Оформляя кредит в банке, заемщик уверен, что сможет погашать его исправно и вовремя, без просрочек. Однако срок кредитования зачастую несколько лет и случиться может всякое. О том, как получить отсрочку платежей по кредиту и не попасть в число злостных неплательщиков, мы расскажем в нашей статье.
Уважительные причины
Итак, вы получили кредит, исправно его оплачивали, но настало время, когда вы не в состоянии уплатить очередной платеж и обратились в банк для того, чтобы получить отсрочку платежей.
Причины могут быть абсолютно разные: от простого нежелания расставаться со своими деньгами до весомых, уважительных причин.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
К уважительным причинам, по которым банк может пойти вам на встречу и предоставить отсрочку относятся:
- Временные задержки заработной платы. При этом заемщик должен принести подтверждение с места работы с подписью руководителя и главного бухгалтера предприятия (организации) и заверенное печатью предприятия (организации). Желательно, чтобы в этом документе были оговорены сроки возобновления регулярности выплаты зарплаты.
- Потеря места работы. При этом заемщик должен предоставить в банк трудовую книжку либо копию с указанием последнего места работы и увольнения. Также необходимо предоставить документы о том, что заемщик зарегистрировался на бирже труда и пребывает в поиске работы. Также это касается потери места супруга (супруги) заемщика, ведь семейный бюджет теперь резко уменьшился.
- Рождение ребенка. Это касается как женщины (уход в декрет), так и мужчины, ведь при рождении ребенка семейный бюджет теперь тратится в основном на нужды ребенка.
- Больничные. Хотя и немногие банки считают это уважительной причиной. В случае затяжного больничного заемщиком предоставляются соответствующие медицинские справки.
- Смерть заемщика либо его родственников.
- Форс-мажорные обстоятельства , связанные со стихийными бедствиями, пожары и прочее.
- Вынужденный переезд в другую местность и смена работы.
Как получить
Если у вас одна из вышеперечисленных причин, по которой регулярные платежи по кредиту не могут быть оплачены, тогда вам просто необходимо получить отсрочку платежа по кредиту.
Обращение в банк
В первую очередь следует сразу же обратиться в банк. Там необходимо спокойно без лишних эмоций сообщить о том, что вы не в состоянии оплачивать кредит и написать заявление с просьбой об отсрочке платежа по кредиту, указав причину своей неплатежеспособности.
Менеджеры дадут вам список необходимых документов, которые нужно будет собрать, для того чтобы кредитный комитет банка мог рассмотреть вашу заявку и принять правильное решение.
Как правило, банк идет навстречу добросовестным клиентам, которые сами, не дожидаясь наступления просрочки, обратились за помощью.
Документы
Документами, подтверждающими уважительные причины для получения отсрочки, могут быть:
- справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
- для ИП – отчетность о доходах за 12 месяцев;
- ксерокопия трудовой книжки;
- справка с места работы о задержке заработной платы;
- справка с центра занятости;
- больничные листы;
- свидетельство о рождении ребенка;
- свидетельство о смерти и другие документы на усмотрение банка.
Варианты решения проблемы
Исходя из причины падения платежеспособности, Банк может предложить своему заемщику несколько вариантов отсрочки платежей по кредиту. Это может быть предоставление так называемых «кредитных каникул» либо реструктуризация кредита.
Кредитные каникулы – это возможность заемщика отдохнуть от выплат по кредиту.
Например, при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке оговаривается возможность отложить выплаты по кредиту на 3 года при рождении ребенка. В банке Хоум Кредит также предусмотрены кредитные каникулы, если заемщик предоставит подтверждение временного характера финансовых затруднений.
Реструктуризация
Реструктуризация кредита – это определенные действия кредитора в области изменения условии погашения кредитной задолженности, направленные на облегчение погашения ежемесячных платежей по кредиту.
Чаще всего под реструктуризацией долга подразумевают увеличение срока кредитования, за счет чего обязательные ежемесячные платежи уменьшатся, и заемщик сможет оплачивать кредит без особых трудностей и просрочек.
