Судебная практика по невыплате кредитов. Как проходят суды по кредитным долгам. Решения в пользу заемщика при требованиях банка

При наличии задолженности перед кредитной организацией не стоит полагать, что ее руководство не станет принимать меры. Банки в целях сохранения прибыли оперативно используют любые варианты, среди которых ― обращение за помощью к сторонним лицам. Неплательщик может вскоре узнать, что суд вынес решение о взыскании долга по кредиту, что делать дальше в таких случаях, следует знать заблаговременно.

Возможные действия кредитора при наличии долга

Оформляя договор с банком, большинство клиентов вряд ли осознанно планируют в дальнейшем нарушить условия соглашения и перестать выплачивать долг. Однако подобные ситуации не так уж и редки, наступают как следствие ухудшения материального положения.

Кредитные учреждения начинают действовать уже при наличии даже малейшей задержки оплаты со стороны заемщика. Изначально на адрес должника придет письмо с просьбой погасить очередное финансовое обязательство. В целях разъяснения ситуации могут быть сделаны и обычные телефонные звонки. В рамках урегулирования конфликта потребителям часто предлагается схема по реструктуризации задолженности или программа по рефинансированию.

Если станет понятно, что клиент не торопится вносить очередной взнос по автокредиту, ипотеке или обычному договору, банк начинает предпринимать более действенные меры. Рассматриваются и варианты обращения к коллекторским службам или в суды.

Порядок взыскания долга по решению суда

В случае затянувшейся просрочки выплаты банки активно используют практику привлечения судебных органов для разрешения конфликта. Многих должников пугает подобная перспектива, но все не так страшно, как кажется на первый взгляд.

Если у заемщиков банка ввиду непростой финансовой ситуации нет возможности по выплате долга или по погашению займа, рассмотрение иска в суде нередко становится лучшим выходом из ситуации. Преимущества подобной процедуры заключаются в следующем:

Итоговая сумма по кредитовому договору может быть уменьшена за счет снижения процентных платежей по итогам рассмотрения иска.
Заемщик имеет возможность самостоятельно предоставить ходатайство о пересмотре величины начисленных штрафов и неустоек, а также попросить об отсрочке исполнения судебного решения, что дает дополнительное время и возможности для погашения обязательств.
Чаще всего банк освобождает неплательщика от излишних штрафов, оставляя актуальными лишь суммы, предусмотренные кредитным договором. Это существенное преимущество, так как основное бремя задолженности составляют штрафные проценты и пени.

Вместе с тем, обращения банков в суды носят и негативный характер для репутации должника. Прежде всего, это испорченная кредитная история. Поэтому при последующем обращении за финансовой помощью в любые другие учреждения наверняка возникнут проблемы. Банки неохотно идут на контакт с заемщиками, у которых ранее возникали существенные трудности с возвратом долгов.

Определять, что делать, если пришло решение суда выплатить долг по кредиту, следует индивидуально. Если неплательщик официально трудоустроен, то с его заработков через службу судебных приставов может удерживаться до 50% в счет погашения материальных обязательств. Кроме того, допускается и наложение ареста на имущество заемщика.

Существует еще один нюанс при взыскании долга по решению суда. Чаще всего процесс затягивается, процедура рассмотрения дела не бывает быстрой. Если у должника имеется цель расплатиться по кредиту, то он получает своеобразную отсрочку во время длительного рассмотрения дела. До тех пор, пока итоговое решение не передано судебным приставам, рекомендуется в наиболее полном объеме рассчитаться с долгами, так как в это время пока еще не действуют законодательные ограничения и не используется жесткий график внесения платежей.

Для должника разбирательства через суд имеют свои плюсы и минусы

Если же материальное положение не позволяет удовлетворить запросы банка, растягивать процесс и всячески препятствовать ему не имеет смысла. Свои обязательства в любом случае придется погасить, но суды могут учесть тяжелую финансовую ситуацию заемщика и предложить наиболее оптимальное решение.

Судебный приказ и его последствия

Если есть возможность для банков не затягивать процесс и возвратить свои деньги как можно быстрее, то взыскать задолженность при помощи судебных органов можно и раньше. Речь идет о судебном приказе.

С середины 2016 года кредиторы получили возможность обращаться непосредственно к мировым судьям с требованием выдачи приказа о немедленном погашении долга. Полученный документ рассматривается одновременно и как решение суда, и как исполнительный. Необходимое условие ― величина задолженности не может превышать 500 000 рублей.

Если банк поймет, что возвращать заемные средства своевременно должник не собирается, то вправе потребовать издать приказ, что существенно экономит время. Документ формируется в течение 5 дней после обращения. Получение приказа происходит без обычного судебного разбирательства. При этом явка в суд сторон-участников конфликта не предусматривается, соответственно, мнение должника не учитывается.

Учитывая, что непогашенные долговые обязательства до 500 000 рублей составляют существенную часть в общем объеме выданных кредитов, банкам проще сделать обычное заявление в суд с приложением копии договора, выписок по счету и информации о задолженности.

