Русский стандарт на сегодняшний день входит в ТОП-10 банков России по количеству клиентов и качеству «прозрачного» обслуживания. Эту статью посвятим обзору одной из услуг, которую оформляет Русский стандарт – рефинансирование кредитов. Дает ли банк займы на погашение текущих задолженностей по кредиту в других банках под более выгодные условия или предлагает другие решения? Давайте разбираться.
Сегодня более 60% банков России уже активно предлагают своим клиентам такую услугу, как рефинансирование кредитов других банках. Услуга подразумевает под собой перекредитование с возможностью объединения ранее взятых кредитных обязательств в других банках, с полным их погашением, под более выгодные условия (проценты, кредитные сроки). Для получения рефинансирования клиенту необходимо обратится в банк, предоставить определенный пакет документов, в том числе и всю информацию о кредите (кредитах), которые будут погашаться.
Русский Стандарт входит в ТОП-10 лучших банков России
Банк, в свою очередь, после подписания документов, перечисляет финансовые средства на погашение кредита, а клиент вносит более выгодные для его бюджета сумы на открытый кредитный счет.
Финансовые учреждения обычно отказывают в рефинансировании, если у клиента имеются задолженности или просрочки по действующим займам, так как такое кредитование несет высокие риски.
Что касается банка Русский Стандарт, то услуга по рефинансированию кредитов в других банках еще не практикуется . Но для погашения других задолженностей можно оформить новый потребительский кредит на получение налички.
Что может предложить Русский Стандарт своим клиентам
Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам стандартные схемы кредитования, по которым человек может получить наличку и погасить ею займы в других финансовых организациях. Ставки по предложенным кредитным линиям и продуктам достаточно приемлемы, поэтому многие используют именно эту схему неофициального перекредитования. Рассмотрим схемы кредитования от Русского Стандарта.
Кредитный лимит на пластиковую карту
При оформлении кредитного лимита открывается кредитный расчетный счет, к которому привязана ваша пластиковая карта. Лимит по такому займу составляет 450000 руб. Для держателей привилегированных пластиковых карт, лимит может быть увеличен до 750000 руб. Годовая ставка по процентам составляет 36% от снятой с карты суммы займа. Первых 55 дней льготный срок, в который проценты на сумму снятого займа не начисляются.
Банк открывает кредитные линии под свои карты до 450 тыс. руб.
Обычный потребительский нецелевой займ
Для получения наличных можно воспользоваться потребительским нецелевым займом. Максимальная сумма выдачи – до 500000 руб. на 5 лет. Годовую ставку определяют индивидуально, учитывая кредитную историю клиент. Рассчитываться она может от 15%. Не нужен залог и поручители, а возраст клиента может варьироваться от 23 до 65 лет.
Как оформить кредит
Основное условие, которым должен обладать клиент – хорошая кредитная история. Имея таковую можно готовить пакет документов, в который будут входить:
- паспорт;
- справка о доходах;
- копия трудовой.
Также человек обязательно должен быть клиентом банка, а для открытия кредитной линии, являться картодержателем. В отделении нужно будет подать заявку. Ее можно подать онлайн (электронная заявка).
Если клиент не имеет постоянной работы и стабильного заработка, то скорее всего в кредите будет отказано.
Рефинансирование ипотечного кредита в банке Русский Стандарт
Хотя Русский Стандарт официально не имеет такого продукта как перекредитование займов, для своих клиентов он делает исключение и проводит внутрибанковское рефинансирование ипотеки по упрощенной форме. Ведь терять клиентов, тем более с ипотечным займом, ни один банк не хочет.
Конкретной программы по рефинансированию ипотеки Русский Стандарт не имеет, но предлагает погашение ипотечного займа, который не превышает максимально возможную сумму кредитования, предусмотренного банком. Так как банк уже знает кредитную историю клиента, и все данные о его ипотечном займе то перекредитование проходит очень быстро.
Реструктуризация долга: уменьшение процентов или увеличение кредитного срока
Обратившимся может быть предложено:
- рефинансирование ипотеки с понижением процентной ставки от 0,5% до 2%;
- реструктуризация долга с прежней ставкой, но с более длинным кредитным периодом, что позволит снизить ежемесячный платеж.
Как реструктурировать кредит выданный Русским Стандартом
Реструктуризацией называют изменения условий выплат по выданному ранее займу. Такая мера помогает снизить долговую нагрузку на клиента. Финансовые учреждения используют реструктуризацию для предупреждения возникновения просроченных платежей из-за финансовой нестабильности клиента.
