Muchos rusos, cuando reciben préstamos de los bancos, no prestan atención a cláusulas del contrato de préstamo como sanciones en caso de retraso en el pago del préstamo. Y esta falta de atención se traduce en gastos adicionales durante el próximo pago en el banco, cuando te exigen una cantidad un orden de magnitud superior a la indicada en el cronograma. Los bancos son organizaciones rentables, por lo que tendrás que pagar hasta el más mínimo retraso. En este material aprenderá hasta qué punto tales sanciones son legales, cómo se calculan las multas y cómo se pueden evitar de alguna manera.
Legalidad del banco que impone sanciones
El retraso se produce por incumplimiento del calendario de pagos, por lo que incluso un día de retraso en el pago del siguiente pago supondrá una penalización. El Código Civil de la Federación de Rusia (en adelante, el Código Civil) especifica el procedimiento para la formación de dichos cargos en forma de:
— Multa, que se calcula por cada día de impago del pago. En ocasiones, este monto puede exceder el monto vencido.
— Multa, que se aplica en forma de sanción única o por cada hecho de demora.
También vale la pena saber que el banco no puede cobrar una multa por el monto de la multa no pagada a tiempo.
Como se señaló anteriormente, si el monto de la multa es mucho mayor que la demora, en el tribunal siempre se puede exigir una reducción o una negativa total a pagar el monto de la multa. Estos métodos se utilizan ampliamente en práctica judicial Rusia.
Tipos de multas bancarias
Hay cuatro tipos principales de multas:
— importes fijos de las multas en rublos;
— una multa en forma de intereses diarios por cada día de impago de la deuda;
— importes de las multas con totales acumulativos;
- un porcentaje fijo de la multa sobre el saldo del préstamo, que también puede acumularse como pago único o por cada día de retraso.
La mayoría de los bancos combinan estas opciones de sanciones a su discreción, por ejemplo, cobrando una multa diaria y una cantidad fija por cada mes de impago del préstamo.
Nivel de multas en los bancos.
Consideremos el monto de las sanciones usando el ejemplo de los bancos más grandes de la Federación de Rusia.
1. VTB-24
El banco cobra una penalización del 0,6% por cada día de retraso. Y ya al tercer día de violación del contrato de préstamo, el departamento legal de la institución puede preparar la correspondiente carta de notificación al prestatario, según lo especificado en el contrato.
2. Sberbank de Rusia
En este banco la multa es un poco menor: 0,5% del monto no reembolsable. Si no cumple con el calendario de pagos de los préstamos express, debe prepararse para cantidades mayores, del 6 al 9% por día. Si el cliente no resuelve la cuestión del pago de la deuda, el banco le impone una multa de 300 a 500 rublos, según el préstamo.
Si el prestatario no paga su deuda en el plazo de un mes, el banco puede exigir el reembolso total del préstamo antes de lo previsto. Y después de 90 días de retraso, el caso de crédito se transfiere a los cobradores o al tribunal.
3. Banco de crédito hipotecario
Esta institución se ha desviado de las condiciones estándar y cobra multas según el número de días de retraso:
- al día 15 del impago de la deuda, una multa de 300 rublos;
— el día 25, el banco añade 500 rublos a la cantidad anterior;
- el día 35 - otros 800 rublos.
- el día 60 y en todos los meses siguientes - 800 rublos.
4. Alfa-Bank
Para los préstamos garantizados se aplica una multa del 1% por día del importe de la deuda impaga, y para los préstamos al consumo, del 2%.
5. Banco estándar ruso
Para esta organización, la frecuencia de los retrasos y su frecuencia (es decir, orden) es importante:
— por la primera infracción pagará 300 rublos;
— por el segundo — 500 rublos;
- tercero y cuarto - 1.000 y 2.000 rublos, respectivamente.
Pero es posible que se le cobre dicho dinero si tiene un retraso de más de tres días en el pago de su préstamo.