Для ускорения процесса взыскания долга по кредиту банк может получить судебный приказ

Для должника приказ суда вряд ли станет хорошей новостью, так как его положение при этом ухудшается. Тем не менее, заемщику необходимо знать все этапы предстоящей процедуры:

Мировые судьи должны выносить приказ не позднее 5 дней после заявления банка.
Дополнительных разбирательств по претензиям кредитора не потребуется. Суд выносит решение единолично, не учитывая мнение сторон.
Копия приказа направляется должнику. Здесь важно, чтобы было указано верное место проживания или нахождения заемщика.
Ответчик вправе в течение 10 дней после получения документа предоставить возражения в письменном виде. Аргументировать разногласия можно с указанием непосредственных причин, но допускается и наличие общих формулировок.
В случае если возражений от неплательщика не поступает, судебный приказ становится причиной для принудительного взыскания задолженности.
Если на основании вынесенного приказа получены возражения заемщика, документ подлежит отмене. Но в этом случае истец вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Действие судебного приказа предоставляет преимущества кредитору и невыгодно для неплательщика. Должник не может влиять на принятие решения, также возможность предоставить возражения невысока. Исполнение же взыскания происходит в короткие сроки.

Отмена приказа суда

Для того чтобы выиграть время для погашения обязательств, должнику предоставляется право высказать свои претензии и аргументировать отзыв действия документа. Однако, учитывая ограниченность действий по времени, важно не упустить соответствующий момент. Если неплательщик не проживает по указанному адресу или временно отлучился, высок риск неподачи возражений. Однако суд может учесть некоторые обстоятельства, являющиеся уважительными причинами несвоевременного получения судебного приказа.

Оптимальным решением является расчет по всем скопившимся долгам

Чтобы не упустить нужный момент, должнику рекомендуется предпринять следующие действия:

внимательно следить за развитием ситуации при образовании просрочки по платежам;
не стоит дожидаться активных действий банков или коллекторских агентств, если появляется возможность оплатить долги;
даже если срок подачи возражений истек, необходимо проанализировать ситуацию, ведь при наличии уважительных причин суд учитывает аргументы неплательщика;
узнать результат вынесенного решения можно и на судебных сайтах, не дожидаясь получения документа.

Последствия отмены приказа

Заемщик может попытаться отменить действие судебного приказа. В некоторых случаях это поможет уберечь имущество от изъятия в счет погашения долга. Но если имеется возможность оплатить кредит, то лучше воспользоваться моментом.

Отмена приказа суда имеет и некоторые негативные последствия для клиента банка. Например, задолженность может быть продана коллекторам. К тому же пени и неустойка будут расти дальше.

Итак, если подтвержден долг по кредиту после вынесения решения суда, что делать ответчику, следует решать оперативно. Прежде всего, стоит проанализировать свое финансовое положение, на основании чего принять соответствующее решение. Направить все силы на погашение задолженности или попытаться получить отсрочку ― каждый неплательщик решает сам исходя из сложившейся ситуации.

Речь в видео пойдет о взыскании долгов с физлиц:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Судебные разбирательства с банком возможны, если присутствует спор о праве. Кредитная организация может попытаться обратиться в суд и взыскать деньги без разбирательства по существу, в порядке приказного производства. Если заемщик направил на судебный приказ возражения (в течение 10 дней со дня его получения), то банк готовит иск в суд.

Как действовать заемщику, если банк подал в суд

Получив судебную повестку от банка не нужно избегать разбирательства, а следует тщательно готовиться к защите своих прав. Аналогичная линия поведения требуется, если гражданин или компания решила инициировать судебный процесс против банка, чтобы защитить свои права и законные интересы.
При получении судебного извещения, в котором только указано время и место судебного заседания, но нет никаких сопровождающих документов – исковых заявлений, приложенной копии кредитного договора и других письменных сведений, нужно прийти в суд и узнать, какие документы банк предоставил, чтобы подтвердить свои требования. В их перечне обязательно должно быть:

- исковое заявление;
- выписка по счету заемщика;
- расчет задолженности, которую банк старается взыскать в судебном порядке;

Согласно ГПК РФ истец, при подаче иска, должен составить один экземпляр искового заявления и копий документов для ответчика. Далее следует изучить содержание выписки по счету, предоставленной банком в качестве обоснования своих требований.

Нужно убедиться в том, что банк проводил списания правильно – согласно очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ. На практике сложностей с этим не возникает, так как кредитная организация старается в первую очередь компенсировать издержки, связанные с взысканием платежей, в том числе при взыскании задолженности по кредитной карте.

Следует изучить расчет задолженности. Для выигрыша суда по кредитной карте подобное также актуально. Часто банки грешат тем, что рассчитывают проценты, которые кредитная организация могла бы получить при полном и своевременно погашении займа.

Сумма процентов по убыткам может значительно превышать размер основной задолженности. Если в документе есть суммы, насчитанные вперед, до срока внесения платежа, то подобное считается нарушением. Суд не может взыскать платежи, срок оплаты которых еще не наступил, за исключением случаев, когда банк выдвинул требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы займа.

Если сумма иска равна размеру комиссии, то подобное, с точки зрения закона, также сомнительно. Комиссии могут быть удержаны за страхование, обслуживание счета и прочие услуги банка и подлежат оспариванию, особенно если заемщик не был о них своевременно предупрежден и не выразил согласие на их удержание.