Прибегают к реструктуризации при определенных условиях. Клиент должен обратиться в банк, и написать заявление, к которому приложить:
- копию паспорта;
- информацию о кредите;
- контактную информацию;
- причину прошения.
Чтобы руководство адекватно могло оценить финансовую нестабильность человека и сделало условия кредитования более приемлемым, необходимо приложить официальные документы несостоятельности платежеспособности. Это могут быть справки с центра занятости, медицинское заключение о проблемах здоровья, запись об увольнении или другое.
Заявление о реструктуризации рассматривается до 14 дней. По истечении которых, клиенту сообщают о решении.
Подводя итоги нужно отметить, что перекредитование может быть выходом, но не всегда. Прежде чем оформлять следующий займ для погашения предыдущего, взвесьте все «за» и «против». Возможно лояльная программа реструктуризации намного выгодней оформления кредита или рефинансирования.
Вконтакте
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
Оформить рефинансирование кредита в банке Русский Стандарт - просто, достаточно выбрать программу рефинансирования на официальном сайте банка Русский Стандарт и подать онлайн заявку. Решение по заявке Вы узнаете - сразу! Дополнительно мы обсудим другие вопросы:
- Что делать с кредитом, если нечем платить?
- Можно ли рефинансировать кредитные карты?
- Что такое реструктуризация?
Можно ли рефинансировать кредит, если нечем платить?
Рефинансирование – это оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения действующего займа. Изначально рефинансирование в Русском Стандарте направлено на то, чтобы заемщик мог облегчить свою финансовую нагрузку по выплате долга. Однако все чаще к рефинансированию прибегают граждане, столкнувшиеся с трудностями в погашении кредита.Рефинансирование кредита актуально в том случае, если заемщик испытывает временные финансовые трудности. Русский Стандарт, готов перекредитовать кредит и дать отсрочку по первому платежу на 1-2 месяца, но не более.
В России 60% банков предлагают подобную услугу гражданам. Русский Стандарт готов помочь своим клиентам посредством реструктуризации.
Что такое реструктуризация?
Реструктуризация – это изменение условий выплаты долга по кредиту. Услуга снижает долговую нагрузку, а также предупреждает появление просрочек. Наиболее популярный способ реструктуризации – это продление срока кредитования. Реже банки предлагают снижение процентной ставки.Как рефинансировать кредит в Русском Стандарте?
Рефинансирование кредита в Русском Стандарте
Для оформления рефинансирования банк предлагает продукт - кредит наличными, то есть Вы получаете кредит наличными и закрываете другие действующие кредиты. Преимуществом такого способа является возможность получить дополнительные деньги и получение кредита по двум документам.Условия в Русском Стандарте
- Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
- Процентная ставка: от 15% годовых;
- Срок: от 12 до 60 месяцев.
Реструктуризация кредита в Русском Стандарте
Реструктуризация кредита в Русском Стандарте позволяет изменить условия на более выгодные, но оформить её может только действующий клиент банка.Особенности
На официальном сайте банка Русский Стандарт не опубликована информация о реструктуризации. Возможно, это связано с отсутствием обновлений ресурса. О наличии данной услуги в банке Русский Стандарт говорят отзывы клиентов, а также другие данные, опубликованные на портале banki.ru.
Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, нужно подать заявление, в котором будут отражены:
- Паспортные данные заемщика;
- Контактная информация;
- Другие сведения о кредите: размер, срок, на который выдан кредит, номер, дата оформления договора;
- Текущее состояние кредита: размер долга, наличие просрочек, дата последней оплаты;
- Причины, по которым заемщик не может погашать кредит;
- Просительная часть.
Важно знать
Если Вы не можете оплачивать кредит из-за потери работы или трудоспособности, то к заявлению нужно приложить соответствующие документы: выписку с биржи труда или медицинскую справку.
Заявление с просьбой о реструктуризации рассматривается банком в течение 7-14 дней. Если по истечении этого срока банк не даст ответ, нужно позвонить по телефону горячей линии.
3 других дополнительных банка, рефинансирующих кредиты
Если рефинансирование кредита с помощью банка Русский Стандарт Вам не подходит, то можно обратиться в другие банки. А именно:
- Сбербанк;
- Альфа Банк.
Нужно знать!
Условия рефинансирования в других учреждениях индивидуальны. Поэтому, прежде чем подавать заявку, нужно ознакомиться с параметрами перекредитования и требованиями.