Hay un retraso: acciones bancarias
Cada semana, los bancos deben transmitir a la BKI información sobre los pagos atrasados de sus clientes. Y si en el momento de la transferencia de datos tienes alguna deuda pendiente, quedará registrada en la Oficina. Por tanto, como resultado, el cliente recibe no sólo una sanción o multa que debe saldar, sino también “manchas” en su historial crediticio.
Al final, después de dos o tres meses, todos los préstamos acaban en empresas de cobranza, pero antes de hacerlo, los bancos intentan pagar sus préstamos por su cuenta, a saber:
Enviar mensajes SMS al cliente sobre pagos vencidos;
Escribir cartas a direcciones residenciales legales y reales;
Llaman al prestatario a partir del segundo día de impago de la deuda con solicitudes para cerrar el préstamo, preguntando los motivos de tales acciones por parte del cliente;
Se recomienda realizar una reunión en el banco.
Cómo reducir tu multa al banco
Puede intentar reducir el importe de la sanción no solo en los tribunales, sino también con el permiso de la propia organización. Escribe una declaración de que planea pagar el monto total adeudado y solicita que se elimine el monto total de las sanciones y multas adicionales. Como regla general, los bancos aceptan tales condiciones.
En los tribunales, puede intentar cambiar el monto de las sanciones bancarias y el procedimiento para pagar la deuda: primero el monto del préstamo, los intereses y solo luego el monto de la multa.
Si su retraso se debe a problemas técnicos, es decir hiciste un pago a través del terminal y se contaron un par de días después, luego en este caso Puede exigir que el banco cancele la multa a cero. Para ello, también debe completar una solicitud para el jefe del departamento, describir la situación actual y adjuntar copias de los recibos de pago.
Recuerde los montos de sanciones y multas que se especifican en su contrato, trate de cumplir con el cronograma y, mejor aún, pague por adelantado. Semejante consejos simples le ayudará a evitar grandes cantidades de sobrepagos en forma de sanciones bancarias por pagos atrasados del préstamo.
Retraso en tarjeta de crédito– esto es una violación de los términos del contrato, es decir incumplir los plazos allí establecidos para el pago de la deuda y los intereses. El prestamista le recuerda rápidamente los problemas con el próximo pago mediante el envío de mensajes SMS, llamadas desde el centro de llamadas o una carta. Para limitar el crecimiento de la deuda en caso de incumplimiento de los plazos para realizar el siguiente pago, los bancos utilizan la función de bloqueo automático de cuenta.
Costo del incumplimiento de los plazos de pago
La morosidad siempre se paga por cuenta del cliente. Sus dimensiones están especificadas en el contrato. Algunos emisores hacen un descuento por “retraso técnico”, cuando una deuda de dos a tres días, especialmente una que surgió los fines de semana o en vacaciones, pasa “desapercibida”.
Si el problema dura más de una semana, las multas (de 500 a 1.000 rublos) y sanciones (20%, como en el caso de B&N Bank, hasta el 40% anual del pago vencido) se incluyen en el importe de la próxima cuota. En caso de retraso, todos los fondos recibidos según el acuerdo se envían para su reembolso en el siguiente orden:
- Deuda con intereses;
- Deuda del organismo de préstamo;
- Multas (sanciones, sanciones);
- Intereses devengados para el período actual;
- El siguiente monto de deuda;
- Otros pagos (comisiones, etc.).
Esto debe tenerse en cuenta para evitar la formación de nuevos atrasos ya para el período actual. Es mejor discutir el tema del monto del pago, teniendo en cuenta el plazo incumplido, con un especialista del prestamista.
Si el problema se prolonga durante más de 60 días, el acreedor tiene derecho a acudir a los tribunales y, al recibir una decisión o incluso antes, transferir la deuda al cobrador o solicitar el embargo de la propiedad para garantizar el pago de la deuda. . La cesión del derecho a reclamar una deuda existente se utiliza a menudo para deudas relativamente pequeñas (hasta 200.000 rublos). Para deudas mayores, si existe perspectiva de pago, el caso se remitirá a los tribunales.