Нарушением со стороны банка в отношении истца является завышенная сума неустойки, которая может быть несоразмерной нарушенному требованию по кредитному обязательству. Например, по кредитке сумма просроченных процентов может быть 100 тыс. рублей, а банк на нее может накрутить неустойку в размере 900 тыс. рублей. На суде ответчику следует сделать заявление о несоразмерности неустойки реальной сумме просрочки.

Банк, желая обеспечить себе выигрыш, намеренно может не обращаться в суд, чтобы сумма неустойки росла. В подобной ситуации очевидно злоупотребление правом на неустойку, которое ответчику обязательно следует оспаривать. На суде нужно указать на факт, что банк намеренно не предпринимал действий по взысканию неустойки , а старался накопить долг, чтобы, тем самым, еще больше усугубить финансовое положение должника.

Возражение на иск

Нужно составить возражение на иск банка. В документе следует обозначить все нарушения, которые были допущены со стороны банка, дословно и последовательно описать причины спора с кредитным учреждением. Обычно это несвоевременная уплата долга, либо незаконное стремление банка взыскать с должника проценты и неустойку.

Возражение на исковое заявление от банка нужно направлять всегда, с учетом того, что судебный процесс – это спор процессуально равных сторон. При завышенном размере неустойки необходимо оформлять ходатайство о применении ст. 333 и 404 ГК РФ, чтобы доказать вину кредитора в чрезмерном размере неустойки . Суд не вправе применить правило о снижении неустойки, если это не будет заявлено ответчиком.

Встречный иск

Образец всречного иска

Встречное исковое заявление необходимо в случае, когда у заемщика есть требования к кредитной организации, которое по своей правовой природе связано с исковыми требованиями кредитора. Банк может намеренно вводить заемщика в заблуждение, не раскрывать всю информацию о комиссиях, частично раскрывать содержание выписки по счету.

При рассмотрении встречного искового заявления возможен взаимный зачет требований. Вероятность выигрыша дела банком велика, в зависимости от обоснованности требований и оснований подачи иска. Но у ответчика также есть возможность существенно снизить сумму неустойки и долга переда банком, если он сможет аргументировать свою позицию по встречному исковому заявлению и подкрепить ее письменными и иными допустимыми доказательствами.

Следует следить за ведением протокола судебного заседания, чтобы все ходатайства были в него занесены. При неуверенности лояльности судьи все документы нужно проводить через канцелярию – зарегистрировать их перед приобщением к делу.

На судебном процессе можно прийти с диктофоном, так как аудиозапись допускается без разрешения судьи. Это позволит прослушать запись и подготовиться к следующему судебному разбирательству.

Судья огласит резолютивную часть решения. Мотивировочная часть составляется в течение 5 дней после его оглашения. В мировой суд за мотивировочным решением нужно обращаться с заявление в течение 3 дней после судебного заседания, если лица, которые участвовали в деле, присутствовали на суде и 15 дней, если их на суде не было.

Обращение с иском к банку

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Оформление иска

Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:

- наименование суда;
- информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
- сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;
- данные о законных представителях;
- цену иска, если требования подлежат оценке.

В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.

В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду. Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:

- копию паспорта истца;
- копию кредитного договора;
- платежные документы;
- другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
- квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;

Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.

Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста.

C уд вынес решение о взыскании долга по кредиту, что дальше? На самом деле, для банка решение суда по кредиту несет рисков не меньше. Даже если он выиграет разбирательство, суд может списать штрафы и пени, постановить изменить условия договора. Также есть риск того, что заемщик признает себя банкротом и долг будет списан полностью. Но если юристы банка знают, что делать после вынесение вердикта, то большинство должников этой информацией не владеют. Как поступить, если кредитор принял решение о взыскании долга? Есть ли возможность обжаловать его и как оплачивать долг по кредиту после вынесения решения? А если банк начислил проценты по кредиту, можно добиться их отмены? В этих деталях нужно разобраться.

Как отменить решение суда по кредиту?

На практике встречаются ситуации, когда по тем или иным причинам судебный спор по задолженности по кредиту проходит без присутствия заемщика. Если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту заочно, есть возможность его отменить.

должник был соответствующим образом проинформирован о проведении заседания;

заемщик был проинформирован должным образом, но не явился на заседание и не сообщил суду о том, что у него были на это уважительные причины.

Если эти условия были нарушены, заемщик может отменить вердикт суда и начисление процентов, пени и штрафных санкций.

Как оспорить решение суда по кредиту? Для этого заинтересованная сторона после получения на руки судебного решения в срок не позже семи дней должна обратиться с соответствующим заявлением в судебные органы, которые рассматривали дело. Важно не просто подать заявление, но и правильно обосновать свою позицию. Если будет доказано, что присутствие в суде должника могло бы повлиять на ситуацию, вердикт будет отменен, а сторонам будет выслано соответствующее уведомление.

Отмена вердикта не означает, что кредитор откажется от своего желания взыскать долг. Но оно дает время должнику найти деньги и погасить задолженность до того, как его имущество будет реализовано и продано, в такой ситуации легче подписать с банком мировую. Суд также аннулирует вердикт по обращению банка в случае, если будет доказан преступный сговор при оформлении кредита.

Обжаловать решение суда

Если должник считает, что его интересы и права были нарушены, он может обжаловать решение суда. Чтобы его опротестовать, необходимо обратиться в суд высшей инстанции с апелляционной жалобой в течение 30 дней после вынесения судебного приговора. Обжалование решения суда по кредиту инициируется для изменения суммы взыскания или если оспаривается вердикт полностью. Если заемщик обжалует решение, нужно изучить правила, по которым оформляется подобный документ.