Сбербанк
Главный банк страны рефинансирует кредиты и карты, оформленные в других учреждениях, включая Русский Стандарт. Всего можно рефинансировать 5 других кредитов на сумму 3 000 000 рублей. Ставка устанавливается индивидуально. Ее минимум составляет 13,9%. Кредит оформляется на 2 года.ВТБ 24
ВТБ 24, как и Сбербанк, готов перекредитовать сразу 5 займов, полученных в других банках, на сумму 3 000 000 рублей. Средства выдаются на 5 лет. Минимальная ставка составляет 14,5% годовых. Заявление от клиента рассматривается в течение 2-3 дней.Интересно знать
Рефинансирование в ВТБ наиболее доступно для граждан. Это подтверждает высокий процент одобрения заявок – свыше 80%. Рефинансировать кредиты могут даже пенсионеры.
Альфа-Банк
Главным преимуществом рефинансирования в Альфа-Банке является небольшая ставка – 11,99%. Сумма кредита равна 3 000 000 рублей, а срок – 5 годам. Заявка рассматривается в течение 2 дней. Альфа Банк рефинансирует потребительские кредиты, кредитные карты и ипотеку.Список требований к клиенту при рефинансировании
Для рефинансирования кредита нужно:- Иметь российское гражданство;
- Иметь постоянный источник дохода;
- Находиться в возрасте от 21 до 65 лет;
- Иметь постоянную прописку;
- Иметь минимум 3-месячный стаж на последнем месте работы.
Помните!
Если у Вас нет постоянной работы или других источников поступления средств, по действующему кредиту числятся просрочки, то банк, скорее всего, откажет в рефинансировании.
Чтобы рефинансировать другие кредиты, нужно подать заявку и подготовить документы. А именно: паспорт, справку о доходе, документы по действующему кредиту.
Выбирая между реструктуризацией и рефинансированием, нужно отдавать предпочтение той услуге, которая действительно решит проблему.
Если Вы – клиент банка Русский Стандарт, и у Вас возникли сложности с выплатой долга, обратитесь за реструктуризацией. Это наиболее рациональное решение.
Взяв кредит не всегда можно предугадать возможное стечение обстоятельств. Иногда возникает такие ситуации, в которых дальнейшее погашение кредитных обязательств практически не возможно.
Данная ситуация неизбежно приведет к крайне неприятным судебным тяжбам, которые в свою очередь, чаще всего заканчиваются исполнительными листами на работе и описью имущества.
Однако эти тяжбы нежелательны как для банка, так и для его клиентов, поэтому в некоторых случаях существует возможность пересмотра условий кредитного договора – это и называется реструктуризация кредита, рассмотрим все этапы данной процедуры на примере банка «Русский Стандарт».
Реструктуризация кредита в банке «Русский Стандарт»
Итак, понятие реструктуризации кредита подразумевает под собой изменения условий заключенного кредитного договора.
В отличие от , реструктуризация – это договоренность клиента с тем же банком, в котором он ранее приобрел кредит.
Еще одним значимым отличием одного понятия от другого заключается в том, что в первом случаи просроченные платежи служат поводом для отказа в перекредитовании, то во втором случае – это повод для принятия решения в пользу клиента, однако только при наличии весомых на то обстоятельств, повлиявших на невыплату обязательного платежа.
Если клиент обратился с заявлением на реструктуризацию кредита в банк «Русский Стандарт», при условии что просрочка платежа уже не привела к началу судебного разбирательства, то он может рассчитывать на следующие изменения кредитного договора:
- Изменение валюты кредитования.
- Предоставление кредитных каникул. Это уникальная возможность на протяжении какого-то определенного временного отрезка (2-6 месяцев) выплачивать только сумму самого заема, либо только проценты по кредиту. При этом первый вариант значительно заманчивее, так как при уменьшении суммы кредита будут уменьшаться и процентные начисления банка.
- Списание неустойки.
- Снижение ставки по кредиту.
- Комбинированный вариант. К примеру, часто сочетается пролонгация с изменением валюты кредита.
Стоит помнить о том, что большим преимуществом при принятии банком положительного решения о реструктуризации кредита клиента будет отсутствие просроченных обязательных платежей. Однако если были упущены сроки оплаты и уже после было принято решение попросить банк изменить условия кредитного договора первое, что потребуется – это написать заявление.
Документы для реструктуризации кредита в Банке Русский Стандарт
В банке «Русский Стандарт» в заявление с просьбой о реструктуризации кредита необходимо указать причины, из-за которых кредитное бремя стало «не подъемным».
К заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий указанную в заявлении причину. Это могут быть:
- справка из медицинского учреждения (заключение врача ил больничный лист), в случае если причиной невозможности дальнейших выплат по кредиту стала болезнь или травма;
- заверенная копия трудовой книжки, если причиной стало сокращение или увольнение;
- документы, свидетельствующие о потере кормильца или дополнительного источника доходов;
- свидетельство о разводе или рождении ребенка, которые подтвердят изменения в личной жизни, из-за которых у клиента банка увеличились расходы или уменьшились суммы ежемесячных доходов;
- справка по форме 2-НДФЛ, в случае если причинами просрочки платежей стало значительное сокращение заработной платы на работе.