Si es imposible resolver el problema de la deuda en el próximo mes, debe comunicarse con el banco con una solicitud para bloquear la tarjeta de crédito, así como solicitar la reestructuración de la deuda, cuando el período de pago aumenta, el pago disminuye, pero el pago en exceso aumenta. la tarifa se incrementará.
La función "Pago prometido" le permite recibir automáticamente un aplazamiento hasta una fecha determinada dentro de 1 mes calendario.
Incluso si no es posible realizar el pago en su totalidad, deberás liquidar al menos una parte.
Al borde de una falta: retraso abierto
Abierto (no reembolsado, vigente) vencido reduce significativamente las posibilidades de obtener una tarjeta de crédito de los líderes del mercado.
Sin embargo, no sólo las organizaciones de microfinanzas trabajan con clientes con este tipo de deuda. Estos prestatarios son aceptados en Alfa Bank, VTB 24, Home Credit, Otkritie Bank y otros. Sus requisitos:
- Sólo hay un atraso abierto;
- Proporcionar garantías (colateral o avalista).
Las condiciones no serán las más indulgentes: un tipo aumentado, un período de gracia mínimo y un límite limitado. Las posibilidades de recibir una tarjeta de crédito aumentarán si presenta un certificado de ingresos, un aval, así como prueba documental de fuerza mayor. Cuanto menor sea el retraso (en términos de cantidad y duración), mayores serán las posibilidades de éxito.
Los nuevos actores del mercado crediticio están emitiendo activamente tarjetas de crédito: son poco conocidos, su base aún es pequeña y necesitan una clientela.
La refinanciación en organizaciones de microfinanzas (IMF), como empresas leales a la calidad del historial crediticio del cliente, es razonable de acuerdo con el siguiente esquema:
- obtener un préstamo con la opción amortización anticipada en organizaciones de microfinanzas;
- liquidar la deuda de la tarjeta de crédito el mismo día;
- Solicite una tarjeta en un futuro próximo con aprobación instantánea y condiciones más aceptables;
- cerrar la deuda en la organización de microfinanzas;
- cierre gradualmente la nueva tarjeta.
La cooperación a largo plazo con organizaciones de microfinanzas está plagada de grandes problemas financieros debido al coste excesivo de sus servicios.
Vencido en la tarjeta de crédito Tinkoff
En Tinkoff Bank, el pago mínimo para pagar la deuda se realiza mensualmente por un monto de al menos el 8% del monto de la deuda.
La multa por la primera demora será de 590 rublos, la segunda vez se agregará a esta cantidad el 1% del monto de la deuda por día y la tercera vez, el 2%. Una deuda de 150 rublos o menos no da lugar a la aplicación de sanciones.
En caso de pago pendiente y vencido, la tasa de la tarjeta aumenta al 32,9-49,9%.
Las sanciones se aplican hasta la fecha de generación del extracto de la factura correspondiente al período en el que se pagó íntegramente la deuda.
Estándar ruso y VTB 24
"Russian Standard" cobra un 0,2% por día sobre el monto de la deuda, excluyendo las multas acumuladas por intereses vencidos. El reembolso se realiza utilizando fondos acreditados en la cuenta del cliente.
En VTB 24, el costo de los pagos vencidos es del 0,8% por día. El cálculo se realiza por el monto total de la deuda.
