Mi az a hitel-átstrukturálás és hogyan működik a Sberbankban? Ki nyújt segítséget az adósoknak az adósság-átstrukturálás során? Milyen jellemzői vannak az állam segítségével történő jelzáloghitel-átalakításnak?
Helló, kedves HeatherBeaver üzleti magazin olvasói! Denis Kuderin veled van.
Ma folytatjuk a csőd sokrétű és széles témájának feltárását. Az új cikkben szóba kerülő kérdés az adósság-átütemezés.
A téma mindenki számára érdekes és hasznos lesz, aki legalább egyszer vett fel pénzt hitelre, valamint azoknak, akiket érdekelnek az aktuális pénzügyi problémák.
Ebben a cikkben megosztom személyes tapasztalataimat.
Tehát kezdjük!
1. Az adósság-átütemezés főbb okai
Először is, határozzuk meg, mi az adósság-átütemezés.
Ez az intézkedés a késedelmes adósokra vonatkozik, vagyis azokra a hitelfelvevőkre, akik valamilyen okból nem tudják kiegyenlíteni hiteltartozásukat.
A szerkezetátalakítás magában foglalja a kamatokra, összegekre és fizetési ütemezésre vonatkozó meglévő rendelkezések felülvizsgálatát. Lényegében ez egyfajta kísérlet a hitelfelvevő fizetőképességének helyreállítására azáltal, hogy bizonyos hitelkedvezményeket biztosít neki.
Ha már nem tud rendszeres hiteltörlesztést fizetni, akkor nem kell pánikba esni vagy kétségbeesni. Egy másik ördögi magatartásforma az, hogy hagyjuk a helyzetet a maga útján haladni, arra számítva, hogy a probléma „megoldódik” magától.
Sajnos nem fog megoldódni. Azok az emberek, akik késedelem esetén figyelmen kívül hagyják a hitelezőkkel való kommunikációt, nagy hibát követnek el.
Ilyen esetekben a legjobb megoldás az, ha a lehető legőszintébben elmagyarázzuk a helyzetet a banki alkalmazottaknak. Valószínűleg a cég félúton találkozik Önnel azzal, hogy felajánlja hiteltartozásának átstrukturálását.
A szerkezetátalakítási eljárás megindításának indokai:
- a hitelfelvevő elvesztése a fő bevételi forrásban (elbocsátás, saját cégének bezárása, nyugdíjba vonulás, a munkáltató fizetési kötelezettségeinek elmulasztása);
- betegség, sérülés, munkaképesség elvesztését okozó baleset;
- az árfolyam éles változása (ha a kölcsönt devizában vették fel);
- a fizetési feltételek pénzügyi társaság általi megváltoztatása;
- gyermek születése és emiatt szabadságra menése, a családi állapot megváltozása és egyéb, az adós pénzügyi kiadásait befolyásoló körülmény.
A szerkezetátalakítási kérdés megoldása folyamatban van egyénileg: Mindenesetre a kölcsön feltételeinek felülvizsgálatát indokolni kell.
A bankoknak jellemzően okirati bizonyítékokra van szükségük a hitelfelvevő fizetésképtelenségéről, de néha pénzügyi intézmények végzik el a szerkezetátalakítást kereskedelmi célból.
A kifejezés magán- és jogi személyekre egyaránt vonatkozik. Még az államadósságokat is átstrukturálják. Példa erre, hogy a hitelezők a 2011-es brüsszeli megállapodás után Görögország adósságának 50%-át leírták.
A szerkezetátalakításhoz közel álló és olykor azonos fogalmak a továbbkölcsönzés és a refinanszírozás. A szerkezetátalakítás gyakran csődbírósági eljárás eredménye egyedi.
3. Hogyan történik a hitel átstrukturálása - fő szakaszok
Bármilyen kölcsönt át kell alakítani – célhitelek, fogyasztási hitelek, gépjárműhitelek, jelzáloghitelek.
Nézzük meg az Orosz Föderáció egyik legnépszerűbb pénzügyi intézményében - a Sberbankban - kötött megállapodás feltételeinek felülvizsgálatára vonatkozó eljárást. Egyébként ennek a banknak a fiókjai működnek itt a szomszédos Oroszországállamok - Kazahsztán, Ukrajna és mások.
A műveletek általános algoritmusa a következő:
- Az ügyfél kérdőívet tölt ki az előírt formában. A dokumentum a fizetésképtelenség vagy a pénzügyi helyzet romlásának okait tartalmazza az adós vagyonára, bevételére és kiadásaira, valamint a családi állapotra vonatkozó adatokat a megfelelő oszlopokba.
- A fizetőt felkérik, hogy válasszon refinanszírozási módot.
- A kérdőívet megküldik az adósságkezelési osztálynak.
- Az ügyfél kommunikál az osztály képviselőivel, és közösen elkészítik a további cselekvési tervet.
- Az adós összegyűjti a szükséges iratcsomagot, amely tartalmazza a kölcsönre vonatkozó adatokat, orvosi igazolásokés egyéb papírok.
- A szabályozott időszakban a bank döntést hoz a szerződés felülvizsgálatáról.
- Pozitív ítélet esetén új kölcsönlevél kerül aláírásra.
Más bankok kérhetik, hogy írjon hitel-átstrukturálási kérelmet. Valójában ez egy kérdőív analógja, de szabadabb formában - szigorú oszlopok és szakaszok nélkül. A kérelemben fel kell tüntetni a fizetésképtelenség okait is, amelyeket azután dokumentálnak.