Реструктуризация может предоставляться в нескольких вариантах:
- Новый расчет кредитных платежей , т.е. платежи рассчитываются таким образом, что максимальные суммы погашения приходятся на окончание кредитного договора или на его середину, а в начале платежи совсем небольшие.
- Новый расчет процентов , т.е. в начале ставку по кредиту уменьшают, чтоб платежи были меньше, а ближе к концу увеличивают, тем самым сохраняя среднюю ставку, указанную в договоре.
- Изменение срока кредитного договора – его увеличивают, чтобы платежи были меньше.
- Отмена штрафных санкций за несвоевременную уплату по кредиту.
- Временное прекращение начисления процентов , но с условием, что будет погашаться тело кредита.
- Выдача нового кредита на погашение действующего , только на новых условиях, на которых заемщик сможет оплачивать кредит без просрочек.
Зачастую реструктуризация происходит по ипотечному кредиту. Связано это с тем, что суммы кредита большие, и платежи соответственно тоже большие, даже не смотря на большой срок кредитования.
Если же заемщик настаивает именно на реструктуризации долга, тогда он должен знать, что общая сумма процентов, выплаченных банку, существенно возрастет за счет увеличения количества платежей.
Также как один из вариантов реструктуризации долга, банк может рассматривать уменьшение процентной ставки по кредиту, но это крайне редкое явление.
Многие банки, такие как ВТБ24, Ренессанс, Сбербанк предлагают своим клиентам воспользоваться этой программой выхода из тяжелой финансовой ситуации заемщика.
Видео о получении отсрочки по кредиту
Чем грозит конфликт с банком
Если вы не в состоянии оплачивать кредит, но не идете навстречу банку и не сообщаете ему об этом, а скрываетесь и игнорируете звонки и просьбы о погашении, тогда стоит знать, чем все это может для вас обернуться.
- Звонки . В первый месяц после того, как очередной платеж будет не выплачен, сотрудники банка будут звонить к вам с просьбой погасить кредит.
- Уведомления . Затем вам будут направлены письменные уведомления о том, что у имеется просроченная задолженность и ее нужно погасить, иначе банк вынужден будет стягивать задолженность в судебном порядке.
- Коллекторы . Если же и это не поможет, тогда ваше кредитное дело перейдет в руки коллекторов либо отдела по работе с просроченной задолженностью.
- Суд . После многочисленных запугиваний коллекторов, ваше дело будет направлено в суд для дальнейшего вынесения приговора. Как правило, судебные решения выносятся в пользу Банка.
- Судебные приставы . По решению суда откроется исполнительное производство, по которому работники исполнительной службы будут выполнять судебное решение: описывать имущество, продавать на торгах за бесценок, удерживать платежи из заработной платы и т.д.
- Уголовная ответственность. Заемщик может нести и уголовную ответственность по статьям «Мошенничество», если будет доказано, что он с самого начала не планировал погашать кредит, а также по статье 177 Уголовного кодекса РФ, где предусмотрено лишение свободы сроком до двух лет.
Подведя итоги, можно сказать, что, если вы знаете, что не сможете в ближайшее время исправно погашать кредит, стоит сразу обратиться с этим в банк. Если затруднения связаны с уважительными причинами и имеют временный характер, то сотрудники банка обязательно помогут вам выпутаться из этой ситуации и не залезть в долговую яму.
Оформление потребительского или другого кредита сегодня является нормой для среднестатистического гражданина. Некоторые люди даже набирают по нескольку займов и впоследствии не могут справиться с обрушившимися на них платежами. Проблемы финансового характера могут возникнуть у всех, но бывают очень тяжелые ситуации, когда просто нет возможности больше выплачивать ежемесячные взносы. В таком случае не стоит затягивать с платежами, чтобы избежать просрочек. Необходимо сразу же обратиться к кредитору, чтобы разъяснить свою ситуацию, привести доказательства бедственного положения и оформить . В банке и других финансовых учреждениях можно воспользоваться услугой перекредитования на более выгодных для заемщика условиях. Каждый банк предлагает свои оптимальные решения проблем.