Yulia Alexandrova/supervisora Ciudad: San Petersburgo Fecha del evento: 2004 Calificación: Horrible Revisar:¡He estado involucrado con Russian Standard Bank durante 5 años! Así como en 2004 recibí por correo una tarjeta de crédito con un límite de 30 mil rublos, compré bienes por 24 000 y todavía estoy pagando este préstamo. Durante casi cinco años, el importe de mis pagos ascendió a más de 85.000 rublos. Además, todavía le debo al banco los mismos 30 mil. Además, no vi ninguna condición de pago ni ningún plan de crédito. No hace mucho me enviaron una propuesta para aumentar el "pago mínimo", hasta 5.000 rublos al mes. En este caso, como dije, tengo la oportunidad de liquidar mi préstamo (30.000) en un año. Pero, ¿es realmente cierto que el importe de los pagos, 3 veces el importe del préstamo, durante todo este tiempo no fue suficiente para cubrir todos sus intereses? ¡Y qué grosero servicio de seguridad tiene Russian Standard! ¡Sus “luchadores” hablan regularmente conmigo y con mis seres queridos y me amenazan! A pesar de todo esto, el banco no rompe relaciones conmigo, porque pago, aunque no siempre a tiempo (en últimamente). Por pagos atrasados, se cobra una multa de 1000 rublos. ¡No sé qué hacer, esto es sólo una especie de “máquina de movimiento perpetuo” del caos! ¿Tienen alguna autoridad?
Para la mayoría de los prestatarios, se convierte en la única opción cuando surge la deuda. Muchas entidades financieras están dispuestas a realizar este trámite para los clientes que se encuentren. En la publicación conocerá los principales parámetros y requisitos de los programas de reestructuración y refinanciación de productos crediticios del Russian Standard Bank (*).
Resolviendo el problema de la deuda en Russian Standard
El servicio de prensa de Russian Standard anunció la política básica del banco en relación con las deudas vencidas existentes sobre productos crediticios. Según reiteradas declaraciones del prestamista, la institución financiera no tiene previsto realizar ventas a gran escala de deuda crediticia en 2016. Tampoco está incluido en los planes del banco. La dirección de la institución tomó la posición trabajo independiente con prestatarios problemáticos. Y ofrece activamente a dichos consumidores la oportunidad de reestructurar y refinanciar los préstamos recibidos.
Según el informe anual de 2015, los préstamos problemáticos representaron más del 52% de la cartera total de préstamos de la institución financiera. La mayoría de ellos son préstamos al consumo, que los prestatarios no han pagado durante más de seis meses. La deuda con ellos ascendía a más de 51 millones de rublos. El saldo de la deuda crediticia sobre productos crediticios de plástico superó los 119 millones de rublos.
Teniendo en cuenta estas circunstancias, el prestamista ha elegido una política destinada a brindar a los clientes la oportunidad de reestructurar un préstamo problemático. La mayoría de los prestatarios de Russian Standard aprovecharon esta oferta. Al final del año del informe, la proporción de préstamos a personas físicas reestructurados por el banco alcanzó el 17,5% (a modo de comparación: en 2014 – 3,6%).
Y este año 2016, la institución financiera está ofreciendo activamente a los prestatarios con obligaciones de deuda préstamos para aprovechar el programa de reestructuración. Debido a esto, la deuda crediticia disminuyó en el primer trimestre de 2016:
- para préstamos al consumo: hasta 49,5 millones de rublos. (de 51,7 millones de rublos a principios de año);
- para crédito "plástico" - hasta 106,5 millones de rublos. (de 119,6 millones de rublos a principios de año).
A finales del primer trimestre de 2016, el volumen total de préstamos a particulares reestructurados según el Estándar Ruso superó los 31,9 millones de rublos. Su participación en la cartera de productos crediticios de la institución es del 20,41%. En 2015, el importe de dichos préstamos se situó en el rango de 29,9 millones de rublos.
¿Qué es la reestructuración de préstamos en Russian Standard?
Un préstamo se considera reestructurado si tiene:
- aumentar el plazo del préstamo;
- reducción de las tasas de interés;
- cambiando el orden de los cálculos.
Como regla general, cuando se trabaja con prestatarios problemáticos, el propio banco actúa como iniciador. Esta opción de "reanimar" la solvencia del cliente la ofrece el prestamista después de que el consumidor ha incumplido repetidamente los pagos obligatorios. Una condición obligatoria que precede al procedimiento de reestructuración en la norma rusa es la presentación por parte del banco al prestatario de una factura final a la vista.
Reestructuración de tarjetas de crédito
La reestructuración de los productos “plásticos” de la institución se produce utilizando los siguientes parámetros:
- La deuda de la tarjeta se fija en una determinada cantidad.