4. Milyen jellemzői vannak a 2018-as jelzáloghitel-átalakításnak állami segítséggel?
A jelzáloghitel különösen nehéz azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek pénzügyi helyzete hirtelen megváltozik. Ez érthető - a jelzáloghitelt nagy összegre és hosszú időre veszik fel. Ráadásul a bank a szerződésben foglaltak szerint a hitelből vásárolt lakást perelheti a javára.
A gazdasági válság idején sok jelzáloghitel-adós leküzdhetetlen nehézségekkel néz szembe. Csökkennek a bevételek, de a fizetések változatlanok: a hitelfelvevők nagy része ma már nem tudja tovább fizetni a számláit.
Az adósok megsegítésére 2015 óta Oroszországnak állami programja van a jelzáloghitelek átstrukturálására. A fizetők érdekeit az AHML – Lakásjelzáloghitelek Ügynöksége – szövetségi struktúra képviseli.
Az említett program segítségével a hitelfelvevők nemcsak a kölcsönszerződés kikötéseit módosíthatják a maguk javára, hanem csökkenthetik az adósság teljes összegét 600 ezer rubellel. A havi törlesztőrészletek évi 12%-ra történő csökkentése és 1,5 éves halasztás (hitelszünet) is elérhető.
A jelzáloghitel-adósok állami támogatási programjának elindításához az ingatlanoknak meg kell felelniük bizonyos követelményeknek.
Ma ezek:
- a lakásnak kell lennie a kölcsönfelvevő és családja egyetlen lakóhelyének;
- az apartmanok (házak, nyaralók) nem lehetnek drágák (elit osztály) - a lakóterület ára nem haladhatja meg az átlagos költséget több mint 60% -kal;
- a lakás mérete 1 szobás lakás esetén nem haladhatja meg a 45 m2-t, 2 szobás lakás esetén 65 m2-t és 3 szobás lakás esetén 85 m2-t;
- Több mint egy évnek kell eltelnie a szerződés teljesítésének időpontjától számítva.
A fentiek nem vonatkoznak nagycsaládosok– számukra az állam kedvezményes feltételeket biztosít a lakásméretre és -típusra vonatkozóan.
Az adósokkal szemben személyi követelmények is vannak.
A következő polgári kategóriák vehetik igénybe a programot:
- fogyatékkal élők;
- háborús veteránok;
- kiskorú gyermekek szülei (gondnokok és gyámok);
- hűséges fizetők, akiknek korábban nem volt gondja a jelzáloghitel-fizetéssel, de a változó gazdasági körülmények hatására megszerezték azokat.
Ez utóbbi esetben okirati bizonyítást kell adni arról, hogy a pénzügyi helyzet az adósoktól független okok miatt romlott. Például elbocsátások miatt elbocsátották őket, vagy csődbe ment a cég, ahol dolgoztak.
5. Hiteladósság-átstrukturálás – 7 fő típus
Többféle szerkezetátalakítás létezik. A refinanszírozási mód megválasztását esetenként az ügyfélre bízzák, de gyakrabban a hitelező és az adós közösen határozza meg.
Tekintsük a legtöbb orosz bankban használt szerkezetátalakítás legnépszerűbb típusait
Típus 1. Hitelhosszabbítás
A „borulás” kifejezés „kiterjesztést” jelent. Az eljárás eredményeként tehát a szerződés futamideje nő, a rendszeres havi törlesztőrészlet pedig csökken.
— A havi törlesztőrészletek összegének csökkentése a kölcsön futamidejének növelésével. — Egyéni fizetési ütemterv kialakítása a hitelfelvevő számára a fizetések egyszerűsítése érdekében. Ez lehet a fizetési határidő elhalasztása, vagy bizonyos hónapokban a járulékok csökkentése.Példa
Kezdetben a kölcsön összege 200 000 rubel volt, a futamidő pedig 2 év. Éves 30% -os ütemben a havi kifizetések 11 180 rubelnek feleltek meg, a túlfizetés összege pedig megközelítette a 69 ezret.
Hat hónapos fizetés után a fizető rájött, hogy nem tud megbirkózni a kölcsönnel. Úgy döntött, hogy 12 hónappal meghosszabbítja a határidőt. A bank befogadta az adóst, meghosszabbította a futamidőt, és havi 7668 rubelre csökkentette a fizetést. De ne felejtsük el, hogy ezzel az opcióval a túlfizetés összege 92 000 rubelre nő.
A meghosszabbítás egy módja annak, hogy késleltesse a kölcsönszerződés lejártát. Ugyanakkor maguk a kifizetések nem tűnnek el, hanem idővel meghosszabbodnak. Képzeljünk el egy szendvicset, amelyre a legvékonyabb rétegben kenjük a vajat – maga a vaj mennyisége nem csökken.
2. típus. Hitelszüneti napok
Itt minden egyszerű - az adós a bank által szabályozott időtartamra nem fizeti a hitel tőkéjét vagy annak kamatait. Az ilyen ellátásokat gyermek születése, tanulás és néha katonai szolgálat idejére biztosítják. A szabadság időtartama 3 hónaptól 2 évig terjed.
A hitelfelvevő számára a legjövedelmezőbb megoldás az, ha 3-6 hónapig egy fillért sem fizethet. Ez idő alatt az adós rendbe hozza pénzügyeit – munkát kap vagy talál további forrás jövedelem.
