основанием для получения страховой выплаты является страховой случай, который обязательно должен быть указан в договоре. После признания случившегося таким случаем, составляется акт, где указывается, что заинтересованной стороне требуется страховое возмещение. Сроки выплаты страховой суммы жёстко не регламентируются и обычно не превышают 30 дней.
Туристические поездки всегда связаны с рядом личных, а также имущественных рисков. Посетители жарких страх рискуют обзавестись опасным заболеванием, потерять собственный багаж.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Риски непредоставления или неполного предоставления услуг, которые предлагает компания в конкретном продукте являются наиболее распространенными.
Авиаперелет можно назвать сплошным риском, учитывая состояние воздушного пространства и обилие аварий на этом направлении.
Эти риски необязательно должны быть в договоре о страховании ответственности туроператора, но вполне могут стать дополнением общего списка, если турист решит отдельно застраховать свою жизнь.
Что это такое
Страхование ответственности туроператоров – это вид обязательно страхования, который заменил лицензирование туристической деятельности.
Страхование выступает не только как гарантия деятельности, но как форма финансового обеспечения страхователя. Страховые компании и банки предоставляют гарантии ответственности для туроператоров.
Они могут позиционироваться как страховщики в данном случае. Основное задание страховщиков – это покрытие ущерба, который был нанесен путешественнику при несоответствующем качестве предоставленных услуг.
Страхователями могут быть:
- туристический агент;
- туроператор с любой формой собственности.
Застрахованным лицом может быть любая ответственная личность, если по законодательству она обязана отвечать за нарушение обязательств туроператора.
Выгодоприобретателями являются клиенты туристической фирмы – путешественники или иные лица, которые оформляли договор со страхователем.
Объектом страхования являются материальные интересы турагента, оператора, которые связаны с возмещением вреда, причиненного в процессе работы. Сторонами договора являются страховщик, страхователь и выгодоприобретатель.
Стоимость страхования всегда зависит от страховой суммы и базовой ставки страховщика. Ориентировочная стоимость находится в процентных пределах от 0,5 до 10,0%.
Окончательный размер страховой премии будет зависеть от условий конкретного соглашения и особенностей деятельности туроператора.
Правила
Отношения по обеспечению обязательств туристической компании перед клиентами оформляются письменно.
Основным документом является страховое соглашение, несмотря на то, что данный вид страхования является обязательным. В договоре обязательно указываются риски и страховые случаи, которые покрывает страховка.
Не могут быть включены в договор следующие риски:
- ущерба, который причинен страхователем, освобожденным законодательством от ответственности за невыполнение или неполное выполнение обязательств по туристическому договору;
- риски относительно воздействия ядерного взрыва, радиации и техногенных катастроф;
- незаконными действиями или бездействием госорганов;
- военными и гражданскими столкновениями;
- изъятием или уничтожением имущества по инициативе государственных органов;
- умышленными действиями, которые были направлены на наступление страхового случая.
Может быть включен риск причинения убытков при неполной реализации туроператором продукта, невыполнения или неполного выполнения обязательств. Но это должно быть указано в договоре как существенное его условие.
Существенным нарушением договора о реализации страхового продукта, является то, в результате которого лицо лишается того, на что вправе было рассчитывать при его заключении. Пострадавшей стороной всегда является турист или заказчик туристического продукта.
Существенными нарушениями соглашения о реализации туристического продукта являются:
- неисполнение обязательств относительно перевозки и размещения клиентов в отеле, пансионате, если это входит в туристический продукт, предлагаемый компанией;
- наличие в турпутевке существенных недостатков, включая нарушение требований относительно безопасности и качества предлагаемого продукта.
Страховой инцидент в правилах страхования ответственности туроператора рассматривается как подтвержденный факт наступившего события с возникающим обязательством со стороны страховщика относительно выплаты денежного возмещения пострадавшему клиенту.
Возмещению подлежит только реальный ущерб, именно поэтому наступление страхового случая подтверждается документально, до оформления акта сотрудником страховой компании.
Возмещаются убытки, которые были спровоцированными непреднамеренной ошибкой или упущением в процессе профессиональной деятельности туроператора, а именно:
- при оформлении визовых документов;
- при оформлении/исполнении договора о трансфере;
- при заказе транспортных документов;
- при бронировании отеля, поселении людей и решении договоренностей относительно питания туристов;
- при организации экскурсий;
- в случае предоставления неполной или недостоверной информации относительно услуг, которые включены в программу отдыха или путешествия.
Для того чтобы убытки были возмещены, изначально необходимо обратиться с претензией к страховщику. Ее может подавать лично турист, с подтверждением со стороны турагента или оператора. Подтвердить претензию имеет полномочия также и суд.
Договор страхования ответственности туроператора
Одно из существенных условий договора страхования ответственности туроператора – это сумма страхования. Она зависит от множества факторов, но в первую очередь от направленности деятельности туроператора.
Таким образом, минимальные суммы страхования для компаний, которые предлагают поездки в рамках РФ следующие:
Суммы годовой финансовой отчетности играют не последнюю роль при увеличении суммы страхования:
Сумма страхования устанавливается по соглашению сторон, с учетом существующих лимитов. Она может быть общей или устанавливаться для каждого конкретного страхового случая отдельно. Размер компенсации при наступлении страхового случая каждый раз также оговаривается отдельно.