- El titular paga los intereses y comisiones pendientes. Si existen circunstancias que no permiten realizar dicho pago único antes de la reestructuración, su monto se suma al monto total del préstamo.
- Se establece un calendario de amortización de la deuda en pagos iguales.
Reestructuración de préstamos
El programa especial “Préstamos reestructurados” prevé:
- Un pago parcial único por parte del cliente de una determinada parte de la deuda total. El monto se establece individualmente, dependiendo del monto de la deuda, y comienza a partir de 10 mil rublos.
- La deuda restante se cubre con un nuevo préstamo por un período más largo utilizando un calendario de pagos de anualidades.
El recurso oficial de Internet de la institución no contiene ninguna información sobre las condiciones y parámetros para la reestructuración/refinanciación de préstamos. Los consumidores pueden obtener toda la información necesaria sobre dichos programas especiales visitando personalmente la sucursal del prestamista o comunicándose con el centro de llamadas del banco llamando al 8-800-200-65-43.
El prestatario debe comprender que este es un derecho de la institución financiera y no su obligación. Por tanto, al considerar la solicitud de un cliente, el banco toma una decisión de forma individual en cada caso concreto.
En consecuencia, si la respuesta a la solicitud de reestructuración del consumidor es positiva, el acreedor se ofrecerá a realizar el procedimiento en sus propios términos. El solicitante sólo tendrá que elegir: aceptar o no los parámetros propuestos de la transacción.
Solicitud de reestructuración
No existe un formulario de solicitud aprobado específico. , sin embargo, debe contener los siguientes detalles obligatorios:
- destinatario – nombre del acreedor;
- identificación completa y datos de contacto del solicitante;
- detalles del préstamo problemático: número, fecha del acuerdo, plazo y monto del préstamo, etc.;
- el estado actual del cumplimiento por parte del solicitante de sus obligaciones derivadas del préstamo: atrasos, deudas, último pago, etc.;
- los motivos que dieron origen a la deuda;
- la parte alegatoria es una solicitud de reestructuración de la deuda indicando condiciones específicas: concesión de “vacaciones”, reducción de la tasa, ampliación del plazo, etc.
Aplicación de muestra
Los consumidores que no tengan deudas crediticias vigentes tienen derecho a aprovecharlas. Russian Standard ha previsto la posibilidad de realizar dicho procedimiento para aquellos clientes que tengan un pago atrasado. Sin embargo, su plazo no debe exceder de un mes.
Para refinanciar un préstamo, el cliente debe comunicarse de forma independiente con el prestamista con la solicitud correspondiente. La condición principal para aplicar el programa es que el solicitante haya experimentado dificultades financieras temporales. Por ejemplo, un certificado del hospital sobre una enfermedad de larga duración (que provoca una discapacidad temporal parcial o total). Serán adecuados documentos sobre reducción de salario o despido, etc., etc.
El programa especial "Refinanciación" prevé:
- proporcionar al solicitante un nuevo préstamo sin una contribución única obligatoria al solicitarlo;
- la posibilidad de omitir los dos primeros pagos según el cronograma - "vacaciones de pago".
Una tarjeta de crédito del Russian Standard Bank está disponible en dos versiones: MasterCard Standard o Visa Classic. Los parámetros básicos de estas tarjetas son los mismos, la única diferencia está en las características del funcionamiento de los sistemas de pago internacionales. Pero esto no es tan importante, es más interesante para los clientes. cálculo de intereses en la tarjeta estándar rusa. ¿Cuánto costará dicha tarjeta de crédito cuando se utilice?
Condiciones para la tarjeta Russian Standard
Todo es individual: el banco ha preparado unos diez planes de tarifas para varias categorias Clientes y diferentes situaciones. Al considerar una solicitud de tarjeta, se toma una decisión sobre la elección de determinadas tarifas, así como sobre el tamaño del límite disponible.