Что и кому предлагает кредитор?
Если вы брали денежные средства в компании «Хоум Кредит», то наверняка слышали о специальной программе «Кредитная реабилитация» (похожая программа есть у Совкомбанка — « «), которая призвана помочь проблемным заемщикам и нормализовать финансовые отношения с банком. Следует обратиться к менеджерам, если вы уже имеете просроченный платеж или понимаете, что в скором времени не сможете вносить нужные денежные средства на банковский счет.
Чтобы получить шанс на реструктуризацию кредита в банке Хоум Кредит, необходимо представить доказательства того, что:
- Клиент не собирается уклоняться от выплат и планирует вносить доступную на данном этапе сумму.
- У заемщика сегодня нет возможности вносить полный платеж из-за сложной финансовой ситуации.
- Клиентом ведется активный поиск прибыльного места работы или источника дополнительного заработка.
Заявление не будет принято специалистами, если с долгом по кредиту уже работают судебные приставы или в соответствующей инстанции рассматривается дело о взыскании.
Сегодня в указанном финансовом учреждении можно рассчитывать на получение реструктуризации в нескольких формах. Это изменение сроков выплат, когда ежемесячно клиент выплачивает только начисленные по займу проценты. Следующий вариант – это приостановление начисления процентов без последующего ведения штрафных санкций. И еще один вариант – полное приостановление ежемесячных выплат на соки от одного до шести месяцев.
Как оформить?
Для оформления реструктуризации в Хоум Кредит банке необходимо позвонить в контактный центр и рассказать менеджеру о своей ситуации или связаться со специалистом в режиме онлайн. Затем следует обратиться к сотруднику компании с соответствующим заявлением и дождаться результатов.
Заявление можно составить в произвольной форме, поскольку строго установленных бланков для него не существует. Но в документе обязательно должна быть прописана информация о заявителе, кредитном договоре, всех платежах, поводе обращения в банк и другие нюансы. В банк обязательно подается пара экземпляров, один из которых с отметкой о получении возвращается заемщику.
Также рекомендуется сразу приложить к заявлению документы, подтверждающие бедственное положение банковского клиента. Это могут справки из медицинских учреждений, свидетельства о разводе и рождении ребенка, трудовая книжка с пометкой об увольнении и другая документация. В зависимости от ситуации следует выбрать самый подходящий вариант. Нельзя голословно рассказывать менеджеру о своих проблемах – все должно быть доказано в документальном порядке.
Многие заемщики положительно отзываются о программе «Кредитная реабилитация», поскольку получали возможность вносить ежемесячные платежи с определенными льготами. Но при оформлении этой процедуры нужно учесть несколько дополнительных нюансов:
- Внимательно отнеситесь к изучению договора – особенно к пунктам о страховой компании, если вы воспользовались страховкой при оформлении займа.
- В случае получения отказа не спешите паниковать, ведь можно попробовать провести рефинансирование в другом финансовом учреждении.
- Если вы остались без работы, можете подтвердить свое бедственное положение справкой из Центра занятости в вашем регионе проживания.
Реструктуризация в банке Хоум Кредит призвана защищать права заемщиков и добросовестных клиентов, которые оказались в сложной ситуации. Компания редко идет на полное приостановление всех выплат, заменяя их частичными льготами. Но все же при предъявлении доказательств ваше бедственное положение не останется без внимания. Крайне важно заблаговременно обратиться в банк, чтобы не допустить просрочек.
можно ли летать по россии самолетом имея долг перед судеными приставами??? меня не задержат на внутренних авиарейсах?