A bankok azonban ritkán biztosítanak ilyen szabadságot, mivel azok értelemszerűen veszteségesek a pénzintézet számára. Leggyakrabban még be kell fizetni, de így vagy úgy, az ügyfél szünetet kap, és legalább átmenetileg megszabadul a pszichológiai elnyomástól.
Típus 3. A hitel devizanemének változása
A jelenlegi gazdasági válság idején sok hitelfelvevőnek nehéz (vagy akár lehetetlen) volt a devizában felvett hitel törlesztése.
Az adósság rubel egyenértékre való átváltása előnyös az ügyfél számára, de nem a bank számára. Emiatt a pénzügyi társaságok ritkán alkalmazzák ezt a típusú refinanszírozást.
Típus 4. A kamatláb csökkentése
A hitelkamat csökken, ha az adós kifogástalan hiteltörténettel rendelkezik. Egy időben teljes összeget a túlfizetés változatlan marad, vagy akár nő is. Csökken a hitelfelvevő pénztárcájának havi terhelése, ami némileg javítja az életkörülményeket.
Típus 5. A havi fizetés összegének csökkentése
Lényegében ez a fajta refinanszírozás hasonló a hitelhosszabbításhoz. Az egyetlen különbség a feltételekben és a dokumentációban van.
Ha a havi összeg csökken, a hitel törlesztési ideje automatikusan növekszik. A túlfizetés teljes összege is növekszik, mivel a kamatfizetések a kölcsön futamidejétől függetlenül nem törlődnek.
Típus 6. Szankciók leírása
Egyes bankok haladékot adnak az adósnak a bírságok és büntetések megfizetésére, vagy ezeket az összegeket teljesen leírják.
Mindazonáltal azonnal megmondom, hogy egy ilyen intézkedést csak szélsőséges esetekben alkalmaznak - például amikor bírósági elismerés csőd vagy dokumentált nehéz életkörülmények.
Írja be a 7. Kombinált opciót
Többféle szerkezetátalakítás keveréke – például a meghosszabbítást a bírságok leírásával vagy a kölcsön devizanemének megváltoztatásával kombinálják. Ismét be van gyakorolva speciális esetekés nem minden pénzügyi társaságban.
6. Hogyan válasszunk bankot a szerkezetátalakítás során - gyakorlati tippek és ajánlások
A hitel átstrukturálását (refinanszírozását) a kifizetők gyakran arra használják, hogy egy meglévő hitelt új hitel felvételével törleszthessenek.
Az a hitelfelvevő, aki kedvezőtlen feltételekkel vett fel hitelt, ugyanahhoz vagy egy másik bankhoz fordulhat azzal az ajánlattal, hogy vegyen fel újabb hitelt, és szabaduljon meg a fennálló adósságától.
A szerkezetátalakításhoz szükséges bank kiválasztásakor a szakértők azt tanácsolják, hogy fordítsanak figyelmet a következő pontokra:
- a pénzügyi intézmény refinanszírozási politikája;
- az új hitel jutalékának összege;
- az újbóli kölcsön felvételének feltételei;
- a pénzintézet hírneve.
Egyes bankok különösen aktívak a refinanszírozási kérdésekben. Nézzünk meg néhányat közülük.
1) Interprombank
1995-ben alapították. Ez univerzális pénzintézet, amely teljes körű banki szolgáltatásokat nyújt magán- és jogi személyeknek. A bank emellett devizaügyleteket is folytat, tőzsdén tevékenykedik, ügyfelei részére professzionális jogi és pénzügyi tanácsadást kínál.
A hitel-refinanszírozási szolgáltatáshoz az alábbi lehetőségek állnak az ügyfelek rendelkezésére:
- tetszőleges számú hitel szerkezetátalakításhoz;
- adósság-refinanszírozás 1 millió rubelig;
- csökkentett egyszeri kifizetés.
Hogyan lehet refinanszírozni az Interprombankban? Nyújtsa be a kérelmet, biztosítson dokumentumokat és kapjon új optimalizált hitelt. Az Interprombank bármely bank hitelét csökkentett havi törlesztőrészlettel és kamattal kombinálja.
2) Sovcombank
- hitelorvos azoknak, akiktől mindenhol megtagadják a hitelt és a refinanszírozást. A legegyszerűbb és megbízható módon javítja hiteltörténetét. A bank minden ügyfél számára egyedi refinanszírozási programot biztosít.
Az interakciós algoritmus egyszerű - kitölt egy kérelmet a webhelyen, bemutatja útlevelét a legközelebbi Sovcombank fiókban, és jelentkezik a „Hiteltörténet javítása” termékre. Vannak más refinanszírozási programok is.
Mit kap az ügyfél? A havi törlesztőrészlet csökkentése, a kölcsön feltételeinek a felhasználó által kívánt irányba történő megváltoztatása, a fedezetül vett ingatlan visszaszolgáltatása, hitelszüneti napok.
- fogyasztási hitelek, hitelkártyák, más bankok hiteleinek átstrukturálása. Csak utalja át hitelét a VTB-nek, és az adósságteher sokkal kisebb lesz. Különleges feltételekállami alkalmazottak számára biztosított.
További előnyök:
- hosszú hitelszüneti napok;
- a fizetés kényelmes időpontjának független kiválasztása;
- önkéntes biztosítás.
A jelentkezés kitöltése nem tart tovább néhány percnél. A bank 15 percen belül dönt. Nincs más dolga, mint dokumentumokkal a kirendeltségre jönni, és befejezni a szerkezetátalakítást.