Las principales condiciones para pedir prestado con una tarjeta de crédito Russian Standard Classic son:
- límite de crédito hasta 299 mil rublos;
- período sin intereses para compras hasta 55 días;
- tasa fuera del período de gracia: del 17 al 58% anual;
- Cada mes deberás realizar un pago mínimo del 5% del límite o 1% de la deuda de la tarjeta e intereses devengados.
Tarjeta de crédito estándar rusa con CashBack
Además, la tarjeta tiene una validez de 5 años, el mantenimiento anual es de 900 rublos, existen tarifas adicionales por retiros, transferencias de dinero e incluso por depositar fondos en la cuenta. También hay bonificaciones: se devolverá hasta el 5-10% de los gastos con la opción de devolución de efectivo.Lo que tendrá que pagar el propietario de una tarjeta de crédito Russian Standard Classic
La tarifa anual de mantenimiento de la tarjeta se cobra inmediatamente después de la primera transacción con la tarjeta. El saldo de la tarjeta de crédito se reducirá en 900 rublos, posteriormente se debitará la misma cantidad de la cuenta anualmente. La tarjeta tiene una validez de 5 años y durante este tiempo tendrás que pagar por su mantenimiento.
Además de la tarifa de servicio, deberá pagar una tarifa por la notificación por SMS: 50 rublos por mes, lo que corresponde a una cantidad de 600 rublos por año. Se cobra dinero por este servicio mensualmente.
Un gasto relacionado opcional pero deseable es el seguro. El banco ofrece a sus clientes seguros contra varios riesgos para elegir:
- seguro contra accidentes – 100 rublos mensuales;
- seguro de despido: de 150 a 950 rublos por mes, dependiendo del monto de la cobertura;
- seguro contra riesgos financieros y protección contra estafadores: 100 rublos al mes;
- seguro de efectos personales – 100 rublos mensuales.
También deberá pagar los servicios del banco para organizar la protección del seguro: 1% del saldo pendiente mensualmente.
Estos gastos son comunes a todos los titulares de tarjetas de crédito; los demás gastos dependen de la actividad del cliente y de la intensidad de uso de la tarjeta de crédito. Cálculo de intereses en una tarjeta estándar rusa Depende de cómo usarlo exactamente: retirar efectivo de un cajero automático, pagar directamente con una tarjeta o transferir dinero a otra cuenta.
Comisiones por diversas transacciones con tarjeta de crédito.
Las tasas de interés y las comisiones dependen no solo de las condiciones individuales y plan tarifario, sino también del tipo de transacciones con tarjeta:
- al gastar sus propios fondos almacenados en la tarjeta, las comisiones son más bajas que al usar dinero prestado;
- las comisiones y tarifas por fondos de crédito son más bajas para pagos con tarjeta que no sean en efectivo, y no para transferencias de dinero a otras cuentas o, más aún, al retirar dinero de un cajero automático y caja.
Comparemos los costos de diferentes transacciones:
Retirar 10.000 rublos en efectivo Le costará al cliente 150 rublos (y según algunos planes tarifarios, 200 rublos) si sus propios fondos están en la tarjeta:
Comisión por retirar sus propios fondos = Monto del retiro * Monto de la comisión
10.000 * 1,5% = 150 rublos
Reciba 10.000 rublos en efectivo de fondos bancarios dentro del límite de crédito puede hacerlo con una comisión de 780 u 880 rublos, según las tarifas:
Comisión por retirar fondos prestados = Monto del retiro * Monto de la comisión + Tarifa fija
10.000 * 4,9% + 299 = 780 rublos
10.000 * 4,9% + 399 = 880 rublos
Transferir el saldo de sus propios fondos a otra cuenta en una tarjeta por un monto de 10,000 rublos, puede pagar una comisión de acompañamiento de 150 o 200 rublos (sujeto a restricciones del plan de tarifas):
Comisión por transferencia de fondos propios = Monto de la transferencia * Monto de la comisión
10.000 * 1,5% = 150 rublos
Al transferir fondos prestados a una cuenta bancaria para transferir 10.000 rublos deberá depositar 789 rublos:
Comisión por transferencia de fondos prestados = Monto de la transferencia * Monto de la comisión + Tarifa fija
10.000 * 4,9% + 299 = 789 rublos
gastar 10.000 rublos en punto de venta o en una organización de servicios está permitido sin comisiones.