Да Вы можете летать на внутренних рейсах, так как Федеральный закон «Об исполнительном производстве» главой 7 перечислены исчерпывающие исполнительные действия который пристав может принять в отношении Вас, и ограничений на перелет на внутренних рейсах там нет:
Статья 64. Исполнительные действия
1. Исполнительными действиями являются совершаемые судебным приставом-исполнителем в соответствии с настоящим Федеральным законом действия, направленные на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе. Судебный пристав-исполнитель вправе совершать следующие исполнительные действия:
(в ред. Федерального закона от 03.12.2011 N 389-ФЗ)
1) вызывать стороны исполнительного производства (их представителей), иных лиц в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
2) запрашивать необходимые сведения, в том числе персональные данные, у физических лиц, организаций и органов, находящихся на территории Российской Федерации, а также на территориях иностранных государств, в порядке, установленном международным договором Российской Федерации, получать от них объяснения, информацию, справки;
(в ред. Федерального закона от 27.07.2010 N 213-ФЗ)
3) проводить проверку, в том числе проверку финансовых документов, по исполнению исполнительных документов;
4) давать физическим и юридическим лицам поручения по исполнению требований, содержащихся в исполнительных документах;
5) входить в нежилые помещения, занимаемые должником или другими лицами либо принадлежащие должнику или другим лицам, в целях исполнения исполнительных документов;
(в ред. Федерального закона от 12.03.2014 N 34-ФЗ)
6) с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава (а в случае исполнения исполнительного документа о вселении взыскателя или выселении должника - без указанного разрешения) входить без согласия должника в жилое помещение, занимаемое должником;
7) в целях обеспечения исполнения исполнительного документа накладывать арест на имущество, в том числе денежные средства и ценные бумаги, изымать указанное имущество, передавать арестованное и изъятое имущество на хранение;
8) в порядке и пределах, которые установлены настоящим Федеральным законом, производить оценку имущества;
9) привлекать для оценки имущества специалистов, соответствующих требованиям законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности (далее - оценщик);
10) производить розыск должника, его имущества, розыск ребенка самостоятельно или с привлечением органов внутренних дел;
11) запрашивать у сторон исполнительного производства необходимую информацию;
12) рассматривать заявления и ходатайства сторон исполнительного производства и других лиц, участвующих в исполнительном производстве;
13) взыскивать исполнительский сбор;
(в ред. Федерального закона от 18.07.2011 N 225-ФЗ)
14) обращаться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на имущество и сделок с ним (далее - регистрирующий орган), для проведения регистрации на имя должника принадлежащего ему имущества в случаях и порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом;
15) устанавливать временные ограничения на выезд должника из Российской Федерации;
15.1) устанавливать временные ограничения на пользование должником специальным правом, предоставленным ему в соответствии с законодательством Российской Федерации;
(п. 15.1 введен Федеральным законом от 28.11.2015 N 340-ФЗ)
16) проводить проверку правильности удержания и перечисления денежных средств по судебному акту, акту другого органа или должностного лица, а также правильности списания с лицевого счета должника в системе ведения реестра и счетах депо в депозитариях, открытых профессиональным участником рынка ценных бумаг в соответствии с Федеральным законом от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее - лицевой счет и счет депо), и зачисления на лицевой счет или счет депо взыскателя эмиссионных ценных бумаг по заявлению взыскателя или по собственной инициативе, в том числе по исполнительным документам, предъявленным в порядке, предусмотренном частью 1 статьи 8, частью 1 статьи 8.1 и частью 1 статьи 9 настоящего Федерального закона. При проведении такой проверки организация или иное лицо, указанные в части 1 статьи 8, части 1 статьи 8.1 и части 1 статьи 9 настоящего Федерального закона, обязаны представить судебному приставу-исполнителю соответствующие бухгалтерские и иные документы;
(п. 16 в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 441-ФЗ)
16.1) производить зачет встречных однородных требований, подтвержденных исполнительными документами о взыскании денежных средств;
(п. 16.1 введен Федеральным законом от 28.12.2013 N 441-ФЗ)
17) совершать иные действия, необходимые для своевременного, полного и правильного исполнения исполнительных документов.
2. Утратил силу с 1 января 2012 года. - Федеральный закон от 03.12.2011 N 389-ФЗ.