A táblázat bemutatja a szóban forgó bankok szerkezetátalakításának főbb paramétereit:
№ Bank A refinanszírozás összegei és feltételei kamatláb, % Sajátosságok 1 Akár 1 millió rubel. 6 hónaptól 5 évig 14-től Az ügyfélnek joga van a biztosítást és a jutalékot felmondani 2 Akár 3 millió 36 hónapos időszakra 12-14 Különösen szimpatikus a nyugdíjasoknak és az érett ügyfeleknek 3 Akár 3 millió 6-60 hónapos időszakra 14.9-ig Lehetőség a fizetések kihagyására nyaralás közben 7. Ki tud segíteni a hitel átstrukturálásában?
Egy átlagos hitelfelvevő számára nehéz megérteni a szerkezetátalakítás minden árnyalatát. A bankok kedvező kondíciói gyakran csak úgy tűnnek – valójában az adósok, miután új hitelt vettek fel, nem kevésbé rabszolgaságba kerülnek.
Egyes bankok az adós rossz hitelképességére vagy más szubjektív tényezőkre hivatkozva teljesen megtagadhatják a szerkezetátalakítást.
Ilyen körülmények között a legjobb megoldás szakemberhez fordulni ügyvédi irodák részt vesz a polgárok kedvező feltételekkel történő hitelnyújtásában.
- Hogyan történik a hitelek átstrukturálása a Sberbankban? — Először is egy 30 napon túl lejárt hitelről van szó.
Figyel!
Az online jelentkezéseket a Sovcombank elfogadja, ha a kérelmező 35 éves vagy idősebb. Ellenkező esetben az ügyfélnek fel kell vennie a kapcsolatot a legközelebbi fiókkal.
Az új szabályok elfogadásának pillanatától kezdve az állampolgár vállalja, hogy az újonnan jóváhagyott ütemterv szerint átutalja a pénzeszközöket.
Hitel-átalakítási kérelem minta
__ kopejkát, és ezért nem tudok ugyanannyit fizetni a kölcsönszerződés alapján.Szóval jelenleg nehéz helyzetben vagyok pénzügyi helyzetét, melynek bekövetkezése nem kapcsolódik vétkes tetteimhez. A 4.3.4. A Megállapodás értelmében a Hitelfelvevő köteles az esemény bekövetkezésétől számított 3 (három) munkanapon belül írásban értesíteni a Bankot, ideértve azokat a körülményeket is, amelyek befolyásolhatják a Kölcsönfelvevő jelen Szerződés szerinti kötelezettségeinek teljesítését.
Hitel átstrukturálása
Kérem, hogy segítsen ebben a helyzetben.
Végül is nagyon nehéz most a családunknak. Gyakran voltam betegszabadságon a gyerekemmel.
Jelenleg a kúrát folytatjuk, és teszteket végzünk.
Igyekszünk megőrizni az egészségét. Nagyon remélem, hogy a bank elfogadja a helyes döntésés segíteni fogja a nehéz élethelyzetben lévő családunkat.
Üdvözlettel: Maltseva S.V.
Jó napot
Svetlana, természetesen, meglehetősen nehéz helyzetben találja magát.
A Profstroy LLC 2018 októberében folyószámlát nyitott a PJSC SOVCOMBANK-nál. De megnyitása óta ezt a számlát a Társaság nem használja, elszámolás nem történt rajta keresztül.
2019 augusztusában a Társaság vezérigazgató-váltáson megy keresztül. Hivatalba lépése után az új vezérigazgató megkezdi az összes szükséges dokumentum újranyilvántartását a hitelintézetekben. Az új igazgató nem férhetett hozzá a SOVCOMBANK PJSC Internetes kliens rendszeréhez, a fizetések visszaigazolására használt telefon SIM-kártyája le van tiltva. Ekkor a Társaság PJSC SOVCOMBANK-nál nyitott folyószámlájára 4,7 millió rubel érkezett az ügyféltől a bírósági határozat alapján az adósság kifizetésére.
2019.10.16. új Főigazgató személyesen jött a bankfiókba és értesítette a bankot az igazgatóváltásról, vette szükséges lista dokumentumok a változtatásokhoz. Úgy gondoljuk, hogy a banknak figyelemmel kell kísérnie a vezérigazgató-váltást jogi személyek az ügyfelek pénzeszközeivel történő jogellenes cselekmények megelőzése érdekében.
Végül is 2019.10.23 szükséges változtatásokat A vezérigazgató hozzáfért az Internet kliens rendszerhez, és a számlakivonat letöltődött. Mint kiderült, 2019. október 21-én azonosítatlan személyek 4,7 millió rubelt utaltak át a Társaság folyószámlájáról 2 fizetéssel korábban ismeretlen cégek (REDING LLC és TITAN LLC) folyószámláira. Ezek a cégek soha nem voltak a Profstroy LLC partnerei, nem álltak velük kapcsolatban, nem kötöttek szerződést. Ráadásul a fizetési meghagyásokat a régi vezérigazgató írta alá, aki 2019 augusztusa óta tartózkodik külföldön ( ezt a tényt dokumentálható), és a záradékot semmilyen módon nem tudta aláírni 4,7 millió rubel folyószámlára történő beérkezéséről sem.