El rechazo de retiros y transferencias a otras cuentas reducirá los gastos de comisiones. La tarjeta se puede utilizar para pagar a través de terminales POS en tiendas, cafeterías y gasolineras sin cargos bancarios adicionales.
Cómo evitar pagar intereses en una tarjeta de crédito Russian Standard Classic
Del mismo modo, no se pueden pagar intereses durante el período de gracia: no se cobran por compras con tarjeta. Puedes pagar sin comisiones ni intereses al comprar online y offline, pagando tus compras a través de terminales POS, cuenta bancaria online, banca móvil o mediante servicios especiales de pago en tiendas online.
Todo está claro con la lista de transacciones preferenciales; es más difícil entender el principio de funcionamiento de la gracia.
Cómo funciona el período de gracia
El Russian Standard Classic es “injusto” y puede durar 55 días, incluye dos etapas:
- el período de facturación es un mes antes de recibir el siguiente extracto de la tarjeta, y el extracto llega mensualmente a partir de la fecha de emisión de la tarjeta de crédito;
- período de pago: 25 días desde el final del período de facturación en el que se realizó la compra.
Por ejemplo, la tarjeta se emitió el tercer día y cada mes, el tercer día, el cliente recibe un extracto indicando el monto del próximo pago y el monto de la deuda actual. El titular de la tarjeta de crédito deberá pagar sus obligaciones dentro de los 25 días, es decir, antes del día 28.
Si la compra se realiza el día 7, entonces se incluye en el estado de cuenta de “mañana” y el período de gracia es solo de 1+25=26 días. Si la transacción de débito se realizó el día 4, entonces podrás devolver el dinero sin intereses en un mes y 25 días, lo que finalmente equivaldrá a 53-55 días del período de gracia.
Para aprovechar el beneficio y no pagar intereses en esta tarjeta, antes del día X (fin de gracia) deberás cancelar en su totalidad toda la deuda existente en la tarjeta de crédito. Es imposible devolver solo las últimas deudas del último mes o solo el dinero de transacciones preferenciales, es necesario reducir cantidad total deuda a cero.
Veamos un ejemplo:
- El 3 de junio se recibió una tarjeta con un límite de 200 mil rublos.
- El 4 de junio se gastaron 10.000 rublos en un supermercado.
- El 15 de junio se retiraron 5.000 rublos de un cajero automático.
- El 2 de julio, nuevamente quedaron 7.000 rublos en la tienda.
Todas estas transacciones se reflejarán en un período de facturación y se tendrán en cuenta en el extracto del 3 de julio. Indicará que el monto total de la deuda principal deberá ser reembolsado antes del día 28 (3 + 25 días), así como los intereses y comisiones por retiro de efectivo y tarifas por servicios y opciones adicionales (seguros, notificaciones por SMS). Los importes concretos dependen del plan tarifario; en este cálculo llevamos todo al máximo.
Pago = Monto anual del servicio + Monto principal + Interés sobre el monto retirado + Tarifa por retiro de efectivo + Tarifa por SMS
900 rublos + (10.000 + 5.000 + 7.000) + (5.000 * 58%*17 días/365 días)+ (5.000 * 4,9% + 399)+ 50 rublos = 900 + 22.000 + 135 + 644 + 50 = 23.729 rublos
El mismo comunicado también brindará información para quienes entiendan que no se puede reclamar la gracia; bastará con realizar el pago mínimo requerido en la tarjeta antes de la misma fecha y continuar usando la tarjeta de crédito. El pago mínimo incluirá intereses adicionales por transacciones que no sean en efectivo, y no solo por retiros de la cuenta.
Opción 1.