Апелляционная жалоба

Составляется апелляционная жалоба на решение суда о взыскании долга по кредиту письменно. Если по кредиту несогласие с суммой, заемщик передает ее в суд, которым ранее было вынесен вердикт. Несмотря на то, что образец апелляционной жалобы, как таковой - отсутствует, существуют определенные требования, которые нужно соблюсти при составлении этого документа. Как написать апелляционную жалобу? Она должна содержать:

Наименование судебной инстанции, в которую подается.

ФИО заявителя.

Указание на судебный вердикт, который оспаривается.

Основания для обжалования.

Требования, которые выдвигает заемщик.

Перечень приложений.

Апелляция решения о взыскании задолженности по кредиту в обязательном порядке визируется подписью заявителя, содержит дату составления. Количество ее копий должно соответствовать количеству лиц, которые участвуют в процессе.

Что делать, если нечем платить?

Если финансовое положение человека ухудшилось, и он больше не знает, как платить кредит, ему необходимо обратиться в банк-кредитор для проведения реструктуризации или получения отсрочки платежа. Банк может не идти на уступки и требовать взыскание долга в судебном порядке.

Большая часть должников боится судебных споров. Однако они могут быть единственной альтернативой в ситуации, когда нет возможности платить займ. Суд принимает во внимание платежеспособность ответчика. В некоторых случаях он может списать начисленные проценты и штрафы или же утвердить график погашения частями. Но если он присудил выплатить деньги, то у заемщика есть несколько вариантов - обжаловать вердикт, внести необходимую сумму или ждать приставов.

Если суд вынес решение, а платить нечем, задолженность будет списана в принудительном порядке. К делу подключаются судебные приставы, задача которых - исполнить вердикт суда. После того, как суд взыскал долг, они могут наложить арест на имущество, изъять его с целью дальнейшей продажи и погашения задолженности, также могут заблокировать карту и удерживать от зарплаты или других получаемых доходов до 50%.

До возбуждения исполнительного производства должник может обратиться в суд и просьбой предоставить ему рассрочку на погашение задолженности с обоснованием причин. Но даже если пришло взыскание долга, можно в любой момент подписать с банком мировое соглашение - если последний будет в этом заинтересован.

Рассрочка после решения суда

Если сумма долга внушительная и заемщик не может погасить ее единовременно, оплата кредита после судебного разбирательства может осуществляться частями. Для этого необходимо написать заявление о рассрочке исполнения решения суда и подать его инстанцию, которая вынесла вердикт.

Написать обращение можно сразу после оглашения вердикта или после того, как было инициировано исполнительное производство. В этом случае дополнительно нужно подать приставам заявление, чтобы исполнительное производство остановить. Главное - привести правильную аргументацию, которую суд бы учел. Это может быть справка о размере дохода, семейном положении, чеки и квитанции о расходах семьи и т.д. Судьи часто идут навстречу и удовлетворяют такое ходатайство. Образец заявления о рассрочке исполнения решения суда, как таковой, отсутствует. Его можно написать в произвольной форме с указанием реквизитов судебного органа, ФИО заявителя, ссылки на судебный вердикт, а также приложить перечень документов, которые доказывают позицию должника.

Срок давности по кредиту

Существует такое понятие, как срок исковой давности по кредиту (СИД). Он дается кредитору для того, чтобы истребовать в судебном порядке взыскание долга. По закону он составляет 36 месяцев с момента возникновения просрочки в банке, при условии отсутствия контактов между должником и кредитором. Если после начала просрочки должник приходил в банк, подписывал какие-либо документы или имел телефонный разговор с представителем банка - СИД обнуляется. По истечении данного срока долг взыскан быть не может.

Существует также срок давности по кредиту после решения суда. Если уже состоялся суд по кредиту, и было вынесен вердикт, то после этого должно быть возбуждено исполнительное производство по взысканию долга. Но судебная практика показывает, что бывают случаи, когда в течение длительного времени исполнительный документ не передается к исполнению. Если этот срок превысил три года, то исполнительное производство не может быть возбуждено.

Может ли суд без ответчика вынести решение?

Может ли суд без ответчика вынести решение? Да, это возможно. Заемщик должен знать, что заседание может состояться без его присутствия, а также имеет право суд вынести вердикт заочно. Но это возможно лишь при соблюдении условий, перечисленных выше.

Отсутствие ответчика на заседаниях может сыграть против него, так как суд выслушивает лишь одну точку зрения. На практике, такие споры решаются в пользу банка, в том числе суд удовлетворяет требования касаемо суммы начисленных процентов и штрафных санкции. Однако есть и положительный момент - такой вердикт можно отменить при наличии соответствующих аргументов. Это позволит получить дополнительное время на поиск средств для погашения задолженности или подготовки к судебным тяжбам.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Чем больше сумма вашей задолженности по кредиту, тем выше вероятность того, что банк обратится в суд. Если судья примет решение в пользу банка, у вас практически не останется шансов на исправление ситуации. Значит, очень важно правильно спланировать свои действия сразу, как только исковое заявление банка оказалось в суде. От правильно выбранной стратегии действий и вашего поведения в суде будет зависеть, какую сумму банк сможет с вас взыскать.