A fentiekből arra a következtetésre juthatunk, hogy azonosítatlan személyek illegálisan vették birtokukba az Internet Client rendszerhez való hozzáférési kulcsokat, és pénzeszközöket utaltak át a Profstroy LLC-től ismeretlen cégeknek. A SOVCOMBANK PJSC dolgozóinak segítsége nélkül ezek a tevékenységek nem valósulhattak meg. A főigazgató, amint tudomást szerzett a pénzlopásról, azonnal kérelmet nyújtott be a bank-kliens rendszeren keresztül, személyesen is eljött a bankfiókba, és részletes nyilatkozatot írt az eset részleteivel. A bank alkalmazottai elmondták, hogy az ellenőrzés 48 órát vesz igénybe, és minden megoldódik. 48 óra elteltével a bank közölte, hogy az ellenőrzés akár 30 munkanapot is igénybe vehet!!! A banki alkalmazottak napi hívása az ellenőrzés eredményéről és az ellopott pénzek sorsáról nem vezet eredményre.
A bank részéről azonban a mai napig nem érkezett reakció, ami arra utal, hogy a bank nem tudja, mit tegyen, és hosszú távú ellenőrzéseket végez, vagy a bank vezetése megérti, hogy a bank alkalmazottai érintettek az ügyben, és megpróbálja elhallgatni az ügyet anélkül, hogy nyilvánosságra hoznák. A bank lépései az ilyen helyzetek megoldásától való vonakodást, a bank ügyfeleihez és problémáihoz való hozzáállását jelzik!
A Társaság nem szándékozik a SOVCOMBANK Zrt.-nél tovább dolgozni, mivel a bank nem tudja megvédeni az ügyfeleket a folyószámlákról származó pénzeszközök eltulajdonításával szemben, továbbá nem igyekszik intézkedni a lopások és pénzvisszatérítési kísérletek okainak feltárására. Nyomatékosan nem javasoljuk a készpénzes elszámolási szolgáltatások igénybevételét olyan megbízhatóbb bankokban, amelyek törődnek ügyfeleikkel és biztosítják a pénzeszközök biztonságát!
Az ügyfeleknek pedig lehetőségük van több különböző kölcsönt egy bankba utalni, és a törlesztés megkönnyítése érdekében összevonni, valamint további összeget felvenni vagy a fizetési ütemezést módosítani, beleértve a méret csökkentését is. Nem mindig fordul elő, hogy egy bank új hitelt ad ki annak, akinek már több fennálló hitele van. De refinanszírozás esetén a bank garanciát kap arra, hogy az ügyfél minden egyéb hitelt visszafizet, és a tőle felvett hitelt is kifizeti.
A Sovcombank biztosít refinanszírozást? Olvasson erről cikkünkben.
A Sovcombank hitel refinanszírozásának feltételei
A Sovcombank nem refinanszíroz más bankoktól származó hiteleket. Pontosabban nem törlesztési céllal ad ki hitelt, hanem minden ügyfél választhat egyet a számtalan hiteltermék közül, amellyel egy másik pénzintézet felé törlesztheti tartozását.
A következő feltételeket kínálják:
A refinanszírozási ráta 12%-tól.
Az utolsó munkahelyen szerzett munkatapasztalatnak legalább 4 hónapnak kell lennie (nyugdíjasokra nem vonatkozik),
A hitelfelvevő életkora 20 és 85 év között lehet.
Az ügyfélnek a jelentkezés időpontjában hivatalosan foglalkoztatottnak kell lennie.
A kölcsönfelvevőnek állandó regisztrációval kell rendelkeznie az Orosz Föderáció egyik alapító szervezetében, és orosz állampolgársággal kell rendelkeznie.
Az összeg 100 000 rubel. 12 hónapos időtartamra adták ki.
A fő követelmény az, hogy a jelentkező fizetésének elegendőnek kell lennie a fedezethez új kölcsön, mivel a banknak nincs garanciája arra, hogy az ügyfél visszafizeti a többit.
A következő dokumentumokat kell benyújtania:
Orosz Föderációs útlevél,
Az egyik választható okmány: katonai vagy nyugdíjas igazolvány, strassz orvosi kötvény, TIN, katonai igazolvány, jogosítvány, SNILS, külföldi útlevél.
Egyéb hiteltermékeknél 14,9%-os áron kaphat nagyobb összeget.
Ügyfelei refinanszírozása
Ha Önnek már van korábban felvett hitele a Sovcombanknál, akkor kérheti annak feltételeinek módosítását. Ezt mondjuk egy szerkezetátalakítási szolgáltatás részeként lehetne végrehajtani.
De lehet-e refinanszírozni, vagyis kedvezőbb feltételekkel új hitelt felvenni a régi fedezetére? A bank nem utasítja el az ilyen szolgáltatást. De csak azok a hitelfelvevők váltak felelős fizetővé, akiknek sikerült pozitív hiteltörténetet kialakítani, akik korábban nem fizettek késedelmet.
Ezenkívül a bank megvizsgálja az ügyfél jövedelmi szintjét és azt, hogy beleegyezik-e a biztosítás megkötésébe - ez utóbbi esetben nagyobb valószínűséggel adják ki a kölcsönt.
A bank működteti a „Garancia” programot is jobb feltételeket" E program szerint, ha egy itt hitelt felvett banki ügyfél a következő 90 napban egy másik banktól ajánlatot kap, hogy ugyanarra az időszakra, azonos összegben és hasonló kapcsolódó szolgáltatások listájával vegyen fel pénzt, de kamata alacsonyabb lesz, akkor a Sovcombank a teljes hitelösszeget visszafogadja az ügyféltől, anélkül, hogy a teljesítés óta eltelt időszakra számolná a kamat összegét.
A bank a legkedvezőbb feltételeket kínálja nyugdíj vagy fizetés átutalásakor.