Размер суммы страхования не может быть меньше размера обеспечения, который предусмотрен законодательством. Это значит, что минимальной суммой являются 500 000 рублей .
Диапазон базового тарифа по страхованию обычно находится в пределах 0,3%-6%, которые исчисляются из лимита ответственности по договору.
При расчете реальной тарифной ставки по договору используются поправочные коэффициенты, которые зависят от:
- времени работы туроператора на рынке;
- длительности сотрудничества со сторонами соглашения;
- туристического направления и периода его возникновения на рынке;
- наличия в прошлом обоснованных претензий, их количества, со стороны клиентов и прочих других факторов, которые могут изменить степень риска.
В зависимости от возникших последствий при допущении ошибок страхователем, возмещаться могут следующие убытки:
- связанные с переоформлением виз;
- покупкой новых проездных документов;
- расходы по транспортировке к месту проживания от аэропорта и обратно.
Возвращаются также суммы, которые были уплачены сверх лимита по программе.
Какие имеет особенности
Если юридически анализировать нормы закона об Основах туристической деятельности, можно сказать, что на практике многое будет происходить с точностью, да наоборот, относительно всего предусмотренного нормативным документом.
Страховщики не могут покрывать риски, связанные с преступными или умышленными действиями агентов и операторов, но вынуждены будут выплачивать суммы, которые предъявят недовольные исполнением условий договора о туристическом продукте клиенты.
Особенность этого вида страхования в том, что возместить реальный ущерб, который был нанесен туристам при исчезновении турагентов или ненадлежащем выполнении ими договорных условий, возместить никто не может. Страхование не покрывает случаи, которые возникли от умышленных действий.
Уклонение туроператора или агента от признания факта нарушения не лишает клиента права требовать страхового возмещения.
При формальном прочтении закона, на первый взгляд, все так и выглядит. Но при более глубокой оценке норм становится ясной разница в практическом осуществлении положений законодательства и несостоятельность изначального подхода.
Туроператорам и самим страховщикам не стоит рассчитывать на то, что за счет манипулирования непонятными для обычного клиента положениями соглашения и посредством других юридических уловок удастся уйти от выполнения возложенных обязательств.
Чаще всего суды, в которые обращаются клиенты в поисках правды, практически всегда оказываются на стороне выгодоприобретателей.
Судьи не приветствуют казуистику, тем более, если она направлена на превращение страховой деятельности в фикцию.
Как бы это странно ни выглядело, но большинство проблем, которые связаны со страхованием ответственности туроператоров порождаются именно основным отраслевым нормативным актом.
Для того чтобы осознать это достаточно посмотреть на то, как излишне детализирован процесс оформления страхового договора и вопрос его формально наполнения.
Все регулируется, но теми нормами, которые противоречивы и не имеют достаточного практического обоснования.
Например, много проблем создают не только нормы законов, но и Правил страхования ответственности туроператоров.
Основными проблемами сегодня считаются:
- коллизия норм отраслевого законодательства и положений ГК РФ;
- противоречивость норм внутри отдельных законодательных актов;
- неопределенность и неточность целого ряда статей;
- юридическая некорректность определенных норм закона;
- смещение норм публичного и частного права;
- отсутствие точного определения видов страхования относительно гарантированной защиты обязательств туроператора;
- применение некорректных способов решения проблем страхования на практике;
- искусственность построенной модели финансового обеспечения обязательств туроператора.
Необходимо отметить, что большинство проблем, которые возникают при страховании туроператоров, являются глобальными и задевают проблемы страхования РФ в целом.
Именно большое количество проблем, которые возникают у всех сторон договора при его реализации с учетом норм закона можно считать основной особенностью страхования в этой сфере.
Выплаты при неблагоприятном событии
Основанием для получения выплаты является установление факта наступления страхового случая страховщиком или судом.
Выгодоприобретатель сохраняет за собой право предъявить претензию относительно выплаты компенсации на протяжении действия срока исковой давности (3 года – общий, 1 год – специальный).
Страхователь обязуется предоставить для выплат полный комплект документов на русском языке. При необходимости перевод может организовать страховая компания.
Решение о предоставлении страховой выплаты принимается только после получения всех необходимых документов и осуществления оценки, относительно установления реальных масштабов ущерба.
После проведенной оценки страховщик принимает решение о предоставлении или об отказе в выплате страхового возмещения. На предоставление выплат отводится обычно от 15 до 30 календарных дней. Споры между страховщиком и заинтересованными лицами разрешаются в досудебном и судебном порядке.
Компании, в которых можно оформить полис
Услуги по страхованию ответственности туроператора предоставляют следующие престижные страховые компании:
- Росгосстрах;
- Ингосстрах;
- РЕСО-Гарантия;
- СОГАЗ;
- АльфаСтрахование;
- ВТБ Страхования;
- Альянц.
Страхование ответственности туроператора является обязательным условием сегодня, которое пришло на смену лицензированию. Размер суммы страхования зависит всегда от направленности поездки.