Прежде чем мы перейдем к описанию судебного процесса и рекомендаций как к нему подготовиться, как себя вести и т.д., расскажем о пяти основных этапах долга. Это поможет понять вам на каком этапе вы сейчас находитесь и что будет дальше.

1 СМС-напоминания. На этом этапе нет ничего страшного. Вам просто приходят напоминания об очередной дате платежа по кредиту. Это просто напоминалки.

2 Небольшая просрочка. Долг у банка. На этом этапе вам будут звонить сотрудники банка с целью урегулировать ситуацию.

3 Длительная просрочка. Долг у . Когда вы долго не платите по кредиту и не можете решить вопрос с банковскими сотрудниками, то ваше дело передается коллекторам. Коллекторы работают более жестко чем банковские сотрудники, на вас могут оказывать моральный прессинг. Тем не менее ситуация еще поправимая.

4 Суд. Если коллекторы не помогли, то банк отправляет ваше дело в суд. В некоторых случаях банки могут пропустить этап с коллекторами и сразу отправить ваше дело в суд.

5 Приставы. После того как суд вынес решение, обычно это происходит в пользу банка если не были нарушены сроки исковой давности, то далее дело передается приставам и они взыскивают с вас долг.

Пришла повестка в суд

Все начинается с судебной повестки, которая приходит на адрес вашей регистрации. Имейте в виду, что банк не обязан уведомлять заемщика об обращении в суд, так что уведомления от банка о том, что он собирается подать на вас в суд можете не ждать.

Если вы проживаете не по тому адресу, который указан в кредитном договоре, то суд вынесет решение по вашему делу заочно и затем к вам нагрянут приставы. Суд не обязан вас разыскивать, так что регулярно проверяйте почту по адресу регистрации.

Проверка факта обращения банка в суд

Если вам пришла повестка в суд, это еще не факт, что банк действительно обратился за помощью к государственным органам. Факт подлинности такого документа стоит поставить под сомнение. Этот документ может быть очередной «пугалкой» недобросовестных коллекторов, которые таким способом добиваются, чтобы вы прибежали к ним, предложили решить дело миром и попросили не втягивать вас в судебные тяжбы.

Еще одним способом извещения участника судебного процесса является телефонограмма. То есть телефонный звонок в ваш адрес, от помощника судьи, который рассматривает ваше дело, или из канцелярии суда. Если вас известили о предстоящем судебном заседании таким способом, то стоит уточнить у собеседника:

Наименование и адрес суда;
Номер дела;
Фамилию судьи.

Проверить достоверность сведений и в первом, и во втором случае вы сможете на сайте суда. Для этого нужно воспользоваться поиском в разделе «Судебное делопроизводство», выполнив несколько нехитрых действий. Рассмотрим их последовательность на примере поиска гражданского дела на сайте Армавирского городского суда Краснодарского края.

Нажмите для увеличения изображения

Получив результаты поиска, вы удостоверитесь в факте обращения банка в суд и подлинности судебной повестки.

Существует еще один способ убедиться, не «разводят» ли вас коллекторы. Позвоните или сходите в суд, указанный в повестке (названный при телефонной беседе), назовите свою фамилию, фамилию судьи, сущность исковых требований и попросите дать сведения, когда состоится судебное заседание.

Ознакомление с материалами дела

На любой стадии гражданского процесса, вы сможете получить в суде копии материалов вашего дела. Лучше это сделать сразу, как вы убедились в подлинности повестки. Для этого необходимо прийти на судебный участок и попросить помощника судьи ознакомить вас с материалами дела.

Изымать оригиналы документов из дела нельзя. Для того чтобы изучить документы в спокойной обстановке вам придется копировать их, либо сфотографировать. Судейские работники не очень охотно соглашаются делать копии, ссылаясь на отсутствие ресурсов (бумаги, краски и пр.), поэтому лучше запастись фотоаппаратом. Самые нужные и интересные документы из всех материалов дела для заемщика - это исковое заявление и расчет суммы задолженности.

Для того чтобы должным образом подготовиться к участию в судебном процессе, нужно понять, что же хочет от вас банк и владеть информацией «сколько итого».

Если вы понимаете, что разобраться самостоятельно в тонкостях процесса защиты в суде и судопроизводства вы не в силах, именно на этом этапе, имея на руках документы, указанные выше, лучше обратиться к юристу.

Если в иске есть, хоть что то, за что можно зацепиться, нужно писать в суд возражение (отзыв) на исковое заявление. Значение этого документа трудно переоценить – были случаи, когда несколько фраз в возражении снижали размер долга на существенные суммы.

Нередки прецеденты, когда банки подают иски в суд после истечения . Если заемщик или его представитель не заявят в суде требование о применении сроков исковой давности - иск будет удовлетворен.

Какие документы нужно подготовить к судебному заседанию

Кредитный договор (оригинал и копию);
Копии и оригиналы документов, подтверждающих оплату ежемесячных платежей за весь срок действия договора;
Документы, подтверждающие ухудшение материального положения ( ; трудовая книжка с записью об увольнении; справка о постановке на учет в центре занятости населения; справка 2 ндфл с места работы, подтверждающая уменьшение размера заработной платы и т. д. - оригиналы и копии);
Документы, подтверждающие ваши обращения в банк, переписку с банком, направленные на решение возникшей проблемы (заявления о реструктуризации, рефинансировании кредита, заявления о предоставлении кредитных каникул).