Továbbkölcsönzés más bankok ügyfeleinek
A magánszemélyeknek nyújtott hitelek kibocsátása a Sovcombank egyik kiemelt tevékenysége. Kedvező kondíciókat kínál, ezért bár a Sovcombank még nem vette fel szolgáltatásai közé a más banktól felvett refinanszírozási hiteleket, sokan megtalálják, amit keresnek - kilépési feltételű pénzt, amivel más hiteleket is refinanszírozásra lehet fordítani kedvezőtlenebb áron. körülmények.
Tehát, ha egy ügyfélnek legfeljebb 1 millió rubel összegre van szüksége, akkor igénybe veheti a Superplus kölcsönt, 14,9% -os kamattal igényelve. Alkalmazottak és egyéni alkalmazottak használhatják.
Ha Ön fiatal családos szakember, akkor 14,9%-os hitelt is kap. Feltételek - felső- vagy középfokú szakirányú végzettségről szóló oklevél és házassági anyakönyvi kivonat biztosítása.
Hasonló előnyös ajánlatok vannak nyugdíjasoknak (a szerződés feltételei szerint 85 éves korig), valamint mindazoknak, akik ingatlan- vagy autófedezetű hitelt szeretnének vásárolni.
Refinanszírozási termékek
Milyen hiteleket lehet refinanszírozni a Sovcombanktól kapott pénzből? A Sovcombank refinanszírozása az alábbiakkal kapcsolatban történik:
Hitelkártya tartozás
Fogyasztói hiteltartozások,
Kölcsön áruvásárláshoz,
Jelzálog- vagy autóhitel.
Az ingatlanra, autóra vagy árura szánt pénz célhitel. Az első két esetben a biztosíték a megvásárolt lakás vagy autó. A továbbhitelezéssel az új bank fedezetévé válnak. Vagyis ha egy bank hivatalos kölcsönt ad ki egy jelzáloghitel refinanszírozására, akkor a fedezetként szolgáló jelzálogtárgy azonnal ugyanabban a státuszban száll át rá, miután az ügyfél kifizeti a tartozását egy harmadik fél bank felé, és megszünteti a terhet. tőle.
A Sovcombank esetében azonban minden sokkal egyszerűbb - az ügyfél adósságát úgy refinanszírozza, hogy kölcsönt ad ki a semmiből. Vagyis egyszerűen pénzt ad ki bármilyen célra. Ha biztosíték szükséges, azt az ügyfél biztosítja. Ha nem, akkor egyszerűen kifizeti az övét régi kölcsön, bármilyen célból adták ki.
Hitelek
A Sovcombank hitel-refinanszírozásának zökkenőmentes lebonyolítása érdekében készítsen elő mindent szükséges dokumentumokat, beleértve a hiteldokumentációt is.
A fogyasztási hitelek refinanszírozása a legkedvezőbb feltételekkel történik - elvégre ma a Sovcombanktól 12% - 15% -kal lehet hitelt felvenni, miközben évekig 18% -kal, 20% -kal vettek fel pénzt más bankoktól különböző igényekre. % vagy több.
Jelzálog
A jelzáloghitel-refinanszírozást a Sovcombanknál nem biztosítják a hivatalos programok. Más hitelekhez hasonlóan senki sem zavarja a hitelfelvevőt, hogy felvegye a pénzt, és a jelzáloghitel egyenlegének törlesztésére használja fel.
Ennek az opciónak megvannak a maga előnyei:
A fennmaradó tartozás visszafizetése után Ön lesz a korábban megszerzett ingatlan teljes tulajdonosa (az nem kerül át a Sovcombankra fedezetként),
Nem kell cipelni járulékos költségek ingatlan harmadik személy általi értékelése, közjegyzői és jelzálogszerződést készítő ingatlanosok szolgáltatásainak kifizetése stb.
Vagyis a Sovcombanknál refinanszírozáshoz kötendő jelzáloghitel problémái nem érintik Önt.
Ami a hátrányokat illeti, azok a megtakarításokra vonatkoznak: nem valószínű, hogy a fogyasztási hitelből történő refinanszírozás kamatszinten jövedelmezőbb lesz, mint egy korábban kiadott jelzáloghitel. A Sovcombank által bármilyen célra felajánlott maximális összeg pedig nem biztos, hogy elegendő továbbhitelezéshez.
Banki adósság-átütemezés
Egy személy a kölcsön feltételeinek felülvizsgálatával szembesül, amikor nem tudja fizetni a kölcsönt. Bárki kerülhet ilyen helyzetbe, és a bankok megértik ezt.
Ha hitelszünetet vagy egyéb kedvezményt kért a Sovcombanktól, a hitelátstrukturálást, mint az esetleges vagy már előforduló késedelmek probléma megoldásának egyik lehetőségét, az Ön konkrét ügyében egyedileg mérlegeljük. Nincsenek univerzális módok, és egy ilyen szolgáltatás nyújtása nem kötelező a bank számára - maga dönti el, hogy nyújtja-e vagy sem.
A magánszemélynek nyújtott kölcsön átstrukturálásához a banknak meg kell kapnia a hitelfelvevőtől kérelmet és dokumentumokat, amelyek megerősítik, hogy pillanatnyilag anyagi kötelezettségeinek nem tud maradéktalanul eleget tenni (elbocsátják a munkából, súlyos beteg, fizetés nélküli szabadságon van stb.).
A bank a következő módok egyikén tudja átstrukturálni az adósságot:
Hosszabb érvényességi idejű új szerződés megkötése, amely segít a havi törlesztőrészletek csökkentésében;
A felhalmozott kötbérek és bírságok leírása;
Hitelszünet (a fizetések teljes vagy részleges halasztása egy bizonyos időszakra);
Hitel refinanszírozása új feltételekkel.