После подачи заявления следует дождаться решения специалистов банка «Русский Стандарт».
Стоит обратить внимание, что банк негативно относится к заявлениям такого характера, отправленных по средствам Интернета. Основными причинами такого однозначного взгляда является невозможность передачи оригиналов документов, подтверждающих неотвратимые причины клиента, из-за которых и возможна дальнейшая просрочка платежей. Помимо этого, чаще всего при написании самого заявления возникает очень много вопросов к содержанию текста, так как данное заявление не имеет унифицированной формы и пишется в свободной форме с указанием обязательных реквизитов.
В свою очередь менеджер в официальном офисе банке «Русский Стандарт» всегда поможет и с правильностью написания заявления и с перечнем необходимых документов, для того чтобы банк утвердил просьбу своего клиента.
Условия реструктуризации кредитного долга в банке Русский Стандарт
Стандартный срок рассмотрения заявление о реструктуризации кредита в банке «Русский Стандарт» составляет три — четыре рабочих дня.
При возникновении серьезных причин невыплаты долга всегда нужно обращаться в официальные отделения банка.
Однако всегда остается вариант того, что клиенту будет отказано, если указанные причины невыплат сочтут недостаточно серьезными.
При одобрении реструктуризации меняются условия заключенного ранее договора.
В правилах банка «Русский Стандарт» составлять новый документ или дополнение к существующему соглашению. Там прописывается новый график платежей в соответствии с принятым банковским решением и согласием заемщика.
Можно рассчитывать на реструктуризацию в «Русском Стандарте», если причины, действительно, веские.
После анализа практики в реструктуризации кредитов можно выделить несколько правил, которые помогут получить положительны ответ на заявление:
- Все документы, подтверждающие затруднительность положения клиента должны быть собраны заранее. Каждая копия документа должна быть заверена уполномоченным лицом или же документ должен быть оригиналом.
- При подаче заявки на реструктуризацию необходимо написать заявление в двух экземплярах, в котором обязательно стоит прописать перечень всех прилагаемых к нему документов. Второй экземпляр заявления должен быть с отметкой банка в получении и хранится у клиента с копиями приложенных документов.
И самым главным правилом остается условие подачи заявления на реструктуризацию кредита в банк «Русский Стандарт» до начала финансовых трудностей, которые могут привести к просрочке платежа.
Следуя этим правилам можно рассчитывать на утвердительный ответ на просьбу клиента о его кредите.
Услуга рефинансирования кредитов очень популярна. Какие-то банки включают ее в перечень официальных программ, какие-то – нет.
Например, в банке «Русский стандарт» такой услуги нет, но перекредитование возможно путем использования стандартного кредитования и закрытия за счет его предыдущего.
На каких условиях можно получить услугу в «Русском стандарте»?
Преимущества и недостатки
Хотя официально услуга перекредитования в «Русском стандарте» не представлена , банк предлагает кредитные продукты, за счет которых можно закрыть старую задолженность.
При этом условия лояльны – приемлемые процентные ставки, большие суммы, что сделает заём более выгодным, чем первоначальный.
Обязательным требованием будет хорошая кредитная история . Лучше не дожидаться, пока возникнут просрочки, а сразу прибегнуть к перекредитованиию.
- Паспорт гражданина РФ с указанием постоянного места регистрации.
- Заявление.
- Выписка по долгу, в которой указан остаток, процентная ставка, дата оформления.
- Пожелания относительно нового займа: сроки, сумма, ставка.
- Подтверждение заработной платы, других источников дохода при их наличии.
- Контактная информация.
Заявление заполняется произвольно , но на сайте можно найти приблизительное его содержание и другую информацию.
Готовая анкета и пакет документов могут быть предоставлены сотрудникам банка при посещении отделения или направлены по электронной почте.
Обычно заявки рассматриваются быстро . После ее одобрения вы заключаете договор и получаете оговоренную сумму.
Она используется для погашения старой задолженности (при этом банк не требует никаких подтверждений этого), а вы начинаете выплачивать задолженность уже новому финансовому учреждению, на новых условиях.
Несмотря на то что «Русский стандарт» не предлагает программы перекредитования официально, улучшить условия по займу с его помощью все же возможно.
Для этого можно рассмотреть все варианты потребительских кредитов и выбрать тот, который поможет получить максимальную выгоду.
Вконтакте