Часто банк выигрывает суд, потому что заемщик не предоставил в судебное заседание документов свидетельствующих об официальном обращении к банку: . Если банк не предоставил ответа на письменное заявление заемщика, сложившаяся ситуация будет козырем для должника в судебном процессе.

В судебном заседании эти документы дадут вам возможность сослаться на пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ, который гласит:

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Для суда момент ухудшения материального положения имеет принципиальное значение. Но вам придется это доказать.

Например:

Иван работал менеджером в крупной фармацевтической компании. Он получал ежемесячную заработную плату в размере 70 000 рублей. Других доходов он не имел. Начав делать ремонт в квартире, Иван понял, что собственных средств недостаточно и взял в банке кредит размером в 1 000 000 рублей.

Сумма ежемесячного платежа банку составляла 25 000 рублей. Это были посильные для Ивана выплаты. Спустя полгода, должность Ивана сократили и предложили перейти на вакантную должность в отделе продаж. Ежемесячный доход Ивана уменьшился, теперь сумма заработной платы составляла 30 000 рублей. Производить платежи по кредиту стало невозможно. Иван перестал платить и банк обратился в суд.

В судебное заседание Иван предоставил справку с места работы о доходах за 12 месяцев. Суд счел этот документ достаточным доказательством уменьшения дохода должника и поводом для применения 451 статьи ГК РФ. Кредитный договор был расторгнут. Штрафы и пени списаны.

Ваша задача предоставить в судебное заседание документы, которые юридически правильно обоснуют причину, по которой сумма к выплате должна быть уменьшена.

Желательно не только обосновать уменьшение суммы долга, но и предоставить свой вариант графика платежей. Имейте в виду, суд будет рассматривать только официальные документы, имеющие юридическую силу. Ваши мольбы и рассказы о больной бабушке юридической силы не имеют и не вызовут у судьи никакой реакции, кроме раздражения. Не нужно проявлять в суде излишнюю эмоциональность.

Обратите внимание. Если в уголовном судопроизводстве бремя доказывания вины или невиновности ответчика возлагается на государственного обвинителя (прокурора), то в гражданском процессе, доказывать свою невиновность вам придется самостоятельно (ст. 56 ГПК РФ).

Нажмите для увеличения изображения

Как проходит судебное слушание по делу о взыскании сумм по кредитному договору

Судебное слушание проводится в суде по месту регистрации заемщика. Если сумма задолженности меньше 50 000 рублей, то иск будет рассматривать мировой суд, если больше, то федеральный.

Когда иск поступает в суд, судья рассматривает его и принимает решение о приеме иска к производству, либо отклоняет иск по предусмотренным законом причинам.

При положительном решении судья назначит дату предварительных слушаний. На предварительном судебном заседании суд обязательно предложит сторонам пойти на уступки и заключить мировое соглашение. Если вы не сумеете договориться с представителем банка или условия мирового соглашения будут для вас неприемлемы, то судом будет определена дата судебного разбирательства.

Кроме того, на предварительном слушании принимаются ходатайства сторон, определяются обстоятельства дела. Если вы ранее не ознакомились с материалами дела, то ознакомиться с ними можно на этой стадии процесса.

Для урегулирования спора в суде, самым правильным решением, будет посещать каждое судебное заседание. Этим вы докажете, что готовы к решению возникшей проблемы с кредитом. Пропуск заседания по неуважительной причине будет расценен судом не в вашу пользу.

На любом этапе судебного процесса стороны имеют право на подачу ходатайств. То есть подать возражение на исковые требования истца вы можете в любой момент процесса, до момента вынесения судебного решения. Возражения в суд подаются по числу сторон. Одна копия судье, вторая представителю банка, третья себе, чтобы не упустить ничего важного. Вот в принципе и все.

Регламент поведения в суде

Обращаться к судье принято «уважаемый суд», либо «ваша честь». Отвечая на вопросы судьи необходимо вставать. При ответе не нужно жонглировать нормами права, спорить с судьей и зачитывать многостраничные отзывы. Судья умеет читать. И если вы подали отзыв (возражение) на исковые требования истца, он изучит его самостоятельно. Говорите четко, понятно и только по делу. Это лучший вариант поведения в судебном процессе.

К судебному заседанию необходимо тщательно готовиться. Если вами подано ходатайство, например, о снижении суммы задолженности на сумму незаконно начисленных штрафов, то вы должны обосновать свои доводы. Например, указать, что кредитным договорам не предусмотрено начисление штрафов и предоставить свой расчет задолженности.

Не жалуйтесь судье на жизнь. Ваши беды суду неинтересны, и на решение судьи не повлияют. Хотя использовать способы, чтобы убедить судью принять вашу сторону, возможно.

В суде города N, юрист, представляющий интересы ответчика, попросил ответчицу по делу о взыскании сумм по кредитному договору прийти на заседание суда с тремя маленькими детьми. В результате судьей было вынесено решение об отсрочке исполнения решения суда о выплате долга. Судья тоже человек.