Árnyalatok
Bár a bankok azt állítják, hogy a szerkezetátalakítás az ő szabad akaratuk, és nem kötelességük, ha az ügyfélnek jó oka van kérni, a banknak alkalmazkodnia kell hozzá. Ha visszautasítást kap, kérje írásban, és forduljon bírósághoz. Ha vannak olyan dokumentumok, amelyek megerősítik az Ön ideiglenes fizetésképtelenségét, a bíróság arra kötelezi a Sovcombankot, hogy a hitelszerződést a kifizető javára módosítsa a probléma megoldásával.
Nyugdíjasoknak
A Sovcombank az egyik leghűségesebb az emberekhez nyugdíjkorhatár. Kevés bank ad ki hitelt 80 év felettieknek, mint ahogyan ez teszi.
A nyugdíjasok számára további kedvezményes feltételek is vannak: például a „Pension Plus” termék, amelyet évi 14,9%-os áron bocsátanak ki.
Ha az ügyfél a nyugdíját a Sovcombankhoz utalja, akkor a hitel kamata 5%-kal csökken.
Nyilvánvaló, hogy ilyen feltételek mellett egy nyugdíjas nyereségesen refinanszírozhatja egy vagy több hitelét harmadik fél pénzintézeteknél.
Fizetési halasztás
Lehet-e hitelt halasztani? - érdeklődik sok olyan Sovcombank-ügyfél, akik nehéz anyagi helyzetbe kerültek.
A hitel törlesztésének halasztása vagy a hitelszüneti szolgáltatás az egyik leggyakoribb szerkezetátalakítási lehetőség.
Feltételezi, hogy egy bizonyos ideig az ügyfélnek lehetősége van csak a kölcsön kamatait törleszteni, miközben a tőketartozás változatlan marad. Illetve 1-3 hónapon belül egyáltalán nem kell fizetni (ennek megfelelően a kölcsönszerződést meghosszabbítják a megadott időtartamra).
A szolgáltatás általában lehetetlenné válik azon ügyfelek számára, akik már egy vagy több késést követtek el, és megkezdték a bírság felhalmozódását. Ebben az esetben azonnal más szerkezetátalakítási lehetőséget kell keresnie. Néha a bank felajánlja a kölcsön refinanszírozását, figyelembe véve a felhalmozott büntetések összegét. De kaphat bírósági határozatot a büntetés csökkentésére, sőt akár teljes leírásra is, ha olyan dokumentumokkal rendelkezik, amelyek megerősítik a kifizetések kihagyását. Ez a lehetőség pénzügyileg jövedelmezőbb, mint a hitel refinanszírozása, figyelembe véve a kötbéreket, amelyek jelentős részét képezhetik, ha a kifizető hosszabb ideig nem fizeti vissza a kölcsönt.
Mikrohitelek refinanszírozása
Az MFO-kat a bankok nem tekintik teljes jogú hitel- és pénzintézetnek. Ők azonban nem ilyenek. A refinanszírozási feltételek szerint pedig csak a külső bankoktól származó hitelek refinanszírozása lehetséges.
A mikrohitelek Sovcombanknál történő refinanszírozásához egyszerűen itt kell hitelt igényelnie, és a kapott pénzeszközökkel vissza kell fizetnie a kölcsönt a mikrofinanszírozási szervezetnek. Általában ez nagyon jövedelmező, mert bármelyik bankban alacsonyabb a százalékos arány, mint egy MFO-ban.
Hogyan igényelhet refinanszírozást a Sovcombankban
A legegyszerűbb lehetőség az online jelentkezés, amelyet a bank honlapján lehet benyújtani. Készüljön fel a következő információk megadására:
személyi és útlevéladatok,
Elérhetőségek (telefon és email).
Kívánt mennyiség
A kérelem elbírálása után elérhetőségi telefonszám Hívást vagy üzenetet fog kapni a hitelosztály munkatársától, amely tájékoztatást ad a kölcsön előzetes jóváhagyásáról vagy elutasításáról. Az első esetben egy dokumentumcsomaggal kell eljönnie a bankfiókba, és ki kell töltenie egy másik kérelmet. Általában az ügyfél jelenlétében 10-15 percig tartanak. Mindenképpen hozza magával a refinanszírozás alatt álló hitelekhez kapcsolódó dokumentumokat. Bár a bank hivatalosan bármilyen célú hitelt ad ki Önnek, mégis jobb lesz, ha feltünteti a kölcsön konkrét célját, és azt dokumentumokkal igazolja.
A hitelfelvételnél fontos tényező lesz még a biztosításhoz való hozzájárulás (csak ebben az esetben a lehető legalacsonyabb a kamat), valamint a jövedelemigazolás (nyugdíj összege), amely jelzi, hogy a hitelfelvevő a régi és az új hitelt is vissza tudja fizetni. anyagi nehézségek nélkül.
Hozzászólhat vagy kérdést is feltehet.
Ha a hitelfizetési ütemezés nem tartható be, akkor gyakorlatilag a magánszemélynek nyújtott hitel átstrukturálása marad az egyetlen civilizált lehetőség a helyzet megoldására. Minden ügyfél újra és újra igényelheti a szolgáltatást. Sőt, miután nagy számban ismeretségek és kapcsolatok, a hitelfelvevő elkerülhetetlenül kölcsönadója képviselőjévé válik. Ezért a bankok mindig megpróbálnak kompromisszumot kötni, kényelmesebb feltételeket kínálva az adósságszolgálathoz a hitelfelvevő igazolt pénzügyi nehézségei esetén.