Какие решения, принимает суд. Основные формулировки

После рассмотрения дела по существу, суд удаляется на совещание, после чего выносит решение, которое обязательно к исполнению для всех сторон судебного процесса. Обжаловать решение суда можно в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения в вышестоящий суд, через суд, вынесший решение.

Нажмите для увеличения изображения

То есть, написав апелляционную жалобу, направлять ее нужно не в вышестоящую судебную инстанцию, а в суд, который вынес решение по вашему делу.

Основные виды решений суда по делам о взыскании сумм по кредитному договору

В судебном процессе судья может вынести следующие решения:

Что будет с задолженностью после вынесения решения или жизнь после суда

Как мы писали выше, решение суда должно быть исполнено всеми сторонами процесса. На этом этапе, места для маневров не остается.

В этот момент на сцену выходят судебные приставы, задачей которых является исполнение судебного решения. В течение трех дней с момента подачи банком в службу судебных приставов исполнительного листа, судебный пристав-исполнитель выносит постановление о возбуждении исполнительного производства.

Судебный пристав-исполнитель обязан уведомить должника о возбуждении исполнительного производства не позднее следующего рабочего дня после вынесения постановления о начале исполнительного производства. Лицо, участвующее в исполнительном производстве, считается извещенным, даже если оно не получило повестку или иное извещение, которое было ему направлено одним из указанных ниже способов (п. 3 ч. 2 ст. 29 закона об исполнительном производстве):

по его последнему известному месту жительства;
по адресу, сообщенному лицом в письменной форме судебному приставу-исполнителю для этих целей (в том числе по адресу электронной почты);
иным способом, указанным таким лицом.

Согласно закону «Об исполнительном производстве», у должника есть пять дней для добровольного исполнения судебного решения. По истечении этого срока, приставом-исполнителем будут приняты меры по принудительному взысканию имеющейся задолженности.

Приставы особо не церемонятся. Они арестуют все ваши счета в финансово-кредитных организациях, опишут имущество подлежащее аресту (перечень имущества и доходов на которые не может быть обращено взыскание по исполнительным документам указан в статье 446 ГПК РФ), направят постановление о взыскании сумм задолженностей с доходов должника вашему работодателю.

В общем, действия приставов сложно назвать приятными и они мало кому нравятся. Поэтому ваша задача номер один, на стадии судебного разбирательства сделать все возможное, для того, чтобы минимизировать сумму, которую суд назначит вам к выплате.

Конечно, если вы не работаете официально, у вас нет имущества, на которое можно обратить взыскание, то исполнительное производство, по истечении срока для взыскания, который составляет два месяца с момента поступления исполнительного листа к приставу исполнителю., будет прекращено, в связи с невозможностью исполнения. Но документ, содержащий требование о взыскании периодических платежей (исполнительный лист), может быть предъявлен к исполнению в течение всего срока, на который присуждены платежи, а также в течение 3 лет после окончания этого срока.

Этот срок прерывается, если исполнительный лист находиться на исполнении в УФССП. Если исполнительный лист вернули взыскателю (банку) в связи с невозможностью его исполнения, то срок предъявления этого документа к исполнению прерывается и начинается исчисляться заново со дня возвращения исполнительного документа взыскателю.

Если ваш долг перед банком составляет 500 000 рублей и более, то вы можете обратиться в суд с заявлением о банкротстве (Читайте также: ). По решению суда будет описано ваше имущество и изъяты имеющиеся ценности для погашения долга перед банком, но, даже если вы не имеете имущества в достаточном количестве для погашения всей суммы задолженности, долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

Видео на десерт: На границе России и Китая возникла огромная ледяная стена

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter .

В условиях современной экономики практически все граждане России пользуются потребительскими кредитами. Однако вовремя вернуть заёмные средства получается далеко не у каждого. Неожиданная потеря работы, серьёзная болезнь – от таких форс-мажорных обстоятельств не застрахован ни один заёмщик. И чем больше размер задолженности, тем выше вероятность того, что в какой-то момент на должника подадут в суд и ему придёт повестка с требованием явиться в судебное заседание. Что делать в этом случае? Как снизить штрафные санкции банка и не допустить, чтобы суд вынес невыгодное решение? Если действовать чётко и спланировано, можно исправить ситуацию.

Что может присудить суд за неуплату кредита?

Первое, что нужно сделать после получения повестки – ознакомиться с материалами дела и оценить весь масштаб проблемы. Для этого необходимо явиться в канцелярию суда с паспортом и написать соответствующее заявление. После этого вам будут предоставлены все имеющиеся в деле документы, в том числе иск банка, из которого можно узнать, какую сумму он хочет взыскать. Кроме того, вы можете посмотреть выписки по счёту, договор кредитования и график платежей, приложенные финансовой организацией к исковому заявлению в подтверждение своих требований.

Важно! В иске вы, скорее всего, увидите, что кредитное учреждение, помимо основной суммы долга и процентов, просит взыскать с вас всевозможные пени и неустойки, а также судебные расходы. В итоге денежное обязательство может в разы увеличиться.

Самый плохой исход судебного заседания для должника – вынесение решения о взыскании задолженности со всеми начисленными банком штрафами. Если долг не будет возвращён добровольно, судебные приставы вправе арестовать имущество и счета заёмщика. Такие полномочия им предоставляет ст. 68 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве», в которой перечислены меры принудительного исполнения. Так, взыскание может быть обращено на вещи, имеющие ценность, на денежные средства и периодические выплаты: зарплату, пенсию и т. п.

Некоторые должники, опасаясь конфискации имущества, стремятся переписать его на родственников или близких людей. Но следует знать, что за подобные действия может грозить уголовная ответственность по статье 159 УК РФ «Мошенничество».

Этапы судебного разбирательства

Дела в гражданском процессе рассматриваются в два этапа. Сначала назначается предварительное заседание, о чём ответчик извещается повесткой.

Важно! Заёмщику ни в коем случае не следует скрываться от суда, поскольку это чревато вынесением крайне невыгодного для него решения и преследованием судебных приставов. Лучше направить свои усилия на построение грамотной линии защиты.

Итак, должник обязательно должен явиться на предварительное заседание, где производится подготовка дела к основному разбирательству. Уже на этом этапе можно изложить судье обстоятельства, приведшие к невозможности выплаты кредитного долга. Вместе с тем оценка всем доводам и доказательствам, а также вынесение окончательного решения будет производиться в рамках основного слушания по делу, о времени и месте проведения которого стороны как раз и будут извещены на предварительном заседании.

Как вести себя в суде?

Решение суда во многом будет зависеть от того, насколько веские аргументы в свою защиту подберёт заёмщик и какие документы в подтверждение своей позиции предоставит. Должнику необходимо доказывать, что он является добросовестным клиентом банка и только непреодолимые обстоятельства, приведшие к финансовым сложностям, не позволили ему вовремя исполнить взятые на себя денежные обязательства. Разумеется, каждое слово нужно документально подтверждать. В числе доказательств могут быть представлены:

квитанции, свидетельствующие о внесении платежей по кредиту;
копия трудовой книжки с записью об увольнении;
копия листка нетрудоспособности;
копия решения ЦЗН о признании заёмщика безработным;
другие документы, подтверждающие, что у должника были веские причины задержки внесения очередных платежей.

Уменьшение штрафных санкций

Как уже было сказано, за нарушение условий кредитного договора и образование просрочек банк насчитывает заёмщикам огромные пени и неустойки. Иногда суммы штрафов даже превышают размер самого выданного займа. Чтобы суд не зафиксировал в своём решении требуемую кредитором сумму, должник должен представить грамотные возражения относительно этого.

Важно! Размер задолженности, присуждённой к взысканию, можно существенно уменьшить, воспользовавшись ст. 333 ГК РФ. Так, ответчик может заявить в суде ходатайство о снижении неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору на основании того, что сумма этой неустойки явно несоразмерна величине основного долга по кредиту.

В дополнение к этому на основании ст. 434 ГПК РФ заёмщик может попросить суд дать ему отсрочку выплаты задолженности ввиду затруднительного материального положения или же предусмотреть погашение долга фиксированными приемлемыми платежами. Ст. 203 ГПК РФ позволяет суду пойти навстречу должнику и изменить порядок и способ исполнения судебного решения.

Таким образом, если вас вызывают в суд по кредиту, не прячьте голову в песок и не пытайтесь убежать от проблемы. Своевременно предпринятые меры дадут возможность выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями. Все силы нужно направить на то, чтобы доказать суду свою добросовестность и желание выплатить долг. Кроме того, необходимо документально подтвердить наличие форс-мажорных обстоятельств, приведших к образованию просрочек. В итоге суд может войти в ваше положение и значительно снизить итоговую сумму, подлежащую взысканию, а также предусмотреть для вас оптимальный график погашения задолженности.

Конечно, человеку, не обладающему нужными познаниями в правовой сфере, будет сложно самостоятельно защищать себя в суде. В такой ситуации лучше воспользоваться услугами юриста, специализирующегося на кредитных делах, который не только подготовит все требуемые документы, но и грамотно отстоит ваши интересы в судебном процессе.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Как лучше действовать, если вызывают в суд по кредиту после 6 месяцев просрочки выплат?

Не платил кредит 6 месяцев. Пришла повестка о вызове в суд по кредиту. Можно ли как-то отсрочить дату суда? Что могут присудить за неуплату кредита?

Ответы юристов

Власов Андрей

Добрый день! Если не можете явится в назначенное время, просите перенести заседание, предоставив копии соответствующих документов. Игнорировать заседание не в ваших интересах. Так, хотя бы часть неустойки, если она была заявлена, сможете снизить. Могут взыкать всю задолженность + проценты + неустойка за просрочку, либо обратить взыскание на предмет залога, если кредит был под залог.

Киселев Роман

Добрый день. Вы можете написать заявление о переносе судебного заседания, но только по уважительным причинам.

Вам присудят основной долг по кредиту, неустойку, а так же возмещение судебных издержек (например: госпошлина).

Если у вас нет возможности оплатить всю сумму по кредитному договору, Вы можете просить у суда рассрочку исполнения решения суда.

Беляев Евгений

Добрый день. Соглашусь с тем, что ответили выше коллеги. Добавлю лишь то, что в соответствии с:

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Поэтому в суде заявите ходатайство о снижении размера неустойки за несоразмерностью. Кроме того, если речь идет о наличии залога, можете поставить вопрос о его оценке. Конечно, оценочная экспертиза стоит определенных средств, но это даст Вам оттяжку по времени. На срок проведения экспертизы дело приостановят.