Egy magánszemélynek nyújtott kölcsön átstrukturálása
A céltartalékképzés menetét és az átstrukturálás feltételeit mindig a bank határozza meg. Az engedmények természetesen csak akkor mutatkoznak meg, ha az adós őszintén elvárja a kompromisszumot, és nem bújik el kötelezettségei teljesítése elől. Egyéni megközelítés alapján a hitelszakértő javasolhatja az átstrukturálás egyik formáját. A banki gyakorlatban is használatosak és ezek kombinációja.
Az adósság-átstrukturálás fő formái
- az adósságszolgálati eljárás kiigazítása;
- új fizetési ütemterv jóváhagyása;
- „üdülés” hitelnyújtás;
- felhalmozott kötbérek leírása;
- a kölcsön átváltása egy másik ország pénznemére;
- kamatcsökkentés;
- hitelek konszolidálása egy bankban egy új szerződés aláírásával.
Fontos tudnivalók a hitelfelvevő számára
- Az idő ellened szól. A pénzügyi nehézségek első jelei vagy várakozásai esetén érdemes előre értesíteni a szolgáltató bank képviselőit az esetleges szerkezetátalakítás szükségességéről;
- A jelenlegi feltételek felülvizsgálatának alapja a hitelfelvevő írásbeli nyilatkozata. Vagyis mindenképpen érdemes személyesen felvenni a kapcsolatot a hitelezővel. A különböző struktúráknak sajátos követelményei vannak: késedelem időtartama, tartozás összege, előleg összege stb.
- A benyújtott kérelmek jóváhagyási ideje is változó, és akár több hónap is lehet. A banknak joga van indoklás nélkül megtagadni a szerkezetátalakítást.
Fontos! Az a tény, hogy egy másik bankban van egy probléma nélküli, nyitott kölcsön, azonnal a szerkezetátalakítás megtagadásának alapja lesz.
Jelzálog-átstrukturálás
A magánszemélynek nyújtott kölcsön átstrukturálására vonatkozó bírói gyakorlat megfosztja a bankot a nyereségtől. A hitelezőnek azonban joga van lefoglalni a biztosítékot, amely a megvásárolt ingatlan. Érdemes megjegyezni, hogy az eset körülményeinek tisztázására és egyéb bírósági eljárásokra fordított idő jelentős.
A szerkezetátalakítási terv jóváhagyását követően a hitelfelvevő az ingatlannál marad. A banknak joga van elvenni az ingatlant csak hat hónappal a fizetési kötelezettség újabb előfordulása után. Általánosságban elmondható, hogy a magánszemély hitelének szerkezetátalakításáról szóló törvény kötelezővé teszi a bank hozzájárulását a hosszú lejáratú hitelek kedvezményes feltételeinek biztosításához.
Szerkezetátalakítás a Rosselkhozbanknál
Az ország egyik vezető bankja refinanszírozással segíti a hitelterhek csökkentését. A szerkezetátalakítást saját ügyfelei és más bankok hitelfelvevői számára végzik. Különösen kedvező feltételeket biztosítanak a bérkártyával rendelkezőknek, akik akár 3%-kal is csökkentik a kulcsot. A látogatói kérelmeket a lehető leggyorsabban feldolgozzuk: 3 munkanapon belül. A refinanszírozási összeg továbbra is magas, eléri az 1 millió rubelt. Az új adósság élettartama legfeljebb 60 hónap lesz.
Szerkezetátalakítás a Sovcombanknál
A pozitív hiteltörténettel rendelkező ügyfelek, valamint a szervezet belső termékeivel rendelkező ügyfelek számíthatnak pénzügyi támogatásra. A refinanszírozási program jóváhagyásához személyes okmányok, jövedelemigazolások, valamint az egyéni hitelképességet jelentősen befolyásoló okok igazolása szükséges a vezető rendelkezésére bocsátani.
Szerkezetátalakítás a Rosbanknál
A hitel-refinanszírozási programokat aktívan végrehajtva a Rosbank legfeljebb 1,5 millió rubelre irányuló kérelmeket vesz figyelembe. A fogyasztási hitel minimális határa 20 ezer rubel.
A döntéshozatali folyamat során a vezető figyelembe veszi társadalmi helyzet a kérelmezőt, a tartozás összegét és a múltban történő kiszolgálásának módját. A „tiszta” hitelmúlttal rendelkező személyek, akik egyidejűleg bankkártyás fizetést kapnak, nagy eséllyel juthatnak pénzhez vonzó finanszírozási programok keretében.
Szerkezetátalakítás a Gazprombankban
Az igénylő ügyfelek számára 13%-os refinanszírozási forrás vonzására van lehetőség. Ezzel egyidejűleg kérheti a devizahitel rubelre történő átváltását a szabályozó aktuális árfolyamán.
Szerkezetátalakítás a Tinkoff Banknál
Ebben a struktúrában a meglévő programok segítenek megbirkózni az adósságokkal. A refinanszírozási terv értelmében a hitelfelvevő új kölcsönt kap, egyenletes törlesztési idővel. Későbbi leírások által hitelkártya nem engedélyezettek. A második forgatókönyv a havi törlesztőrészletek minimalizálását foglalja magában, amíg a hitelfelvevő helyzete stabilizálódik.
Videó: élet hitelek nélkül - adósság-átütemezés
